隨著新興技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前全球數(shù)據(jù)積累存量已達(dá)到引爆新一輪行業(yè)變革的規(guī)模和水平，不容忽視的是，數(shù)據(jù)濫用、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染在金融科技領(lǐng)域?qū)乙姴货r。

2021年4月，數(shù)據(jù)安全法(草案二次審議稿)、個(gè)人信息保護(hù)法(草案二次審議稿)在十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十八次會(huì)議上進(jìn)行了審議，受到業(yè)界格外關(guān)注。面對(duì)數(shù)據(jù)安全新規(guī)，企業(yè)如何守正創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)？金融科技不斷迭代的背景下，如何更好地加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息保護(hù)？

近日，以“筑牢數(shù)據(jù)安全防線，助力金融科技發(fā)展”為主題的第十二期“蜀融匯”論壇在成都舉行，吸引了逾百名來(lái)自監(jiān)管部門、金融科技領(lǐng)域以及新興企業(yè)的嘉賓和代表參加。此次論壇由四川省地方金融監(jiān)督管理局、四川天府新區(qū)管委會(huì)指導(dǎo)，四川省金融科技學(xué)會(huì)主辦，百融云創(chuàng)承辦。圍繞數(shù)據(jù)安全這一熱點(diǎn)話題，與會(huì)人員進(jìn)行了深入探討和交流，部分金融科技企業(yè)分享了各自在數(shù)據(jù)安全方面的觀察和研究案例。

“探討數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，需要放在宏觀經(jīng)濟(jì)的大背景下來(lái)考量。在中國(guó)，數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，共享性和開放性是必然趨勢(shì)，金融數(shù)據(jù)的挖掘和使用是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。”百融云創(chuàng)副總裁陳云凱出席論壇時(shí)表示。

百融云創(chuàng)副總裁 陳云凱

以歐美國(guó)家為例，歐洲對(duì)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)極其嚴(yán)格，但缺少世界領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其金融移動(dòng)化、線上化、普惠化也都受到一定限制。美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)達(dá)，數(shù)據(jù)得到廣泛使用，但其頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)并不涉及金融業(yè)務(wù)。由于各國(guó)的政策和國(guó)情存在較大差異，中國(guó)的數(shù)據(jù)治理、發(fā)展不能完全照搬歐美模式，而應(yīng)該要自主創(chuàng)新，走出適合自身發(fā)展的路線。

縱觀當(dāng)下，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)最為顯著的現(xiàn)象是消費(fèi)金融的復(fù)蘇，隨著疫情防控成效的顯現(xiàn)，居民消費(fèi)和消費(fèi)信貸市場(chǎng)迅速發(fā)展。與此同時(shí)，商業(yè)銀行面臨著更多的存量調(diào)整以及不良的攀升。陳云凱表示，對(duì)于存量運(yùn)營(yíng)和維護(hù)，數(shù)據(jù)是一把利刃。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)數(shù)據(jù)分層管理，但另一方面也對(duì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理和防護(hù)能力提出了更高要求。

作為人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，百融云創(chuàng)積累了豐富的營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)經(jīng)驗(yàn)。結(jié)合銀行需求客戶的三方數(shù)據(jù)，百融云創(chuàng)探索和構(gòu)建數(shù)字化獲客模型，打造新的獲客增長(zhǎng)點(diǎn)。通過(guò)存量客戶標(biāo)簽體系、存量客戶價(jià)值評(píng)分體系的搭建，百融云創(chuàng)幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)分層。以信貸場(chǎng)景存量客戶交叉營(yíng)銷為例，基于營(yíng)銷響應(yīng)分、營(yíng)銷成單分，精準(zhǔn)從沉睡客戶/流失客戶中找到貸款需求高的客戶作為精準(zhǔn)營(yíng)銷對(duì)象，通過(guò)對(duì)高響應(yīng)客戶進(jìn)行短信、IVR、人工等手段進(jìn)行營(yíng)銷，可提高營(yíng)銷響應(yīng)率，有效節(jié)約成本；同時(shí)無(wú)需求的客戶不會(huì)被營(yíng)銷打擾，有需求的客戶可及時(shí)找到合適的產(chǎn)品，逐步提升用戶體驗(yàn)。

依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務(wù)、更貼近應(yīng)用場(chǎng)景等諸多優(yōu)勢(shì)，百融云創(chuàng)還可以為金融機(jī)構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制、貸后分層篩選管理，全流程有效地幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)、降低不良率。

陳云凱強(qiáng)調(diào)，全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理需要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的來(lái)源合規(guī)性以及可信性都十分重要，更要杜絕風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)使用中泄露事件的發(fā)生。

在數(shù)據(jù)安全方面，百融云創(chuàng)率先探索聯(lián)邦機(jī)器學(xué)習(xí)，一方面可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)隔離，保障參與方的數(shù)據(jù)不會(huì)泄露到外部，滿足用戶隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全的需求；另一方面，通過(guò)聯(lián)邦學(xué)習(xí)能夠保證模型質(zhì)量無(wú)損，不會(huì)出現(xiàn)負(fù)遷移，保證聯(lián)邦模型比割裂的獨(dú)立模型效果好。同時(shí)，創(chuàng)新推出安全多方計(jì)算平臺(tái)Indra，通過(guò)在多種具體場(chǎng)景的科技應(yīng)用保證了數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘深度和數(shù)據(jù)使用的的安全性，為合作商及客戶提供高效、安全的數(shù)據(jù)分析服務(wù)。

“產(chǎn)融結(jié)合是下一個(gè)政策的風(fēng)口。”陳云凱特別提到。銀保監(jiān)會(huì)今年頒布的49號(hào)文，強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，助力與資金鏈有效對(duì)接。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，搭建供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)。

百融云創(chuàng)的供應(yīng)鏈金融技術(shù)中臺(tái)，一端連接產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，如電力、石化、鋼鐵、交通等行業(yè)，一端連接金融機(jī)構(gòu)，如銀行、擔(dān)保、保理等。百融云創(chuàng)攜手產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)整合交易平臺(tái)數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)定制化的金融產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，進(jìn)而滿足產(chǎn)業(yè)上下游中小企業(yè)的融資需求。目前，百融云創(chuàng)已經(jīng)開發(fā)了15大行業(yè)的頭部產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，挖掘出約8000億信貸規(guī)模的優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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