監(jiān)管祭出史上最重車險罰單 險企自查扎緊合規(guī)紅線
近日,號稱“史上最重處罰”的車險罰單集體落地。有5家財險公司分公司被責(zé)令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月,同時有32名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款,其中7人被撤職。
上述處罰表明了監(jiān)管部門叫停商車險銷售費(fèi)用惡性競爭的決心,受到業(yè)界廣泛關(guān)注。證券時報記者昨日從多家財險公司獲悉,不僅受罰的企業(yè)正推進(jìn)整改,其他財險公司也在加快梳理流程。有公司表示,寧可少做業(yè)務(wù)也要堅持合規(guī)經(jīng)營。
銷售費(fèi)用管理違規(guī)多
近日,保監(jiān)會一次性發(fā)出10張罰單,處罰對象包括人保財險、平安財險、太保財險、太平財險、紫金財險等多家財險公司,其中9張罰單涉及商車險業(yè)務(wù)。
細(xì)數(shù)罰單中列舉的商車險業(yè)務(wù)違規(guī)違法事項(xiàng),主要集中在“給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益”和“編制提交虛假報表”這兩項(xiàng)。而這兩項(xiàng)在《保險法》中均被明確禁止。
通過集分寶抵扣保費(fèi)成為重災(zāi)區(qū)。此次人保財險、平安財險、太保財險、太平財險等公司皆因采用集分寶或者積分變現(xiàn)抵扣客戶保費(fèi)而受罰。例如,2016年11月~2017年6月,人保財險在某車險平臺開展集分寶抵扣商業(yè)車險保費(fèi)的營銷活動中,在客戶支付商業(yè)車險保費(fèi)時用集分寶直接抵扣一部分保費(fèi)。
另一方面,保監(jiān)會對車險實(shí)施嚴(yán)格的“三率閾值監(jiān)管”(綜合成本率、綜合費(fèi)用率、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率),即前兩率不超過同期歷史3年均值,未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率不低于同期歷史3年均值。在承保端惡性費(fèi)用競爭后,保險公司要滿足閾值監(jiān)管要求,則需要盡可能壓低綜合成本率和綜合費(fèi)用率,進(jìn)一步的財務(wù)不合規(guī)亦在所難免。
處罰材料顯示,監(jiān)管查實(shí)的財報虛假問題多通過業(yè)務(wù)分保實(shí)現(xiàn),有的通過增加浮動成數(shù)分保增加攤回分保費(fèi)用,降低綜合費(fèi)用率;也有的調(diào)低歷史年度分出車險保單的評估保單賠付率,調(diào)高攤回分保費(fèi)用,降低綜合費(fèi)用率。例如,2017年6月,太平財險對2016年和2017年1月至5月分出至太平保險集團(tuán)相關(guān)子公司的商業(yè)車險業(yè)務(wù),調(diào)增27家分公司浮動手續(xù)費(fèi),增加攤回分保費(fèi)用3888萬元。
多公司扎緊合規(guī)紅線
2016年下半年起,監(jiān)管部門就加強(qiáng)了對產(chǎn)險公司銷售費(fèi)用列支合規(guī)性的監(jiān)管力度。2017年7月,保監(jiān)會發(fā)文明確要求財險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及個人不能通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實(shí)物或采取積分折抵保費(fèi)、積分兌換商品等方式,承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。
據(jù)了解,當(dāng)時多家財險公司根據(jù)要求進(jìn)行自查,并監(jiān)督各渠道不得違規(guī)銷售,市場上各類返現(xiàn)或折抵保費(fèi)的情況有所緩解,但并未完全禁絕。此次最嚴(yán)罰單落地,尤其是處罰到人,令財險公司再度扎緊風(fēng)險牢籠。
一家大型保險公司車險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,非常關(guān)注保監(jiān)會的這次最嚴(yán)格車險處罰,以后車險業(yè)務(wù)一定要按照監(jiān)管要求和文件規(guī)定執(zhí)行。
“堅持合規(guī)是現(xiàn)在車險經(jīng)營的紅線,公司目前正在重新梳理所有的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)來源,寧可少做業(yè)務(wù)也要堅持合規(guī)經(jīng)營。”一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司負(fù)責(zé)人說。
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