隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，貸款規(guī)模也在不斷增多，人們?yōu)榱藵M(mǎn)足購(gòu)房、購(gòu)車(chē)或創(chuàng)業(yè)等目的向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，希望可以在短時(shí)間內(nèi)獲得資金支撐，然而，貸款業(yè)務(wù)的背后潛藏著各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。今年，十四五規(guī)劃中就重點(diǎn)提到，當(dāng)下需要促進(jìn)健全金融防控體系，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)，而貸款業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)之一，其風(fēng)險(xiǎn)防控能力至關(guān)重要。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，較去年末減少432家，隨著市場(chǎng)監(jiān)管趨嚴(yán)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇對(duì)貸款業(yè)務(wù)提出了更高的風(fēng)控要求。進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)科技手段提升貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，百融云創(chuàng)基于大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造了智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，滿(mǎn)足了對(duì)業(yè)務(wù)貸中實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控的要求，有效識(shí)別貸中危險(xiǎn)信號(hào)。百融云創(chuàng)實(shí)施的預(yù)警策略按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分級(jí)，集中包括規(guī)則集、策略重審、行為評(píng)分（根據(jù)貸中借款人行為信息計(jì)算的評(píng)分）等，以便于差異化監(jiān)控及預(yù)警，為評(píng)估借款人當(dāng)前狀況提供預(yù)警，并預(yù)測(cè)借款人的還款意愿或能力。根據(jù)用戶(hù)的行為，借貸意向等建立評(píng)分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測(cè)該賬戶(hù)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險(xiǎn)概率，并且基于對(duì)存量客戶(hù)信貸意向的有效識(shí)別，可以進(jìn)行產(chǎn)品交叉營(yíng)銷(xiāo)，刺激客戶(hù)活躍度，提高客戶(hù)粘性，為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多收益率。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對(duì)規(guī)則、評(píng)分以及整體預(yù)警策略、行為建議做自定義，以支持更全面的預(yù)警處理。

此外，在存量客戶(hù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)方面，百融云創(chuàng)自研的貸中預(yù)警系統(tǒng)針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分為號(hào)碼無(wú)異常、連續(xù)兩日未接通、空號(hào)/停機(jī)暫停服務(wù)等情形后作出有效的預(yù)警動(dòng)作，對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶(hù)減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶(hù)提前還款；對(duì)不能聯(lián)系的客戶(hù)采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶(hù)授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷(xiāo)。

伴隨著社會(huì)的發(fā)展，市場(chǎng)的監(jiān)管會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)需要更強(qiáng)有力的風(fēng)控模式。百融云創(chuàng)會(huì)持續(xù)深化人工智能和大數(shù)據(jù)在金融場(chǎng)景中的應(yīng)用，依托技術(shù)優(yōu)勢(shì)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別貸中風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，全方位助力金融機(jī)構(gòu)提升智能化風(fēng)控體系。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

關(guān)鍵詞： 提升 應(yīng)用 存量