7月14日，國(guó)新辦召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任、新聞發(fā)言人張忠寧和政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部副主任劉忠瑞介紹了2021年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并答記者問(wèn)。

今年上半年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，與此同時(shí)，機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)也得到有效防控。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人民幣貸款增加12.76萬(wàn)億元，同比多增6677億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬(wàn)億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。其中，普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬(wàn)億元，同比增速連續(xù)14個(gè)月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過(guò)41萬(wàn)億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬(wàn)億元。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用。上半年提供保險(xiǎn)保障金額5276萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.6%，累計(jì)賠付支出7651億元，同比增長(zhǎng)21.3%。

此外，6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到6.7萬(wàn)億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.51%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。

讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果明顯

“疫情以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極采取一系列監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。”在回應(yīng)關(guān)于減費(fèi)讓利的情況時(shí)劉忠瑞表示，從數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)增速和工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增速“一降一升”：2021年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元，同比增長(zhǎng)2.4%，增速比去年同期下降3.3個(gè)百分點(diǎn);同時(shí)，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增速明顯上升。今年前5個(gè)月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)83.4%，兩年平均增長(zhǎng)21.7%。這在一定程度上反映出了金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的積極效果。

劉忠瑞認(rèn)為，從局部來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)一定的暫時(shí)性波動(dòng)，但是從宏觀來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

對(duì)于外界所關(guān)注的綠色金融開(kāi)展情況，葉燕斐表示，截至今年一季度末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到12.5萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過(guò)70%。目前，我國(guó)綠色信貸規(guī)模位居世界第一。更值得關(guān)注的是，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。他說(shuō)，按照綠色信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例計(jì)算，21家主要銀行綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過(guò)3億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過(guò)7億噸。與此同時(shí)，綠色保險(xiǎn)保障功能不斷提升。當(dāng)下，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已覆蓋重金屬、石化、醫(yī)療廢棄物等21個(gè)高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，覆蓋31個(gè)省市。

針對(duì)下一步對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持，葉燕斐表示，第一，要大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，繼續(xù)支持低碳交通發(fā)展，特別是低碳建筑領(lǐng)域;第二，要加大創(chuàng)新力度，可以探索碳排放權(quán)的抵質(zhì)押;第三，可以將銀行信貸資產(chǎn)通過(guò)資產(chǎn)證券化方式進(jìn)一步流轉(zhuǎn)，把綠色信貸資產(chǎn)效益?zhèn)鬟f下去，動(dòng)員更多的社會(huì)資本投資綠色資產(chǎn)。

在商業(yè)銀行加大信貸投放力度、重點(diǎn)支持民營(yíng)小微等領(lǐng)域的同時(shí)，存貸比也出現(xiàn)了階段性上升。對(duì)此，劉忠瑞表示，當(dāng)前，銀行業(yè)負(fù)債水平總體穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控，沒(méi)有出現(xiàn)整體負(fù)債體系緊張的情況。今年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，貸款增速趨于平穩(wěn)，存貸比上升趨勢(shì)有所緩解。截至6月末，商業(yè)銀行人民幣存貸比達(dá)到78.1%，較年初上升1.3個(gè)百分點(diǎn)，較上月下降0.9個(gè)百分點(diǎn)。另外，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理，拓寬負(fù)債來(lái)源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行負(fù)債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行負(fù)債的穩(wěn)定性，前瞻性防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”他說(shuō)，“監(jiān)管部門(mén)還指導(dǎo)銀行定期開(kāi)展有關(guān)負(fù)債變化的壓力測(cè)試，針對(duì)各種可能的負(fù)債流失情況設(shè)計(jì)情景，根據(jù)測(cè)試情況制定和完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”

重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效防控

從整體來(lái)看，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控。6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無(wú)序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

不良貸款率較年初下降的背后，也有加大不良貸款處置力度的原因。劉忠瑞表示，2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬(wàn)億元，是歷史上處置不良資產(chǎn)最多的一年。預(yù)計(jì)今年上半年也會(huì)高于去年同期水平。另外，6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%，一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

“當(dāng)然，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分企業(yè)尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來(lái)不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。”劉忠瑞坦言，對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)深入研判風(fēng)險(xiǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，指導(dǎo)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)控。督促銀行按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)，足額計(jì)提撥備。鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷(xiāo)、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

實(shí)施資管新規(guī)是打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要一環(huán)，外界對(duì)于整改情況也頗為關(guān)注。葉燕斐回應(yīng)稱(chēng)，資管新規(guī)過(guò)渡期調(diào)整后，按照監(jiān)管要求，各家銀行在總行層面都建立了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，制定了整改計(jì)劃、鎖定了整改底數(shù)、建立了臺(tái)賬、明確了處置方案?？傮w來(lái)看，整改的進(jìn)展情況符合預(yù)期，到2021年一季度末已經(jīng)整改過(guò)半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。他強(qiáng)調(diào)，對(duì)于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專(zhuān)項(xiàng)處置。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)格局和觀念氛圍。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)從事金融活動(dòng)，張忠寧在會(huì)上再次強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于相關(guān)工作始終堅(jiān)持以下原則：一是依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。二是堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對(duì)于同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，對(duì)各類(lèi)違法違規(guī)的金融活動(dòng)一如既往堅(jiān)持“零容忍”。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。既要支持互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)在審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，又要堅(jiān)決打破壟斷，堅(jiān)決維護(hù)公眾利益和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。目前，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)正在嚴(yán)格對(duì)照法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的要求，深入地查找問(wèn)題和進(jìn)行整改。

深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革

“對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，負(fù)債經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的兩個(gè)輪子，其中保險(xiǎn)資金運(yùn)用這個(gè)輪子不但對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)非常重要，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展也正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。”張忠寧表示，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期、穩(wěn)定和價(jià)值投資者作用。通過(guò)股票、股權(quán)、債權(quán)、基金等形式，為制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供多層次資金支持。

一是拓寬產(chǎn)業(yè)基金資金來(lái)源。支持保險(xiǎn)資金開(kāi)展創(chuàng)業(yè)投資、基金投資，設(shè)立成長(zhǎng)基金、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金等私募基金，通過(guò)基金參與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是加大股權(quán)直接投資力度。取消保險(xiǎn)資金開(kāi)展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍限制，加大對(duì)制造業(yè)長(zhǎng)期股權(quán)性和資本性資金支持，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成錯(cuò)位發(fā)展和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。三是強(qiáng)化對(duì)上市企業(yè)的融資支持。保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置監(jiān)管比例由“一刀切”改為八檔分級(jí)分類(lèi)管理，最高可達(dá)總資產(chǎn)的45%。四是豐富市場(chǎng)中長(zhǎng)期投資工具。引導(dǎo)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)揮長(zhǎng)期資金管理的優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)設(shè)債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，以多元化的產(chǎn)品為制造業(yè)和企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供融資支持。五是持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

截至2021年5月末，保險(xiǎn)資金通過(guò)投資企業(yè)債券、股票、基金、股權(quán)、資管產(chǎn)品等方式，直接投資制造業(yè)、能源、科技及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域4.35萬(wàn)億元，占保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額的19.07%。另外，保險(xiǎn)資管行業(yè)還積極創(chuàng)設(shè)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，參與投資高端裝備、人工智能、新一代信息技術(shù)等領(lǐng)域，對(duì)接高科技產(chǎn)業(yè)園和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，形成了一批典型項(xiàng)目。

張忠寧表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用的市場(chǎng)化改革，支持保險(xiǎn)資金在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期資金支持。一是完善監(jiān)管政策。修訂保險(xiǎn)資金投資金融產(chǎn)品的政策，將更多風(fēng)險(xiǎn)收益特征符合保險(xiǎn)資金需求的金融產(chǎn)品納入投資范圍。適度放寬保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金的要求，豐富產(chǎn)業(yè)資金和科創(chuàng)類(lèi)基金長(zhǎng)期的資金來(lái)源。二是深化“放管服”改革，優(yōu)化資產(chǎn)支持計(jì)劃發(fā)行程序，提升產(chǎn)品發(fā)行效率。三是開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，支持保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立長(zhǎng)期限產(chǎn)品，通過(guò)債權(quán)融資、股權(quán)融資、股權(quán)結(jié)合等形式，滿(mǎn)足企業(yè)多元化的融資需求。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 信貸投放 減費(fèi)讓利