斯圖飛騰Stratifyd發(fā)布《2021金融服務(wù)行業(yè)客戶(hù)體驗(yàn)報(bào)告》
近日,Stratifyd重磅發(fā)布了首個(gè)年度《金融服務(wù)行業(yè)客戶(hù)體驗(yàn)報(bào)告》。該報(bào)告對(duì)消費(fèi)者金融保護(hù)局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)CFPB)公開(kāi)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行了全面分析,重點(diǎn)剖析了2020年消費(fèi)者向CFPB投訴最多的金融服務(wù)問(wèn)題。CFPB使用Stratifyd敏捷AI驅(qū)動(dòng)的體驗(yàn)分析平臺(tái)分析了超過(guò)436,000條反饋記錄,洞察金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和導(dǎo)致消費(fèi)者投訴增多的異常指標(biāo),為客戶(hù)體驗(yàn)專(zhuān)業(yè)人士?jī)A聽(tīng)客戶(hù)聲音、分析投訴痛點(diǎn)提供有效路徑。
背景介紹:
新型冠狀病毒肺炎(COVID-19)給金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)巨大沖擊,人們辦理金融業(yè)務(wù)的過(guò)程也層層受阻。COVID-19大流行以及由之引發(fā)的多重因素的影響導(dǎo)致消費(fèi)者投訴激增,2020年,CFPB收到的投訴數(shù)據(jù)同比增長(zhǎng)了58%,創(chuàng)下歷史新高。
《2021金融服務(wù)行業(yè)客戶(hù)體驗(yàn)報(bào)告》深入研究了2020年消費(fèi)者在金融消費(fèi)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。為了揭示關(guān)鍵消費(fèi)洞察及趨勢(shì),Stratifyd利用其敏捷AI驅(qū)動(dòng)的體驗(yàn)分析平臺(tái)分析了CFPB數(shù)據(jù)中的43.6萬(wàn)條投訴記錄,挖掘非結(jié)構(gòu)化文本評(píng)論信息中的潛在規(guī)律和價(jià)值。
“金融機(jī)構(gòu)可以從消費(fèi)者的投訴中吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),”Stratifyd創(chuàng)始人&CEO汪曉宇(Derek Wang)說(shuō)。“很多時(shí)候,金融服務(wù)提供商是依賴(lài)客戶(hù)調(diào)研和他們的自有數(shù)據(jù)去研究消費(fèi)趨勢(shì)和消費(fèi)者情緒,但是想要真正地了解客戶(hù)和提升整體客戶(hù)體驗(yàn)就必須分析全渠道的客戶(hù)互動(dòng)數(shù)據(jù)。我們的報(bào)告重點(diǎn)研究了那些孤立卻非常有價(jià)值的信息源——客戶(hù)投訴數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)是獲取消費(fèi)者洞察,打破消費(fèi)者與金融服務(wù)提供商之間體驗(yàn)障礙的關(guān)鍵突破口。報(bào)告揭示了非常有價(jià)值的商業(yè)見(jiàn)解,可以引導(dǎo)企業(yè)制定更佳的體驗(yàn)策略,讓企業(yè)2021的發(fā)展之路邁上新臺(tái)階。”
核心洞察:
1. 欺詐行為激增,消費(fèi)者認(rèn)為信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的反應(yīng)不夠迅速:
隨著金融數(shù)字化步伐加快,欺詐行為頻發(fā),與信用報(bào)告機(jī)構(gòu)有關(guān)的投訴也急劇增加。這些消費(fèi)者公開(kāi)投訴信息中有27%的內(nèi)容都是重復(fù)的,說(shuō)明消費(fèi)者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)速度太慢,對(duì)他們的訴求沒(méi)有足夠重視。
2. 與信用報(bào)告/信用服務(wù)相關(guān)的投訴大幅增加:
信用報(bào)告/信用修復(fù)服務(wù)相關(guān)投訴占比64%,同比增幅最高,較2019年翻了一番。2020年的投訴反饋里,有三分之二的消費(fèi)者反映自己的信用報(bào)告信息與實(shí)際不符。
3. 對(duì)某些類(lèi)型的債務(wù)缺乏同情心讓消費(fèi)者感到沮喪:
根據(jù)該報(bào)告,涉及信用卡或預(yù)付卡的主要投訴類(lèi)別之一是“費(fèi)用”。消費(fèi)者表示信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)并沒(méi)有考慮疫情下他們的財(cái)務(wù)狀況,尤其讓他們感到沮喪的是,盡管有房屋抵押貸款和汽車(chē)貸款的消費(fèi)者可以申請(qǐng)延期還款,但滯納金或貸款利率并沒(méi)有降低。
4. 隨著線上購(gòu)物的增加,與數(shù)字支付相關(guān)的投訴也越來(lái)越多:
向數(shù)字銀行和線上購(gòu)物模式的轉(zhuǎn)變并非沒(méi)有給消費(fèi)者帶來(lái)苦惱。根據(jù)該報(bào)告,有關(guān)匯款/虛擬貨幣的投訴同比增長(zhǎng)了59%。事實(shí)上,隨著線上購(gòu)物的增加,數(shù)字支付欺詐和未經(jīng)授權(quán)的收費(fèi)的指控也在增加。
經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
Forrester的研究發(fā)現(xiàn),金融服務(wù)行業(yè)客戶(hù)體驗(yàn)(CX)領(lǐng)導(dǎo)者的收入增長(zhǎng)速度要快于CX的落后者,但是,CX的領(lǐng)導(dǎo)者也要時(shí)刻把脈客戶(hù)情緒,當(dāng)捕捉到客戶(hù)負(fù)面情緒或其他不良體驗(yàn)時(shí)要迅速做出反應(yīng)。本報(bào)告總結(jié)了幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),幫助企業(yè)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)Covid-19大流行等不確定時(shí)期的客戶(hù)體驗(yàn)變化,打造卓越的客戶(hù)體驗(yàn)洞察體系。
1.將CFPB的反饋納入“客戶(hù)之聲”(VoC)計(jì)劃
通常,像這類(lèi)投訴分析是由專(zhuān)門(mén)的數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)處理的,但是使用Stratifyd沒(méi)有這么復(fù)雜,Stratifyd支持「無(wú)代碼」的使用環(huán)境,界面簡(jiǎn)潔、易于分享。定期分析和分享CFPB投訴數(shù)據(jù)并將其納入“客戶(hù)之聲”(VoC)計(jì)劃,不錯(cuò)過(guò)任何客戶(hù)體驗(yàn)趨勢(shì)的關(guān)鍵洞察。
2.自動(dòng)分析全渠道客戶(hù)投訴數(shù)據(jù)
CFPB只是消費(fèi)者表達(dá)意見(jiàn)的一種途徑。記錄在案的投訴可以來(lái)自很多地方,包括問(wèn)卷調(diào)研、電子郵件、電話和聊天。但往往只有少數(shù)高管可以看到有關(guān)這些投訴的報(bào)告,而且來(lái)不及采取及時(shí)行動(dòng)糾正問(wèn)題。此時(shí),建立一個(gè)自動(dòng)化工作流來(lái)全面監(jiān)控所有這些投訴就非常重要。
3.積極監(jiān)測(cè)客戶(hù)體驗(yàn)變化
Covid-19大流行給客戶(hù)體驗(yàn)帶來(lái)非常大的挑戰(zhàn),雖然抵押貸款持有人可以延期還款,但滯納金并沒(méi)有降低。人工智能可以近乎實(shí)時(shí)地主動(dòng)監(jiān)測(cè)客戶(hù)情緒,并在新問(wèn)題出現(xiàn)或客戶(hù)矛盾升級(jí)到向CFPB投訴之前,提前發(fā)出危險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。
4.按照客戶(hù)的想法做出改變
你會(huì)發(fā)現(xiàn),無(wú)論怎么努力地完善計(jì)劃,你所設(shè)計(jì)的客戶(hù)體驗(yàn)總是會(huì)被客戶(hù)認(rèn)知的體驗(yàn)所否定。所以,不妨換一種思路,從客戶(hù)的角度思考問(wèn)題,“以客戶(hù)為中心”去設(shè)計(jì)產(chǎn)品和制定客戶(hù)體驗(yàn)提升計(jì)劃,結(jié)果會(huì)大有不同。
在這份報(bào)告里,您還可以看到信用報(bào)告、債務(wù)追收、信用卡、抵押貸款、支票和儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬/虛擬貨幣、車(chē)輛貸款或租賃、學(xué)生貸款等細(xì)分產(chǎn)品類(lèi)別的詳細(xì)投訴分析。更多內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問(wèn)Stratifyd官網(wǎng)或關(guān)注微信公眾號(hào)下載完整版報(bào)告查看。
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關(guān)于斯圖飛騰(Stratifyd Inc)
斯圖飛騰(Stratifyd Inc)是全球領(lǐng)先的增強(qiáng)智能(Augmented Intelligence)數(shù)據(jù)分析服務(wù)提供商。公司擁有強(qiáng)大的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)語(yǔ)義分析能力,致力于推進(jìn)AI在企業(yè)數(shù)據(jù)分析以及商業(yè)智能領(lǐng)域的進(jìn)步。
秉持“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,Stratifyd屢獲殊榮,多次受到權(quán)威研究機(jī)構(gòu)推薦。憑借技術(shù)創(chuàng)新和在行業(yè)應(yīng)用中的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),Stratifyd入選全球領(lǐng)先的商業(yè)軟件評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)G2 Crowd發(fā)布的文本分析軟件魔力象限報(bào)告,榮獲Gartner 分析領(lǐng)域最佳廠商獎(jiǎng)項(xiàng),并連續(xù)五年上榜Forrester優(yōu)秀數(shù)據(jù)分析廠商榜單,在數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域具備高增長(zhǎng)潛力。關(guān)注Stratifyd官網(wǎng)或微信公眾號(hào),免費(fèi)試用體驗(yàn)AI驅(qū)動(dòng)的增強(qiáng)智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)!
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