在臺州從事醫(yī)藥中間體行業(yè)、制造卡馬西平原料藥的浙江華洋藥業(yè)有限公司，今年前8月的生產(chǎn)經(jīng)營水電能耗僅開支了8萬元、195萬元，較去年同期明顯下降。而其在浙江民泰商業(yè)銀行的授信額度卻由2019年時的1500萬元追加到了2300萬元。原來是銀行將該企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力納入了授信評價體系：該公司于去年購買了節(jié)能環(huán)保排污設(shè)備，換掉管道和閥門，全面改造生產(chǎn)車間，有效降低制藥排放出的化學危害物。目前銷售額遠高于去年同期，已突破1億元。

從顛覆傳統(tǒng)信貸模式的“三品、三表、三流”小微信貸技術(shù)，到目前以節(jié)能降碳增效為導向的綠色金融服務機制，“碳達峰碳中和”將會或正在為臺州小微金改帶來什么?

“綠色金融是一片‘綠海’，我們積極探索普惠、包容、可持續(xù)的小微綠色金融服務標準，打造一批‘雙碳’專營機構(gòu)，并將綠色保險作為臺州保險業(yè)的改革重點方向，把雙碳理念納入普惠、綠色、數(shù)字、科技、外貿(mào)五大金融發(fā)展謀劃，提升銀行業(yè)保險業(yè)支持重點領(lǐng)域綠色低碳及科技創(chuàng)新的內(nèi)生動力。”臺州銀保監(jiān)分局黨委書記、局長曹光群介紹。

綠色專營機構(gòu)率先探索標準

綠色專營機構(gòu)及低碳(零碳)標桿網(wǎng)點是金融助力低碳轉(zhuǎn)型的主陣地、生力軍，上半年新晉獲批10家。根據(jù)《臺州市銀行業(yè)保險業(yè)支持“碳達峰碳中和”助力地方經(jīng)濟綠色發(fā)展行動計劃》，按照專業(yè)團隊、服務中心、專營機構(gòu)的培育閉環(huán)，臺州綠色專營機構(gòu)有望在2021-2025年實現(xiàn)縣域全覆蓋。

在臺州椒江、黃巖、路橋、溫嶺、玉環(huán)、三門和舟山等地的各大港口，浙江藍景科技有限公司自主研發(fā)的“彩渱高科技系統(tǒng)”，像一個船舶危廢低碳化治理的海洋衛(wèi)士，完成了237.68噸油污水、廢機油等船舶污染物的回收處置，一站式服務節(jié)約79.95%的開支。背后離不開臺州市信?；鹑谫Y擔保有限責任公司擔保、浙江民泰商業(yè)銀行臺州綠色支行給予的200萬元授信支持。

浙江民泰商業(yè)銀行臺州綠色支行是當?shù)厥准揖G色金融試點銀行，在臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)小微企業(yè)專營支行基礎(chǔ)上獲批籌建，于今年1月10日正式開業(yè)。16名專業(yè)綠色信貸人員全部投身綠色信貸工作，綠色信貸新增占比貸款總額達到70%。截至7月末，該支行綠色信貸余額達2.55億元，戶數(shù)達219筆。

在臺州建立與碳排放強度控制相匹配的綠色金融服務體系，關(guān)鍵和難點是探索適配小微企業(yè)的綠色金融服務標準。臺州銀保監(jiān)分局發(fā)揮發(fā)揮小微金融“臺州模式”先行優(yōu)勢，鼓勵銀行機構(gòu)著眼臺州經(jīng)濟業(yè)態(tài)，研究細分行業(yè)和領(lǐng)域的綠色金融發(fā)展特點，爭取探索形成符合當?shù)貙嶋H、適配小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的服務標準體系。

以浙江民泰商業(yè)銀行為例，該支行正與中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院合作，嘗試應用大數(shù)據(jù)結(jié)合環(huán)境社會與公司治理評價體系，搭建綠色企業(yè)信用評級模型，對企業(yè)開展綠色等級認定。同時，根據(jù)《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》制定綠色融資認定標準，將清潔能源、清潔交通、節(jié)能減排及先進制造業(yè)、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)等作為綠色信貸優(yōu)先支持領(lǐng)域，提高綠色融資的識別率。

“希望能通過企業(yè)主營產(chǎn)品與服務、環(huán)境正負面評價、公司治理與可持續(xù)發(fā)展等維度，衡量對環(huán)境與社會利益的管理成效。”浙江民泰商業(yè)銀行臺州綠色支行行長高星說，后續(xù)將評價結(jié)果應用于貸款申請、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)，并計劃向符合條件的企業(yè)發(fā)放綠碼，優(yōu)先享受審批、利率優(yōu)惠、續(xù)貸等相關(guān)服務。

近年來，臨海為支柱產(chǎn)業(yè)——涌泉鎮(zhèn)蜜橘從日韓引進修剪栽培和桔果機械分選技術(shù)，修建萬畝柑橘優(yōu)質(zhì)果基地和占地505畝的省級柑橘示范園區(qū)。為推動種植戶選擇有機肥以保證農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，浙江民泰商業(yè)銀行臺州綠色支行設(shè)立了專門的業(yè)務部門，對符合要求的農(nóng)戶發(fā)放較低利率的綠色貸款，迄今金額達3355萬元，覆蓋了1萬余畝的果園種植。

與此同時，聚焦全省“十百千”低(零)碳試點示范體系，圍繞綠色能源、綠色制造、綠色交通、綠色建筑、綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色居民生活、綠色低碳科技等“6+1”重點領(lǐng)域，臺州銀保監(jiān)分局積極聯(lián)合當?shù)匕l(fā)改委、生態(tài)環(huán)境局、電力局等部門，在當?shù)囟鄠€縣(市、區(qū))探索綠色低碳縣區(qū)試點，支持布局培育低碳產(chǎn)業(yè)，推動發(fā)展清潔能源、超低(近零)能耗建筑、綠色生產(chǎn)生活方式等，助力加快實現(xiàn)低值碳達峰。

每筆綠色信貸匯聚減碳力量

探索小微雙碳金融的過程中，臺州注重將優(yōu)秀經(jīng)驗和做法積累、提煉案例、分享推廣，而優(yōu)秀案例則來源于銀行業(yè)長期對于綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目的信貸助力。

臺州銀行機構(gòu)聚焦重點存量控排企業(yè)、新上綠色低碳項目及綠色低碳技術(shù)創(chuàng)新，建立節(jié)能減碳技術(shù)改造項目、綠色低碳科技成果轉(zhuǎn)化項目、臺州全市綠色低碳重點項目“三張清單”，對其中的項目評估、對接、服務，配套專項授信額度，量身定制綜合服務方案。據(jù)悉，臺州力爭2021-2025年綠色信貸年均增速高于20%，占各項貸款比重每年提升1個百分點。其中今年上半年綠色信貸同比增速達38.3%，占比顯著提升0.77個百分點。

位于路橋橫街印刷園區(qū)內(nèi)的一家印刷企業(yè)，原有的單雙色機在面對多色印刷時需要重復工序，不僅耗費紙張、影響生產(chǎn)效率，且存在工人安全生產(chǎn)的隱患。而由于前期資金積累不多，該企業(yè)在行業(yè)周期性技術(shù)革新和設(shè)備升級過程中遭遇了資金難題。今年4月，臺州銀行信貸員走訪中得知企業(yè)難處，為其辦理了100萬元“綠色節(jié)能貸款”，合并其自有的一部分資金獲得了新款四色印刷設(shè)備。

目前，臺州銀行業(yè)正在實施“綠色低碳園區(qū)對接行動”，在原有小微園區(qū)綜合金融服務基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌推進分類建檔和授信，支持園區(qū)數(shù)字化管理、清潔能源替代、能源梯級利用改造。

新設(shè)備不僅為這家印刷企業(yè)帶來四倍生產(chǎn)效率，而且空載損耗降低30%、空載勵磁電流下降70%、噪音降低30%。經(jīng)實踐數(shù)據(jù)采集分析，投用新設(shè)備后，同產(chǎn)能下每年可節(jié)約31.59%的能源，一年可減少排放119.32噸二氧化碳。類比一棵樹每天平均吸收約5000克二氧化碳，這樣一筆貸款相當于種下一片綠林所到達的碳中和效能。

節(jié)能減排是企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要路徑，但小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、資金面缺口大、技術(shù)水平落后、能源利用效率低下、污染嚴重，面臨節(jié)能減排資金和技術(shù)雙重缺口。臺州銀行于2011年加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署(UNEP)、亞洲發(fā)展銀行、德國環(huán)保局、法蘭克福金融學院等共同發(fā)起的氣候融資創(chuàng)新貸款項目(CFIF)，創(chuàng)新開發(fā)了“綠色節(jié)能貸款”，專門面向小微企業(yè)用于更新節(jié)能設(shè)備或改進生產(chǎn)工藝流程以達到節(jié)能增效作用。

臺州銀行發(fā)展規(guī)劃部副總經(jīng)理張勤介紹，2011年12月，在氣候融資創(chuàng)新貸款項目的技術(shù)支持及臺州銀監(jiān)分局的牽頭下，該行以成熟的“小本貸款”產(chǎn)品為基礎(chǔ)，與路橋區(qū)共同設(shè)立“中小企業(yè)節(jié)能信貸項目”，獲得政府的財政專項扶持資金，優(yōu)先支持資產(chǎn)低于500萬元的小微企業(yè)進行節(jié)能增效技術(shù)改造。申請的小微企業(yè)無需任何抵押物，只要相關(guān)項目能使生產(chǎn)效率提高20%以上。“綠色節(jié)能貸款”在貸款準入與貸款用途上設(shè)置雙重門檻，嚴格按照綠色信貸政策整體要求，在貸款準入上實施“環(huán)保一票否決”制，企業(yè)貸款用途必須“專款專用”。至2020年12月末，共向1799家小微企業(yè)發(fā)放綠色節(jié)能貸款12.73億元，預計每年可減少二氧化碳排放19.99萬噸，節(jié)約電量21947萬度。

數(shù)字賦能低碳授信流程管理

位于溫嶺的浙江顥浩鑄造股份有限公司曾是由磚塊、塑料篷布搭建而成的一家翻砂廠，傳統(tǒng)的沖天爐產(chǎn)生大量粉塵和廢渣。在清潔生產(chǎn)技術(shù)改造升級過程中，購置土地、廠房、設(shè)備出現(xiàn)了較大的資金壓力。浙江民泰商業(yè)銀行溫嶺大溪支行主動上門，在兩期建設(shè)中分別給予500萬元貸款用于該企業(yè)廠房建設(shè)、3000萬元用于添置新型中頻爐流水線及環(huán)保設(shè)備。“新型生產(chǎn)線投入后，生產(chǎn)效率提高了10倍，砂土利用率達到95%，冷芯鑄造設(shè)備實現(xiàn)了歐洲排放標準。廢氣排放全自動循環(huán)，粉塵徹底消失了。”企業(yè)主陳士初說。

目前，臺州銀保監(jiān)分局指導銀行業(yè)金融機構(gòu)對照行業(yè)主管部門企業(yè)(項目)清單，保障低碳高效產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資需求，支持高碳高效產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，嚴控高碳低效產(chǎn)業(yè)信貸投放，助推企業(yè)改造提升。

浙江民泰商業(yè)銀行臺州分行黨委副書記王新連說，該行除了結(jié)合臺州綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，主動對接農(nóng)林局、經(jīng)信局等部門獲取相應的綠色標準和清單，對客戶篩選分類、精準營銷之外，還積極接洽村兩委、園區(qū)管理方，獲取農(nóng)村舊城改造、污水治理、垃圾處理、技術(shù)升級改造等項目清單。

同樣位于溫嶺的愛爾達電氣有限公司主營電機和半導體生產(chǎn)制造兩大板塊。董事長陳云夫說，自2018年以來，浙江民泰商業(yè)銀行橫峰支行持續(xù)授信支持企業(yè)廠房建設(shè)、新型設(shè)備采購的流動資金補充。2020年疫情期間，該行采取綠色信貸特殊扶持政策，專項審議追加至2000萬元信貸支持，助力企業(yè)走穩(wěn)走好“科技+綠色”升級之路。

張勤介紹，臺州銀行將重點企業(yè)碳表現(xiàn)納入服務審批、成本定價等重點環(huán)節(jié)。在評估專員先期開展的節(jié)能評估基礎(chǔ)上，通過分析更換設(shè)備或更新流程前后的節(jié)電、減碳數(shù)據(jù)，形成“能源利用評估報告”，在業(yè)務流程上疊加這一審批環(huán)節(jié)，保證貸款更好用于解決小微企業(yè)更新節(jié)能設(shè)備或改進生產(chǎn)工藝流程，激勵環(huán)保投資。

“業(yè)務審批流程疊加了能源評估，但貸款內(nèi)部審批流轉(zhuǎn)的速度絲毫沒有受到影響。”張勤表示，臺州銀行通過持續(xù)加強服務、渠道、產(chǎn)品、流程等方面的創(chuàng)新及前沿科技的應用，實現(xiàn)客戶“最多跑一次”。

銀行自身而言，臺州銀行改進授信業(yè)務無紙化流程，引入客戶服務移動工作站、小微助手、視頻柜員，優(yōu)化線上交易等功能，實現(xiàn)貸款申請、貸款審查、貸款審批、電子簽約放款、線上轉(zhuǎn)賬匯款、信貸檔案保管等全流程無紙化操作。據(jù)統(tǒng)計，該行每年線上申請貸款5.66萬筆、發(fā)放1.27萬筆，線上跨行匯款6517余萬筆，產(chǎn)生電子檔案7.4萬份，折合節(jié)約1546噸碳排放量。

浙江民泰商業(yè)銀行臺州綠色支行網(wǎng)點現(xiàn)已全面更換節(jié)能設(shè)備，在業(yè)務營銷、辦理、審批、文件存檔、人員管理等多個環(huán)節(jié)提倡電子化，常用辦公用品實施統(tǒng)一規(guī)格、型號以降低采購成本和更換維修成本，將綠色發(fā)展理念融入日常經(jīng)營管理全過程。員工定期開展綠色騎行，倡導綠色健康生活。(本報記者　趙琦　通訊員　梁瓊文)

關(guān)鍵詞： 華洋藥業(yè) 低值碳達峰 綠色專營機構(gòu) 商業(yè)銀行