銀行系金融科技子公司漸成標(biāo)配，除大行先行涉足外，部分股份行、城商行、農(nóng)信社也開始發(fā)力。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前已有14家銀行系金融科技子公司成立;同時(shí)，還有多家子公司尚在籌備中。不過，在成立之后如何能夠有效進(jìn)行技術(shù)輸出、實(shí)現(xiàn)盈利也成為金融科技子公司發(fā)展過程中的難題，對此，分析人士指出，未來金融科技子公司會(huì)出現(xiàn)較為快速的發(fā)展和一定程度的分化，頭部機(jī)構(gòu)將逐步探索出成熟的商業(yè)模式，中小銀行在行業(yè)競爭的驅(qū)動(dòng)下金融科技水平勢必也會(huì)有所提升。

增資、回收股份并現(xiàn)

披露增資項(xiàng)目近一年，建設(shè)銀行旗下金融科技子公司建信金融科技有限責(zé)任公司(以下簡稱“建信金科”)增資于近期塵埃落定。北京產(chǎn)權(quán)交易所日前公布了建信金科增資項(xiàng)目成交結(jié)果，該公司已引入了國開金融有限責(zé)任公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司3家新股東，3家公司投資金額均為2.5億元、持股比例均為2.5%。

而此增資計(jì)劃在去年就曾披露。2020年7月，建信金科發(fā)布了增資項(xiàng)目，擬引入不超過5個(gè)投資方，增資完成后新增投資方持股比例不超過10%，單一意向投資方擬投資金額對應(yīng)持股比例不低于1%，不高于3%，并按每1%股權(quán)不低于1億元報(bào)價(jià)。

此次增資計(jì)劃的完成意味著建信金科成為了首家通過增資引入外部股東的銀行系金融科技子公司。在金融科技專家蘇筱芮看來，建信金科引入外部股東既可以鞏固其自身實(shí)力，增資后能夠?qū)⒏噘Y金用于金融科技的研發(fā)投入，也能夠借助股東所處的行業(yè)地位優(yōu)勢及場景資源來拓展業(yè)務(wù)范圍。

梳理銀行系金融科技子公司的背景可以發(fā)現(xiàn)，已開業(yè)的銀行系金融科技子公司基本都由母行直接或間接全資持有。

而最先成立的興業(yè)銀行旗下金融科技子公司興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)(上海)股份有限公司(以下簡稱“興業(yè)數(shù)金”)最初采用外部合資、絕對控股的方式設(shè)立：該公司原始注冊資本為5億元，其中興業(yè)銀行控制51%股權(quán)，倍遠(yuǎn)投資作為員工持股平臺(tái)持股19%，高偉達(dá)、金證科技、新大陸作為戰(zhàn)略股東分別持股10%。但從2019年起興業(yè)數(shù)金便開始回收股份，截至2020年2月，已完成回購3家外部股東所持的全部股份，并于4個(gè)月后完成了減資工商信息變更，由5億元減至3.5億元。目前，興業(yè)銀行孫公司興業(yè)國信資管持有興業(yè)數(shù)金72.86%的股份，倍遠(yuǎn)投資持股27.14%。

中小行加緊追趕、招兵買馬

金融行業(yè)身處數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，科技創(chuàng)新成為銀行比拼金融實(shí)力的關(guān)鍵因素。除國有大行外，近年來新設(shè)立的金融科技子公司中也不乏有股份制銀行、地方中小銀行的身影出現(xiàn)，這從各家銀行發(fā)布的招聘信息中便可找到蛛絲馬跡。

近日，在廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡稱“廣西農(nóng)信社”)發(fā)布的2021年暑期實(shí)習(xí)生招募啟事中，旗下金融科技子公司現(xiàn)身。招募啟事介紹，廣西桂盛金融信息科技服務(wù)有限公司(以下簡稱“桂盛金科”)是廣西農(nóng)信社所屬的金融科技公司，該公司致力于應(yīng)用專業(yè)化、信息化、科技化手段服務(wù)廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，以科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、面向東盟的金融開放門戶建設(shè)及廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。北京商報(bào)記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，桂盛金科成立于2020年12月16日，注冊資本為12億元。

而在浙商銀行2021年春季校園招聘信息中也出現(xiàn)了金融科技子公司的身影。招聘信息顯示，浙商銀行建立了“金融科技部+科技公司+技術(shù)研究院”的金融科技管理架構(gòu)，目前共有科技人員1800余人，并在杭州、西安兩地設(shè)有研發(fā)基地。易企銀(杭州)科技有限公司(以下簡稱“易企銀”)則是該行金融科技布局的重要組成部分，與金融科技部一體化運(yùn)作，不斷深化云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)在金融場景的應(yīng)用，為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和獲客戰(zhàn)略提供金融科技發(fā)展的新動(dòng)能。另據(jù)天眼查App顯示，易企銀成立于2020年2月27日，注冊資本2000萬元。

此外，廊坊銀行成立的金融科技子公司廊坊易達(dá)科技有限公司(以下簡稱“易達(dá)科技”)也于今年引起市場關(guān)注。廊坊銀行方面在接受北京銀行記者采訪時(shí)表示，金融科技公司是該行根據(jù)2019年8月中國人民銀行下達(dá)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》的文件指示精神在籌建，主要是為了落實(shí)廊坊銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，目前還在建設(shè)推進(jìn)的初期，未來會(huì)更專注服務(wù)區(qū)域、服務(wù)本行，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建場景金融生態(tài)為重點(diǎn)工作。資料顯示，易達(dá)科技在去年11月就已成立，注冊資本為200萬元。

據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，已成立金融科技子公司的銀行共計(jì)14家。國有行中，除郵儲(chǔ)銀行外，其他銀行系金融科技子公司均已開業(yè);股份行中包括興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、浙商銀行在內(nèi)的6家銀行也已成立金融科技子公司;城商行方面，目前已有北京銀行、廊坊銀行涉足;而農(nóng)信社目前則有廣西農(nóng)信社參與。

除已官宣成立的銀行系金融科技子公司外，還有一些銀行尚處于籌備階段，如中原銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行均曾宣布籌備金融科技子公司計(jì)劃，但至今在公開渠道尚未有信息披露。對于金融科技子公司設(shè)立進(jìn)展，北京商報(bào)記者致電上述銀行進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿時(shí)尚未得到回復(fù)。

談及銀行籌備金融子公司未有進(jìn)展可能存在的原因，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認(rèn)為，可能和人才招聘困難，團(tuán)隊(duì)未組建完成、科技戰(zhàn)略尚未形成以及機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況等因素相關(guān)。

而對于多家銀行加大馬力攬入科技型人才的做法，蘇筱芮表示，人才大戰(zhàn)是金融科技欣欣向榮的一個(gè)縮影，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深化，搶人大戰(zhàn)也逐步進(jìn)入到了白熱化狀態(tài)，反映出市場機(jī)構(gòu)對科技基礎(chǔ)設(shè)施與人才隊(duì)伍建設(shè)的重視，也表明科技驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)務(wù)具有光明的前景。

未來將出現(xiàn)一定程度分化

銀行系金融子公司雖在加快布局，但前期盈利卻成為一大難題。梳理銀行系金融科技子公司的業(yè)務(wù)路徑可以發(fā)現(xiàn)，大多遵循成立初期以服務(wù)本行集團(tuán)及其子公司為主，隨后逐漸擴(kuò)展到服務(wù)同業(yè)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出。比如，建信金科對內(nèi)承載著建設(shè)銀行科技產(chǎn)品研發(fā)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)，對外輸出管理咨詢、系統(tǒng)建設(shè)、平臺(tái)運(yùn)營能力。在對外輸出方面，建信金科為上海地方金融監(jiān)管局打造的監(jiān)管數(shù)據(jù)中臺(tái)，此外還與31個(gè)省、130多個(gè)城市簽訂了智慧政務(wù)合作協(xié)議。再如，工銀科技有限公司對內(nèi)服務(wù)于工商銀行科技成果創(chuàng)新，向外則專注于智慧政務(wù)、風(fēng)控科技等產(chǎn)品的輸出，該公司開發(fā)的工銀璽鏈區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)已構(gòu)建民生服務(wù)、貿(mào)易金融等數(shù)十個(gè)場景，并服務(wù)機(jī)構(gòu)超1000家。

率先入局的國有大行金融科技子公司已進(jìn)入對外輸出技術(shù)階段，在此種情況下，中小銀行設(shè)立金融科技子公司可能將面臨哪些挑戰(zhàn)?蘇筱芮認(rèn)為，從歷史情況看，金融科技子公司短期內(nèi)想實(shí)現(xiàn)盈利頗具挑戰(zhàn)，前期需要經(jīng)歷持續(xù)的“燒錢”階段，資本實(shí)力并不雄厚的中小銀行能否承受考驗(yàn)可能是一大問題。此外，中小銀行在服務(wù)母行的基礎(chǔ)上，后續(xù)是否能夠具備對外輸出的能力仍有待觀察。

看懂研究院研究員卜振興則進(jìn)一步指出，技術(shù)突破、需求挖掘、技術(shù)與金融的充分融合運(yùn)用是中小銀行金融科技子公司可能面臨的業(yè)務(wù)難題。

對于未來金融科技子公司的發(fā)展趨勢，卜振興表示，銀行系金融科技子公司的未來會(huì)出現(xiàn)較為快速的發(fā)展，集中度會(huì)逐步提升，頭部優(yōu)勢會(huì)更加明顯。

“未來金融科技子公司的發(fā)展將出現(xiàn)一定程度的分化。頭部機(jī)構(gòu)將逐步探索出成熟的商業(yè)模式，加速與外部各類場景的融合應(yīng)用并步入盈利周期，中小銀行在行業(yè)競爭的驅(qū)動(dòng)下金融科技水平勢必也有所提升，但主要驅(qū)動(dòng)力來源于自建子公司還是與外部第三方合作仍需衡量。” 蘇筱芮說。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 李海顏

關(guān)鍵詞： 金融轉(zhuǎn)型 數(shù)字化 商業(yè)銀行 科技型人才