7月14日，國新辦召開新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會辦公廳副主任、新聞發(fā)言人張忠寧和政策研究局一級巡視員葉燕斐、統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部副主任劉忠瑞介紹了2021年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并答記者問。

今年上半年，銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，與此同時，機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險也得到有效防控。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。其中，普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬億元。與此同時，保險業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險保障作用。上半年提供保險保障金額5276萬億元，同比增長31.6%，累計賠付支出7651億元，同比增長21.3%。

此外，6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到6.7萬億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個百分點(diǎn)，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.51%，保險公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。

讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果明顯

“疫情以來，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，積極采取一系列監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。”在回應(yīng)關(guān)于減費(fèi)讓利的情況時劉忠瑞表示，從數(shù)據(jù)對比來看，銀行業(yè)利潤增速和工業(yè)企業(yè)利潤增速“一降一升”：2021年一季度，商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤6143億元，同比增長2.4%，增速比去年同期下降3.3個百分點(diǎn);同時，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤增速明顯上升。今年前5個月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比增長83.4%，兩年平均增長21.7%。這在一定程度上反映出了金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的積極效果。

劉忠瑞認(rèn)為，從局部來看，銀行業(yè)利潤出現(xiàn)一定的暫時性波動，但是從宏觀來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

對于外界所關(guān)注的綠色金融開展情況，葉燕斐表示，截至今年一季度末，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到12.5萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過70%。目前，我國綠色信貸規(guī)模位居世界第一。更值得關(guān)注的是，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。他說，按照綠色信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例計算，21家主要銀行綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過3億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過7億噸。與此同時，綠色保險保障功能不斷提升。當(dāng)下，環(huán)境污染責(zé)任保險已覆蓋重金屬、石化、醫(yī)療廢棄物等21個高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)，覆蓋31個省市。

針對下一步對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持，葉燕斐表示，第一，要大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，繼續(xù)支持低碳交通發(fā)展，特別是低碳建筑領(lǐng)域;第二，要加大創(chuàng)新力度，可以探索碳排放權(quán)的抵質(zhì)押;第三，可以將銀行信貸資產(chǎn)通過資產(chǎn)證券化方式進(jìn)一步流轉(zhuǎn)，把綠色信貸資產(chǎn)效益?zhèn)鬟f下去，動員更多的社會資本投資綠色資產(chǎn)。

在商業(yè)銀行加大信貸投放力度、重點(diǎn)支持民營小微等領(lǐng)域的同時，存貸比也出現(xiàn)了階段性上升。對此，劉忠瑞表示，當(dāng)前，銀行業(yè)負(fù)債水平總體穩(wěn)定，流動性風(fēng)險可控，沒有出現(xiàn)整體負(fù)債體系緊張的情況。今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，貸款增速趨于平穩(wěn)，存貸比上升趨勢有所緩解。截至6月末，商業(yè)銀行人民幣存貸比達(dá)到78.1%，較年初上升1.3個百分點(diǎn)，較上月下降0.9個百分點(diǎn)。另外，銀保監(jiān)會發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》，推動商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理，拓寬負(fù)債來源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行負(fù)債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行負(fù)債的穩(wěn)定性，前瞻性防范流動性風(fēng)險。”他說，“監(jiān)管部門還指導(dǎo)銀行定期開展有關(guān)負(fù)債變化的壓力測試，針對各種可能的負(fù)債流失情況設(shè)計情景，根據(jù)測試情況制定和完善應(yīng)對預(yù)案，切實(shí)防范流動性風(fēng)險。”

重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險有效防控

從整體來看，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險可控。6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點(diǎn)。銀行保險機(jī)構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性比例為57.2%，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

不良貸款率較年初下降的背后，也有加大不良貸款處置力度的原因。劉忠瑞表示，2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬億元，是歷史上處置不良資產(chǎn)最多的一年。預(yù)計今年上半年也會高于去年同期水平。另外，6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%，一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

“當(dāng)然，我們也清醒地認(rèn)識到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分企業(yè)尤其是小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。”劉忠瑞坦言，對此，銀保監(jiān)會深入研判風(fēng)險，掌握風(fēng)險底數(shù)，指導(dǎo)銀行審慎經(jīng)營、強(qiáng)化風(fēng)控。督促銀行按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評估風(fēng)險，做實(shí)資產(chǎn)分類，足額計提撥備。鼓勵銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力。

實(shí)施資管新規(guī)是打好防范化解重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要一環(huán)，外界對于整改情況也頗為關(guān)注。葉燕斐回應(yīng)稱，資管新規(guī)過渡期調(diào)整后，按照監(jiān)管要求，各家銀行在總行層面都建立了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，制定了整改計劃、鎖定了整改底數(shù)、建立了臺賬、明確了處置方案?？傮w來看，整改的進(jìn)展情況符合預(yù)期，到2021年一季度末已經(jīng)整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。他強(qiáng)調(diào)，對于個別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項(xiàng)處置。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財產(chǎn)品市場格局和觀念氛圍。

對于互聯(lián)網(wǎng)平臺從事金融活動，張忠寧在會上再次強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會對于相關(guān)工作始終堅(jiān)持以下原則：一是依法將金融活動全面納入監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。二是堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對各類違法違規(guī)的金融活動一如既往堅(jiān)持“零容忍”。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。既要支持互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，又要堅(jiān)決打破壟斷，堅(jiān)決維護(hù)公眾利益和公平競爭的市場秩序。目前，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)正在嚴(yán)格對照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，深入地查找問題和進(jìn)行整改。

深化保險資金運(yùn)用改革

“對于保險行業(yè)來說，負(fù)債經(jīng)營和保險資金運(yùn)用是保險經(jīng)營的兩個輪子，其中保險資金運(yùn)用這個輪子不但對于保險經(jīng)營非常重要，對于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展也正發(fā)揮著越來越重要的作用。”張忠寧表示，近年來，銀保監(jiān)會貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，鼓勵保險資金發(fā)揮長期、穩(wěn)定和價值投資者作用。通過股票、股權(quán)、債權(quán)、基金等形式，為制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供多層次資金支持。

一是拓寬產(chǎn)業(yè)基金資金來源。支持保險資金開展創(chuàng)業(yè)投資、基金投資，設(shè)立成長基金、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金等私募基金，通過基金參與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是加大股權(quán)直接投資力度。取消保險資金開展財務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍限制，加大對制造業(yè)長期股權(quán)性和資本性資金支持，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成錯位發(fā)展和優(yōu)勢互補(bǔ)。三是強(qiáng)化對上市企業(yè)的融資支持。保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置監(jiān)管比例由“一刀切”改為八檔分級分類管理，最高可達(dá)總資產(chǎn)的45%。四是豐富市場中長期投資工具。引導(dǎo)保險資產(chǎn)管理公司發(fā)揮長期資金管理的優(yōu)勢，積極創(chuàng)設(shè)債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等保險資管產(chǎn)品，以多元化的產(chǎn)品為制造業(yè)和企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供融資支持。五是持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境。

截至2021年5月末，保險資金通過投資企業(yè)債券、股票、基金、股權(quán)、資管產(chǎn)品等方式，直接投資制造業(yè)、能源、科技及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域4.35萬億元，占保險資金運(yùn)用余額的19.07%。另外，保險資管行業(yè)還積極創(chuàng)設(shè)保險資管產(chǎn)品，參與投資高端裝備、人工智能、新一代信息技術(shù)等領(lǐng)域，對接高科技產(chǎn)業(yè)園和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，形成了一批典型項(xiàng)目。

張忠寧表示，下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)深化保險資金運(yùn)用的市場化改革，支持保險資金在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下加大對先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的長期資金支持。一是完善監(jiān)管政策。修訂保險資金投資金融產(chǎn)品的政策，將更多風(fēng)險收益特征符合保險資金需求的金融產(chǎn)品納入投資范圍。適度放寬保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金的要求，豐富產(chǎn)業(yè)資金和科創(chuàng)類基金長期的資金來源。二是深化“放管服”改革，優(yōu)化資產(chǎn)支持計劃發(fā)行程序，提升產(chǎn)品發(fā)行效率。三是開展產(chǎn)品創(chuàng)新，支持保險資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立長期限產(chǎn)品，通過債權(quán)融資、股權(quán)融資、股權(quán)結(jié)合等形式，滿足企業(yè)多元化的融資需求。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 信貸投放 減費(fèi)讓利