人在江湖飄，征信很重要。想知道自己的信用狀況，又沒(méi)時(shí)間到人民銀行征信中心現(xiàn)場(chǎng)查詢?cè)趺崔k?近年來(lái)，多家銀行App推出了個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，可以讓用戶足不出戶線上一鍵免費(fèi)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

就在近日，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行紛紛通過(guò)微信公眾號(hào)發(fā)布可以通過(guò)App查征信的消息，而據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行，郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行共10余家銀行App均可以查詢用戶在人民銀行征信系統(tǒng)的個(gè)人信用報(bào)告。

我們一般說(shuō)的查征信指的是查自己的個(gè)人信用報(bào)告。那么，什么是個(gè)人信用報(bào)告?據(jù)了解，個(gè)人信用報(bào)告是記錄用戶借債還錢(qián)、合同履約、遵紀(jì)守法等信息，是用戶信用歷史的客觀記錄，是用戶的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

個(gè)人信用報(bào)告有何用途?它被廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動(dòng)中。如果用戶信用良好，銀行可能會(huì)在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠。個(gè)人信用報(bào)告能夠節(jié)省銀行審貸時(shí)間，幫用戶快速獲得貸款。

如果用戶想要及時(shí)掌握個(gè)人信用情況，或想去銀行申請(qǐng)貸款，但又不知道自己的征信是否有問(wèn)題，就可以自助查詢征信報(bào)告。在上述銀行App支持征信查詢功能之前，用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告需要本人持有效身份證件到中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人所在地人民銀行征信管理部門(mén)查詢，或登錄人民銀行征信中心網(wǎng)站查詢個(gè)人信用記錄。

而隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，已經(jīng)有多家商業(yè)銀行開(kāi)通了手機(jī)銀行查詢個(gè)人征信報(bào)告功能，操作步驟十分便捷，以農(nóng)行App為例，只需登錄農(nóng)行App，點(diǎn)擊“全部”，在“查詢”模塊里面找到“個(gè)人信用報(bào)告”功能，錄入查詢申請(qǐng)的個(gè)人信息及郵箱，同意授權(quán)，輸入短信驗(yàn)證碼，再進(jìn)行人臉識(shí)別就可以免費(fèi)查詢了，北京商報(bào)記者實(shí)測(cè)整個(gè)過(guò)程僅用了1-2分鐘，非常方便。

用戶在手機(jī)銀行按指引操作后，一般24小時(shí)內(nèi)能收到查詢結(jié)果，7月1日，北京商報(bào)記者實(shí)測(cè)農(nóng)行App查詢后，不到2個(gè)小時(shí)就收到了個(gè)人征信報(bào)告。該行個(gè)人征信報(bào)告的查詢次數(shù)上限為1次/天，3次/月，12次/年。

宏觀分析師周茂華表示，銀行紛紛支持手機(jī)查征信是個(gè)人征信查詢便利化措施。在信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)人征信狀況是銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要依據(jù)之一，個(gè)人征信狀況直接影響信貸、就業(yè)、購(gòu)房等方面;通過(guò)銀行App可以方便快捷查詢征信狀況，為銀行辦理個(gè)人業(yè)務(wù)提供便利，提高了效率，方便查詢也有助于個(gè)人信用意識(shí)的維護(hù)。需要關(guān)注的是，用戶查詢征信，還需注意防范信息泄露，同時(shí)關(guān)注哪些方面容易導(dǎo)致征信不良風(fēng)險(xiǎn)，例如：稅費(fèi)未繳、逃票或?yàn)樗藫?dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等均會(huì)被列入不良征信。

事實(shí)上，個(gè)人征信報(bào)告反映的是個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用度和可靠程度，隨著個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)增多和普惠金融快速發(fā)展，信用報(bào)告不僅影響個(gè)人貸款、消費(fèi)、購(gòu)房，而且不良征信記錄對(duì)個(gè)人求學(xué)、就業(yè)就職、出國(guó)、旅游出行等方方面面的影響和限制也越來(lái)越大。

那么，已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救?如果信用報(bào)告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)盡快還上;其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄;更重要的是盡快重新建立自己的守信記錄。

當(dāng)前，隨著居民的消費(fèi)習(xí)慣逐漸轉(zhuǎn)變,超前消費(fèi)越來(lái)越普遍。為了保護(hù)個(gè)人信用，有哪些情況需要注意?

周茂華建議，用戶保護(hù)自己的個(gè)人信用，主要還是養(yǎng)成誠(chéng)實(shí)守信、遵規(guī)履約、保護(hù)好自身證件和個(gè)人信息安全、謹(jǐn)慎為他人提供擔(dān)保等良好習(xí)慣。

業(yè)內(nèi)人士指出，保護(hù)個(gè)人信用要特別注意身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務(wù)，產(chǎn)生金融債務(wù)。貸款或信用卡消費(fèi)要量入為出，管好自身財(cái)務(wù)狀況，避免因無(wú)法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄;在貸款還款日前，足額還款到還款賬戶，保持良好記錄。個(gè)人基本信息發(fā)生變化時(shí)，要盡快聯(lián)系銀行更新信息，經(jīng)常核對(duì)信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生欠款。

關(guān)鍵詞： 銀行App 個(gè)人信用報(bào)告 銀行業(yè) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型