什么才是銀行科技化轉(zhuǎn)型的正確打開方式?在前期銀行業(yè)重金投入、招聘科技型人才后，一系列產(chǎn)品及業(yè)務(wù)已相繼成熟投產(chǎn)運(yùn)營。建立機(jī)器人流水線，實(shí)現(xiàn)機(jī)器人集中部署、任務(wù)調(diào)度和統(tǒng)一管控;將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)巧妙糅合，建立開放智能的“敏捷前臺(tái)”、生態(tài)共享的“聚能中臺(tái)”和穩(wěn)健高效的“強(qiáng)健后臺(tái)”，這些科技感滿滿的畫面在北京銀行科技研發(fā)中心都能一一得到體現(xiàn)。

流程機(jī)器人“開動(dòng)”，一年節(jié)省一萬余小時(shí)人工操作

“2020年，銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入為2078億元，同比增長20%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性明顯增強(qiáng)。”3月2日，在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清透露了過去一年銀行業(yè)金融科技投入情況。在大銀行加碼信息科技投入的同時(shí)，中小銀行亦不甘示弱，加速建設(shè)自身科技研發(fā)硬實(shí)力。

近日，北京商報(bào)記者探訪2020年投產(chǎn)運(yùn)行的北京銀行順義科技研發(fā)中心，這一建筑面積7萬平方米，擁有30個(gè)機(jī)房模塊的大樓是亞洲金融機(jī)構(gòu)最大的單體數(shù)據(jù)中心，可滿足該行未來數(shù)十年的IT資源增長需要。在ECC監(jiān)控大廳內(nèi)，記者看到，一塊科幻大片式的巨大屏幕格外搶眼。動(dòng)態(tài)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營情況等信息以可視化的方式呈現(xiàn)，成為北京銀行的“數(shù)據(jù)主腦”。

金融科技投入為提升銀行業(yè)務(wù)流程信息化、自動(dòng)化、數(shù)字化水平開足“馬力”。去年，北京銀行軟件開發(fā)中心全面啟動(dòng)“京牛”流程機(jī)器人平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)，通過自研平臺(tái)整合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“一體雙擎”的特色技術(shù)架構(gòu)，為現(xiàn)有數(shù)字工作者提供一站式服務(wù)。

今年以來，北京銀行進(jìn)一步推廣“京牛”流程機(jī)器人應(yīng)用，聚焦銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景中信息錄入多、系統(tǒng)操作繁瑣、客戶等待時(shí)間長的流程節(jié)點(diǎn)，建立了對(duì)公開戶機(jī)器人、信貸流程機(jī)器人等一系列面向關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)的“場(chǎng)景機(jī)器人”。

“這些機(jī)器人安裝部署在客戶經(jīng)理電腦上，只需要鼠標(biāo)點(diǎn)擊，即可啟動(dòng)自動(dòng)化操作，獨(dú)立或與其他部署在總行資源池內(nèi)的機(jī)器人協(xié)作，共同完成業(yè)務(wù)申請(qǐng)單識(shí)別、錄入、信息審核、報(bào)表查詢等操作。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，為提升企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營水平，“京牛”流程機(jī)器人作為北京銀行AI能力的“粘合劑”，有效整合OCR、語音、自然語言分析等AI技術(shù)能力，已覆蓋30%以上銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景流程，持續(xù)降低人工成本、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，利用流程機(jī)器人和OCR識(shí)別技術(shù)每年可節(jié)省總分行一萬余小時(shí)人工操作。

近日，北京銀行在中國信息通信研究院組織的RPA應(yīng)用成熟度能力評(píng)測(cè)中，獲得3+級(jí)認(rèn)證，成為繼續(xù)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行外全國第三家通過此項(xiàng)認(rèn)證的銀行機(jī)構(gòu)。

在銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮看來，銀行在金融科技領(lǐng)域投入正在加大，金融科技的戰(zhàn)略描述已成為銀行的標(biāo)配，當(dāng)前，金融行業(yè)身處數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，科技驅(qū)動(dòng)、數(shù)字驅(qū)動(dòng)成為各主體比拼金融實(shí)力的關(guān)鍵因素。

打破數(shù)據(jù)“孤島”企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖建設(shè)完成

面對(duì)內(nèi)外部的變革壓力，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢(shì)所趨，大數(shù)據(jù)時(shí)代下的企業(yè)核心資產(chǎn)就是數(shù)據(jù)，如何做好數(shù)據(jù)服務(wù)?北京商報(bào)記者了解到，北京銀行已啟動(dòng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖建設(shè)項(xiàng)目。

“依托企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)湖建設(shè)，北京銀行內(nèi)原有散落在各處的各類數(shù)據(jù)資源能整合匯總，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的內(nèi)聯(lián)外通和協(xié)調(diào)使用。”北京銀行數(shù)據(jù)湖項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。例如，打通全行在主題模型、數(shù)據(jù)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、數(shù)據(jù)指標(biāo)、第三方數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等不同領(lǐng)域的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，以客戶為維度建立全行客戶的全息視圖，幫助客戶經(jīng)理全方位了解客戶的資產(chǎn)信息和行為偏好，有效促進(jìn)客戶營銷和風(fēng)控識(shí)別。

數(shù)據(jù)每時(shí)每刻都在發(fā)生著巨大變化，哪家企業(yè)能夠快速掌握數(shù)據(jù)，哪家企業(yè)往往就獲得了在市場(chǎng)競爭中突出重圍的巨大優(yōu)勢(shì)。該負(fù)責(zé)人介紹，基于數(shù)據(jù)研發(fā)工作站建設(shè)，北京銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期在線研發(fā)模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)研發(fā)工作的“標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化和圖形化”，形成調(diào)研、模型、研發(fā)、測(cè)試等多種場(chǎng)景的資產(chǎn)沉淀，支持一鍵部署能力，大幅提升數(shù)據(jù)需求的交付落地，整體交付能力提升300%以上。“通過重構(gòu)數(shù)據(jù)模型，讓所有數(shù)據(jù)指標(biāo)均可實(shí)現(xiàn)快速展示，在營銷、風(fēng)控、運(yùn)營、監(jiān)管報(bào)送等領(lǐng)域均可最晚于次日便可提供數(shù)據(jù)服務(wù)支持。”

金融上云進(jìn)行中教育培訓(xùn)資金監(jiān)管系統(tǒng)上線在即

金融科技每一次創(chuàng)新的背后其實(shí)都是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使然，當(dāng)下，對(duì)銀行來說最火的話題要屬“金融上云”。北京商報(bào)記者注意到，當(dāng)前，各大商業(yè)銀行對(duì)“金融上云”的發(fā)力點(diǎn)各不相同，例如，建設(shè)銀行構(gòu)建了公有云服務(wù)，中國銀行完成了分布式架構(gòu)私有云平臺(tái)建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行則力推新一代基礎(chǔ)架構(gòu)云平臺(tái)建設(shè)。

北京商報(bào)記者了解到，當(dāng)前，北京銀行已實(shí)現(xiàn)全面云化，形成了包括私有云、容器云、開發(fā)測(cè)試云、托管云等在內(nèi)的“北京銀行云生態(tài)”。搭建了完整的統(tǒng)一監(jiān)控告警平臺(tái)和軟件自動(dòng)化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了資源的自助申請(qǐng)、自動(dòng)伸縮、一鍵式部署等功能。

為了提升“金融上云”的能力，2021年初，北京銀行正式發(fā)布“順天”技術(shù)平臺(tái)，重構(gòu)技術(shù)生態(tài)，截至目前，“順天”技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)為23套行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了云計(jì)算、微服務(wù)、智能運(yùn)維等基礎(chǔ)技術(shù)能力。

蘇筱芮進(jìn)一步指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是近年來金融機(jī)構(gòu)的主旋律，無論是銀行在獲客的數(shù)字化渠道上加大步伐、發(fā)布數(shù)字銀行卡等產(chǎn)品，還是按照監(jiān)管要求，加大對(duì)信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)的舉措，都離不開大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的支持和助力。

基于“順天”技術(shù)平臺(tái)及“金融上云”能力的又一應(yīng)用即將上線。北京商報(bào)記者從北京銀行相關(guān)人士處獲悉，目前基于“順天”技術(shù)平臺(tái)開發(fā)的“教育培訓(xùn)資金監(jiān)管系統(tǒng)”正在驗(yàn)收階段，準(zhǔn)備投入使用，該監(jiān)管系統(tǒng)將遵從周期付費(fèi)的模式，學(xué)員的預(yù)付費(fèi)將從直接交由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)變?yōu)樽詣?dòng)繳存到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管銀行開設(shè)的監(jiān)管賬戶。當(dāng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)按照約定完成課程服務(wù)后，經(jīng)學(xué)員或家長確認(rèn)同意后，將該課段費(fèi)用劃撥至培訓(xùn)機(jī)構(gòu)賬戶。據(jù)介紹，這一模式可有效杜絕教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“卷款跑路”的可能性，同時(shí)還提供了更便捷直觀的選課繳費(fèi)流程，能夠讓廣大家長花安心錢，無數(shù)學(xué)生上安心課。

北京商報(bào)記者孟凡霞宋亦桐

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