華融消費(fèi)金融:遭遇山寨平臺冒名頂替 陷入“易主”窘境
又一家持牌金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓落下“實(shí)錘”。8月3日,北京商報記者注意到,A股上市公司中國華融于8月2日晚間發(fā)布公告稱,擬將持有的華融消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡稱“華融消費(fèi)金融”)股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。
北京商報記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn),自2016年獲批成立以來,華融消費(fèi)金融業(yè)績幾乎長期處于行業(yè)內(nèi)靠后位置。不僅如此,作為一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),陷入“易主”窘境的華融消費(fèi)金融還大量遭遇山寨平臺冒名頂替,被裹挾著卷入套路貸投訴中。
華融消費(fèi)金融70%股權(quán)將公開交易
中國華融資產(chǎn)處置進(jìn)程推進(jìn),本次是旗下消費(fèi)金融和信托業(yè)務(wù)。8月2日,中國華融發(fā)布《擬實(shí)施華融消費(fèi)金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓和華融信托股權(quán)重組項(xiàng)目》公告,明確將回歸本源、回歸主業(yè)。
關(guān)于華融消費(fèi)金融,中國華融選擇了徹底放棄。中國華融在公告中指出,根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融資產(chǎn)管理公司逐步退出非主業(yè)的要求,公司擬采用公開方式,在依法設(shè)立的省級以上(含省級)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓所持有的華融消費(fèi)金融全部股權(quán),占比70%,共計6.3億股。
根據(jù)公告,華融消費(fèi)金融股權(quán)首次掛牌價格將不低于財政部備案的資產(chǎn)評估結(jié)果,評估基準(zhǔn)日確定為6月30日。
公開信息顯示,華融消費(fèi)金融成立于2016年1月,注冊地點(diǎn)為安徽合肥。2020年4月,增資路程屢經(jīng)波折的華融消費(fèi)金融完成由中國華融主導(dǎo)的首輪增資,注冊資本由6億元增加至9億元。
當(dāng)前,除了大股東中國華融外,華融消費(fèi)金融股東還有A股上市公司合肥百貨,持股比例為15.33%。深圳華強(qiáng)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司持股8%,安徽新安資產(chǎn)管理有限公司持股6.67%。
北京商報記者了解到,“回歸主業(yè)”的監(jiān)管要求之下,中國華融持有的金融牌照如何處理,一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。而關(guān)于華融消費(fèi)金融新股東同樣議論紛紛,此前便有消息稱華融消費(fèi)金融股權(quán)將由注冊地金融機(jī)構(gòu)接手。2021年6月,寧波銀行有意入主華融消費(fèi)金融的消息也再度傳出。
對于股東變更可能會對公司產(chǎn)生哪些影響、寧波銀行入主消息是否屬實(shí)以及雙方后續(xù)將在哪些方面開展合作,北京商報記者也向華融消費(fèi)金融方面進(jìn)行了了解,但截至發(fā)稿,未收到對方回復(fù)。
在談及華融消費(fèi)金融70%股權(quán)變更時,消費(fèi)金融專家蘇筱芮表示,不同于此前消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)少量股權(quán)拍賣或增資后股權(quán)稀釋引入新股東等情況,華融消費(fèi)金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及70%股份。新股東接手也意味著華融消費(fèi)金融將引入“活水”,有助于自身發(fā)展。
“對于其他市場機(jī)構(gòu)而言同樣存在機(jī)遇,繼2020年消費(fèi)金融牌照開閘后,2021年牌照批設(shè)的步伐再度放緩。消費(fèi)金融牌照含金量較高,接下華融消費(fèi)金融牌照的玩家也值得期待。”蘇筱芮補(bǔ)充道。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林指出,中國華融本身主營不良資產(chǎn)處置,出售華融消費(fèi)金融是和金融零售端做一些切割,重新聚焦主業(yè),更好的化解系統(tǒng)性風(fēng)險。
山寨平臺冒名正主“背鍋”
值得一提的是,北京商報記者還黑貓投訴等公開平臺注意到,“華融消費(fèi)金融”遭到用戶大量投訴,直指“華融消費(fèi)金融”套路用戶,以“銀行卡號輸入錯誤賬戶凍結(jié)”“借款后被告知流水不足需要繳納沖刷費(fèi)用”等理由收取費(fèi)用,但實(shí)則是山寨平臺冒用華融消費(fèi)金融名義違規(guī)操作。
“我在7月初接到推銷電話,說可以通過華融消費(fèi)金融平臺進(jìn)行借款,”8月3日,用戶趙星(化名)向北京商報記者介紹稱,為了“便利”趙星借款,該業(yè)務(wù)員向趙星提供了“華融消費(fèi)金融”的下載鏈接。
在安裝“華融消費(fèi)金融”App后,趙星填寫完相關(guān)個人信息后獲得了30萬元貸款額度。但就在趙星等待放款體現(xiàn)時,相關(guān)頁面出現(xiàn)了“由于銀行卡信息不符,資金已被凍結(jié)轉(zhuǎn)賬,具體原因請聯(lián)系信貸員客服了解情況”。
經(jīng)趙星與客服聯(lián)系,客服給出的回復(fù)是因?yàn)橼w星提交的個人信息資料存在錯誤,導(dǎo)致相關(guān)資金被凍結(jié),“只需要往綁定的銀行卡中轉(zhuǎn)賬9萬元,即可證明該卡現(xiàn)在由你本人使用,貸款馬上就能到賬”。
意識到問題的趙星反駁了客服的這一說法。隨后,客服便向趙星展示了一張來自“銀保監(jiān)會辦公廳文件”,要求趙星提交貸款金額30%的對接認(rèn)證金,并與貸款機(jī)構(gòu)融資銀行做代扣簽約。完成認(rèn)證后,認(rèn)證金將與貸款本金同步發(fā)放。
貸款未能到賬,卻需要先行支付9萬元,趙星對于“華融消費(fèi)金融”此舉產(chǎn)生了質(zhì)疑。同時,趙星下載的“華融消費(fèi)金融”App上出現(xiàn)了還款提示,要求如期還款。在溝通過程中,該客服人員還以“征信”“惡意套用貸款”等話術(shù)要求趙星付款。
除了趙星外,還有不少用戶遇到了“華融消費(fèi)金融”同樣操作。但北京商報記者了解到,該類用戶均是通過非官方渠道下載了App。這一情況下是否需要還款,引發(fā)用戶擔(dān)憂,華融消費(fèi)金融也由此遭遇用戶大量投訴。
對于被冒名這一情況,華融消費(fèi)金融也在8月3日作出回應(yīng)。華融消費(fèi)金融方面表示,公司未授權(quán)或委托其他任何單位或個人,以任何名義收取除貸款相關(guān)息費(fèi)外的任何費(fèi)用。某些機(jī)構(gòu)偽造公司營業(yè)執(zhí)照、公司公章和財務(wù)專用章等,收取用戶手續(xù)費(fèi),建議上當(dāng)受騙或遭受損失者,及時向公安機(jī)關(guān)報案。針對冒充公司進(jìn)行詐騙的行為,也將依法采取維權(quán)措施。
蘇筱芮分析指出,假冒App肆虐是擾亂金融市場秩序的一種典型表現(xiàn),不僅會損害普通用戶的利益,而且也會傷害到持牌金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù),用戶應(yīng)通過正規(guī)途徑,例如官方網(wǎng)站、官方微信服務(wù)號等來下載App,避免通過不明來源的途徑進(jìn)行下載,必要時應(yīng)通過官方渠道聯(lián)系工作人員。
業(yè)績“吊車尾”
山寨平臺裹挾之下,華融消費(fèi)金融“背鍋”。更重要的是,自2016年獲批成立以來,華融消費(fèi)金融業(yè)績幾乎長期處于行業(yè)內(nèi)靠后位置,期間還多次出現(xiàn)管理層變動。僅在2021年4月,華融消費(fèi)金融便更換了5位管理人員。
根據(jù)中國華融近年財報,2016年至2018年三年間,華融消費(fèi)金融收入總額連年上漲,分別為9010萬元、7.66億元、12.01億元。但公司凈利潤卻坐上了“過山車”,三年間華融消費(fèi)金融對應(yīng)稅前利潤分別為-0.37億元、1.28億元、0.17億元。
在2019年,華融消費(fèi)金融更是成為行業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的虧損消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。2019年,華融消費(fèi)金融收入總額10.29億元,稅前利潤為-2.63億元。隨著中國華融2020年財報“卡殼”,華融消費(fèi)金融2020年業(yè)績情況也未能為外界獲悉。
而華融消費(fèi)金融二股東合肥百貨在2020年財報中提到,報告期內(nèi)因投資華融消費(fèi)金融產(chǎn)生約54.64萬元收益,主要因華融消費(fèi)金融凈利潤變化所致。僅按合肥百貨持股比例計算,華融消費(fèi)金融2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤約356.43萬元。盡管實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,但在行業(yè)中依舊“吊車尾”。
在提振公司業(yè)績方面,后續(xù)有哪些計劃與安排,北京商報記者也向華融消費(fèi)金融方面進(jìn)行了了解,但截至發(fā)稿,未獲得對方回復(fù)。
盤和林告訴北京商報記者,華融消費(fèi)金融在品牌知名度方面存在“硬傷”,同時,當(dāng)前國內(nèi)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中,互聯(lián)網(wǎng)系平臺通過網(wǎng)絡(luò)用戶流量端口,能夠更加便捷地展業(yè);銀行系則能獲得更多的資金支持。
“而華融消費(fèi)金融缺乏互聯(lián)網(wǎng)端口,其合作方多是零售企業(yè),消費(fèi)金融嵌入既不能通過信用卡,也不是通過在線模式,所以線上線下都缺乏優(yōu)勢。”盤和林如是說道,在完成本次股東變更后,若能有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)謀求成為華融消費(fèi)金融的控股股東,將有益于實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步整合資源。
蘇筱芮同樣表示,高管變動頻繁不利于整體戰(zhàn)略的連續(xù)性,公司產(chǎn)品線較為單一也難以打造品牌特色,最終陷入經(jīng)營業(yè)績不佳的不斷循環(huán)中。“股東信息變更后,可能會為華融消費(fèi)金融帶來資金、場景等方面的資源,從而實(shí)現(xiàn)新突破。”
北京商報記者岳品瑜廖蒙
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