專注金融SaaS,百融云創(chuàng)助力破解小微信貸難題
數(shù)據(jù)顯示,2021年一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額45.7萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額16.8萬億元。
而根據(jù)奧緯咨詢此前測算,僅2019年,中國小微企業(yè)貸款的市場需求約為89.7萬億,按照復(fù)合增長率預(yù)計(jì),到2024年此類未滿足的需求預(yù)計(jì)將達(dá)到人民幣50萬億元。
業(yè)內(nèi)人士分析,上述需求缺口的一大因素源自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做小微服務(wù)時(shí),確實(shí)力有不逮,對更下沉、額度更低的小微群體的風(fēng)險(xiǎn)不易識別,因此更習(xí)慣 “掐尖”。而通過數(shù)字技術(shù)打破錯(cuò)配桎梏,幫助金融機(jī)構(gòu)為不同需求層的小微企業(yè)打造智能化的“灌溉系統(tǒng)”,一些企業(yè)已經(jīng)在開始行動(dòng)。
百融云創(chuàng)正是這樣一家專注數(shù)據(jù)、算法幫助金融機(jī)構(gòu)有效評估中小微企業(yè)信用,精準(zhǔn)識別和預(yù)測中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的金融SaaS解決方案提供商。依托在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢,百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供全生命周期的智能風(fēng)控解決方案。
標(biāo)準(zhǔn)化的線上小微金融信貸流程包括:融資申請、反欺詐、策略篩選、信用評估、審批決策、簽約放款、監(jiān)控預(yù)警和貸后管理。百融云創(chuàng)可以幫助銀行在標(biāo)準(zhǔn)化的環(huán)節(jié)中進(jìn)行科技賦能,解決業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型的難題。
在融資申請階段做準(zhǔn)入核驗(yàn),百融云創(chuàng)除了對企業(yè)主的審核,對經(jīng)營性材料進(jìn)行光學(xué)字符識別,還可以在標(biāo)準(zhǔn)化合同基礎(chǔ)上對合同要素(金額、服務(wù)內(nèi)容等)做快速識別。
在反欺詐階段,百融云創(chuàng)針對企業(yè)主主要查詢個(gè)人不良表現(xiàn)(是否命中黑名單),進(jìn)行設(shè)備反欺詐(移動(dòng)或個(gè)人電腦(PC)設(shè)備是否有欺詐風(fēng)險(xiǎn))以及通過關(guān)系圖譜查詢是否命中黑產(chǎn)。小微反欺詐主要側(cè)重經(jīng)營場景,深入經(jīng)營場景評估是否有流水造假、虛開發(fā)票等行為。經(jīng)營性反欺詐是小微金融業(yè)務(wù)反欺詐的重點(diǎn),根據(jù)不同場景、不同數(shù)據(jù)源會(huì)有差異化的策略篩選體系。
在信用評估階段,百融云創(chuàng)需要構(gòu)建適用于不同場景的信用評估體系,做出額度策略、定價(jià)策略的綜合決策建議。在建模樣本不充分的情況下,可以根據(jù)評分卡模型對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分層,對各信用等級的客戶設(shè)置差異化的風(fēng)險(xiǎn)折扣系數(shù),基于具體業(yè)務(wù)場景確定初始額度,再結(jié)合業(yè)務(wù)調(diào)額策略確定最終授信額度建議。
在貸中預(yù)警階段,基于經(jīng)營屬性數(shù)據(jù)和B(企業(yè))+C(企業(yè)主)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,百融云創(chuàng)對貸中風(fēng)險(xiǎn)做動(dòng)態(tài)預(yù)警。結(jié)合產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)后得到產(chǎn)業(yè)端的數(shù)據(jù)支持,可以做到T+1預(yù)警,甚至有些行業(yè)或場景可以實(shí)現(xiàn)分鐘級預(yù)警。
在貸后管理階段,百融云創(chuàng)依托多維貸后評分和工具,實(shí)現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳,并結(jié)合“百小融”智能語音機(jī)器人,有效提升還款率,對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級有極大幫助。
隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入,金融行業(yè)的SaaS服務(wù)解決方案也必將幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步簡化貸款業(yè)務(wù)流程,提高效率,促進(jìn)其業(yè)務(wù)的規(guī)范性發(fā)展,為中小微企業(yè)帶來更多福利。未來,百融云創(chuàng)將始終以數(shù)據(jù)為根基、以算法為引擎,以金融SaaS云平臺(tái)為依托,不斷創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用,用自身實(shí)踐為破解企業(yè)信貸難題貢獻(xiàn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
免責(zé)聲明:市場有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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