央行推進(jìn)負(fù)責(zé)人制度 從內(nèi)部強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)管理體系
今年以來,央行繼續(xù)對(duì)違法違規(guī)行為保持強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理,截至目前,按照行政處罰生成日期統(tǒng)計(jì),年內(nèi)央行及各分支機(jī)構(gòu)共公示處罰信息264條。從違規(guī)行為來看,金融業(yè)機(jī)構(gòu)受罰原因主要包括違反反洗錢相關(guān)規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等。還有部分企業(yè)因?yàn)榫苁杖嗣駧努F(xiàn)金、違反票據(jù)管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被罰。
4月23日,央行營管部公布處罰公示信息,對(duì)3家企業(yè)拒收人民幣現(xiàn)金的違法行為作出警告處罰,并處以5萬元、10萬元不等的罰金。與此同時(shí),央行營管部還分別對(duì)3家企業(yè)的相關(guān)責(zé)任人作出警告處罰,并處1萬元罰金。
除了央行營管部,年內(nèi)央行武漢分行、央行蘭州中心支行等多個(gè)央行分支機(jī)構(gòu)都對(duì)違法違規(guī)行為開出罰單。去年12月15日,央行就曾發(fā)布公告強(qiáng)調(diào),“人民幣是我國的法定貨幣,人民幣現(xiàn)金是我國境內(nèi)最基礎(chǔ)的支付手段,任何單位和個(gè)人不得拒收”。同時(shí)還明確指出,“任何單位和個(gè)人存在拒收現(xiàn)金或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金支付等違法違規(guī)行為的,由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門依法予以查處”。
“違反反洗錢相關(guān)規(guī)定”的表述也在央行各分支機(jī)構(gòu)所開罰單中高頻出現(xiàn)。按照《反洗錢法》,在我國應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu),包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司及央行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)等。據(jù)央行此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2020年中國人民銀行對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查,依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰,處罰金額5.26億元,處罰違規(guī)個(gè)人1000人,處罰金額2468萬元。
值得一提的是,為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管工作,提高反洗錢工作水平,央行日前印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》,自2021年8月1日起施行。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,央行一直高度重視反洗錢工作,后續(xù)大概率將繼續(xù)對(duì)此進(jìn)行審慎性監(jiān)管。
《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理罰單發(fā)現(xiàn),還有包括銀行、期貨公司、支付機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的多類金融機(jī)構(gòu)因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”而受到處罰。當(dāng)下,金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息安全及用戶隱私的保護(hù)面臨新的挑戰(zhàn),保障個(gè)人信息安全已成為各金融機(jī)構(gòu)安全保障義務(wù)的核心內(nèi)容。自2013年以來,央行每年均開展以消費(fèi)者金融信息保護(hù)為主要內(nèi)容的監(jiān)督檢查工作,嚴(yán)肅查處相關(guān)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者金融信息保護(hù)方面未能履職的違法違規(guī)行為。
在涉及企業(yè)的罰單中,除了前述“拒收人民幣現(xiàn)金”的違法行為外,“違反票據(jù)管理規(guī)定”及“簽發(fā)空頭支票”也是央行處罰的重點(diǎn)。央行深圳市中心支行今年公布的第一張?zhí)幜P公示表,就對(duì)130家企業(yè)因“違反票據(jù)管理規(guī)定”作出金額不等的罰款。而央行大連市中心支行今年以來一共開出4張罰單,共涉及企業(yè)34家,其中33家企業(yè)因“簽發(fā)空頭支票”被處罰,其余1家則是因?yàn)?ldquo;簽發(fā)與預(yù)留印章不符支票”而被處罰。
值得關(guān)注的是,大多數(shù)罰單不僅對(duì)違法企業(yè)進(jìn)行處罰,還對(duì)相關(guān)責(zé)任人一并進(jìn)行處罰。對(duì)此,盤和林表示,“這是推進(jìn)負(fù)責(zé)人制度。很多地方金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為,都是需要相關(guān)負(fù)責(zé)人授權(quán)才可以實(shí)現(xiàn)。即使責(zé)任人和具體問題無關(guān),鑒于其對(duì)機(jī)構(gòu)的管理義務(wù),也要負(fù)起相應(yīng)責(zé)任。所以,處罰責(zé)任人實(shí)際上是督促責(zé)任人落實(shí)監(jiān)管要求,從內(nèi)部強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)管理體系。”
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