近日，華融湘江銀行公布了2020年年報，年報數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行資產總額為4059.76億元，較年初增加391.99億元，增長10.69%;負債總額為3749.73億元 ，較年初增加321.78億元，增長9.39%;股東權益310.02億元，較年初增加70.21億元，增長29.28%。

截至2020年末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入104.61億元，同比增長11.93%;凈利潤28.69億元，同比下降4.87%。

華融湘江銀行表示，2020 年，該行響應國家有關應對新冠疫情的政策要求，堅持服務實體經濟，并進一步夯實資產質量基礎，加大準備金計提力度，凈利潤較上年略有下降。

值得注意的是，2020年末，該行有30戶股東質押股權，合計質押17.17億股，占該行總股份的22.15%。

記者就其經營狀況等問題致函華融湘江銀行，但截至發(fā)稿前仍未收到其相關回復。

手續(xù)費及傭金凈收入連續(xù)3年不斷虧損

該行營業(yè)收入是由利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入、投資收益三大主要因素構成。2020年，該行實現(xiàn)利息凈收入105.23億元，同比增長14.68%;手續(xù)費及傭金凈收入-8.8億元，同比下降11.95%;投資收益6.94億元，同比下降22.72%。雖然其手續(xù)費及傭金凈收入出現(xiàn)虧損，投資收益下滑，但利息凈收入的增長促進了營業(yè)收入的增加。

近三年，該行利息凈收入逐年增長，手續(xù)費及傭金凈收入、投資收益不斷下滑。2017年至2019年，該行利息凈收入依次為27.72億元、87.64億元、91.76億元，分別同比增長7.48%、216.16%、4.70%;手續(xù)費及傭金凈收入依次為2.68億元、-3.37億元、-7.86億元，分別同比增長-47.24%、-225.75%、-133.23%;投資收益依次為45.99億元、9.49億元、8.98億元，分別同比增長26.03%、-79.37%、-5.37%。該行手續(xù)費及傭金凈收入自2018年開始不斷虧損，已連續(xù)3年虧損，且虧損不斷加大。

雖然該行去年營業(yè)收入實現(xiàn)小幅增長，但凈利潤卻出現(xiàn)下滑。該行增收不增利原因是當年營業(yè)支出的增加。2020年末，該行營業(yè)支出為67.77億元，同比增長21.36%。營業(yè)支出中，信用減值損失增長明顯，信用減值損失為39.21億元，同比增長28.26%。信用減值損失增長，說明其資產質量出現(xiàn)下滑。

資產質量方面，2020年末，該行不良貸款率為1.84%，同比增加了0.27個百分點;撥備覆蓋率為158.30%，同比減少了5.14個百分點。該行關注類貸款增長較多，去年關注類貸款為82.71億元，同比增長38.52%。不良率上升，撥備覆蓋率下降，不良貸款增長，該行資產質量面臨下行壓力。

按行業(yè)劃分，該行貸款主要分布在水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)、房地產業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)占該行貸款余額的16.2%，第二大行業(yè)房地產業(yè)占該行貸款余額的7.8%。

報告期末，該行資本充足率為13.08%，一級資本充足率為10.41%，核心一級資本充足率為8.61%。2020 年，該行發(fā)行53億元永續(xù)債，用于補充其他一級資本，進一步優(yōu)化資本結構;完成置換30億元二級資本債，實現(xiàn)二級資本補充的同時有效降低融資成本。

逾兩成股權遭質押

該行在經營方面面臨壓力的同時，股權結構也存在一定的隱憂。2020年末，該行有30戶股東質押股權，合計質押17.17億股，占該行總股份的22.15%，同比增加1.58個百分點。

其中，主要股東衡陽市城市建設投資有限公司、湘潭市兩型社會建設投融資有限公司、岳陽市國有資產經營有限責任公司質押該行的股份數(shù)量超過其持有該行股份的50%。持股2%以上的股東，或擁有董事、監(jiān)事席位的股東出質該行股份，均履行了該行董事會備案手續(xù)。報告期內，湖南月意生態(tài)工程集團有限公司持有該行的16110059股股份質押后全部被凍結。

該行表示，對質押股權數(shù)量達到或超過50%的股東所提名的董事的表決權進行了限制。

衡陽市城市建設投資有限公司質押了該行股權，該行仍向其發(fā)放12.5億元貸款，占該行貸款總額的0.55%，是其第一大貸款客戶。

報告期末，該行非同業(yè)單一客戶大額風險暴露中最大單家非同業(yè)單一客戶貸款余額 12.5 億元，占該行資本凈額的 3.25%;最大單家非同業(yè)單一客戶風險暴露 19.50 億元，占一級資本凈額的 6.36%;最大單家非同業(yè)集團或經濟依存客戶風險暴露 24.11 億元，占一級資本凈額的 7.87%。

公開資料顯示，該行成立于2010年，注冊資本為77.5億元，在湖南省14個市州設立分行，發(fā)起設立了湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行，形成了覆蓋全省的業(yè)務網絡。

關鍵詞： 華融湘江銀行