“僅僅憑借小龍蝦的發(fā)貨數(shù)據(jù)，就通過手機(jī)銀行成功申請100萬元貸款。這下子可以把更多的小龍蝦賣出湖北了。”7月2日，在潛江后湖中國小龍蝦交易中心內(nèi)，楚小龍商貿(mào)經(jīng)營部負(fù)責(zé)人彭飛成功申請到100萬元眾邦銀行“農(nóng)鏈貸”融資。

分揀、打包、發(fā)貨……在小龍蝦交易中心市場內(nèi)，湖北日報(bào)全媒記者看到，包括彭飛在內(nèi)的數(shù)百家經(jīng)紀(jì)商和養(yǎng)殖大戶十分忙碌，一車車鮮活小龍蝦從這里發(fā)往全國各地，成為湖北小龍蝦“賣全國”的重要平臺(tái)。

養(yǎng)蝦賣蝦，周期性“缺錢”

作為中國小龍蝦養(yǎng)殖第一大省，湖北的產(chǎn)量占到了全國一半左右，而地處潛江的交易中心則把湖北15%的小龍蝦銷往了省外。

今年以來，我省圍繞重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈著力強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈，培育龍頭企業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)戶增收。讓更多湖北小龍蝦爬上全國各地的百姓餐桌，是做強(qiáng)小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈的前行方向。

然而，由于農(nóng)業(yè)的季節(jié)性強(qiáng)、市場主體規(guī)模不大，缺資金一直成為困擾蝦農(nóng)、蝦商做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的難題。

“資金多少，直接關(guān)系到我們的收購、銷售規(guī)模。目前一天發(fā)貨7000斤左右，回款一般要7天以上，一天墊資就要20多萬元。” 彭飛說，現(xiàn)在每天要現(xiàn)款從蝦農(nóng)的蝦田收購小龍蝦，發(fā)給省外的長期合作客戶，往往有7-10天的回款賬期。

“養(yǎng)殖小龍蝦，到10月份就要儲(chǔ)備飼料了，我們有2000畝養(yǎng)殖基地，資金壓力很大。”養(yǎng)殖大戶熊祥對記者說，養(yǎng)蝦一年一個(gè)周期，在購買飼料、土地流轉(zhuǎn)過程中，面臨較大資金壓力。

“數(shù)據(jù)”里面挖出“寶藏”

對銀行來說，準(zhǔn)確評估蝦農(nóng)、蝦商的資金需求和還款能力至關(guān)重要。傳統(tǒng)貸款模式，看的是有無抵押物。然而，蝦農(nóng)蝦商一般沒有足夠的固定資產(chǎn)，普遍缺乏有效抵押物。

如何破解這一難題，做養(yǎng)殖、銷售產(chǎn)業(yè)鏈，讓更多湖北小龍蝦“游出去”?

作為誕生在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，注重網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)技術(shù)的武漢眾邦銀行，在一番市場深度調(diào)查后，在數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)了“寶藏”——大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)就是信用，而蝦農(nóng)、蝦商們的交易數(shù)據(jù)里，就藏著“寶貝”。

記者在市場內(nèi)看到，小龍蝦分揀后采用市場統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的泡沫箱打包。留有氣孔的泡沫箱里放置一塊2公斤重的冰磚，裝入的25公斤活蝦可存活48小時(shí)。它們通過市場自建的“蝦谷快運(yùn)”物流體系，夕發(fā)朝至，發(fā)往全國480余個(gè)城市的餐館酒店、水產(chǎn)市場。高峰時(shí)期，市場每天發(fā)往全國的鮮活小龍蝦超過1500噸。

一天天的發(fā)貨，積累起大量的物流數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)。在武漢眾邦銀行看來，這就是“信用”和“資產(chǎn)”。通過分析“發(fā)貨單”，結(jié)合市場行情，為商戶自動(dòng)生成可信度高的“財(cái)務(wù)報(bào)表”。憑著交易、發(fā)貨數(shù)據(jù)，蝦農(nóng)、蝦商就能輕易、及時(shí)獲得貸款。如此，這些數(shù)據(jù)可換來真金白銀融資的“寶藏”。

銀行直連市場，提升了交易量

作為全國首家互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，眾邦銀行揮智能化優(yōu)勢，立即著手構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，為蝦農(nóng)蝦商設(shè)計(jì)線上融資方案。眾邦銀行行長程峰說，銀行深度共享市場交易數(shù)據(jù)，能精準(zhǔn)測算商戶的貸款需求和還款能力。

于是，為小龍蝦交易中心量身打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案“農(nóng)鏈貸”迅速出世。通過實(shí)時(shí)獲取蝦農(nóng)蝦商們在“蝦谷快運(yùn)”的發(fā)貨數(shù)據(jù)，整合市場價(jià)格、歷史交易數(shù)據(jù)等，經(jīng)眾邦銀行風(fēng)控模型自動(dòng)審批，可快速、有效、精準(zhǔn)地核定出授信額度。商戶們申請貸款，只需要進(jìn)入手機(jī)銀行，按照提示完成身份識(shí)別、信息錄入，線上簽署貸款合同即可提用資金，過程僅需3-5分鐘，一舉破解了周期性資金需求難題。

“農(nóng)鏈貸”7月2日上線后，一周時(shí)間內(nèi)即已給予商戶授信2000余萬元。眾邦銀行計(jì)劃三年內(nèi)為中國小龍蝦交易中心綜合授信30億元，全力支持湖北小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈。

把直連市場的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，變成真金白銀的信用融資，為湖北重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈壯大插上金融科技的翅膀。據(jù)介紹，近年來，眾邦銀行將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等成熟的供應(yīng)鏈金融科技運(yùn)用到湖北鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)中，為香菇、茶葉等湖北重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提供了源源定向金融支持。(湖北日報(bào)全媒記者 張陽春)

關(guān)鍵詞： 眾邦銀行 智能化 線上融資 融資方案