廣西打造“模式化、智慧化、規(guī)范化”車險綜改樣本
2021年是車險綜合改革落地的首個完整年度?!吨袊y行保險報》記者從廣西銀保監(jiān)局獲悉,該局圍繞深化改革、精細(xì)監(jiān)管、查處并重、防范風(fēng)險的工作思路,打造“模式化、智慧化、規(guī)范化”改革樣本,扎實推進車險綜合改革,初步達成“降價、增保、提質(zhì)”的階段性改革目標(biāo)。乘著改革新風(fēng),廣西車險市場穩(wěn)步邁上新臺階。
提質(zhì)增效,成效初顯
總體上看,消費者保費支出下降、保額上升、投保意愿提升。
數(shù)據(jù)顯示,2021年,廣西車險單均保費比改革前減少了140元,且單均保費比全國水平低800元;商業(yè)第三者責(zé)任險平均保險金額達147萬元,比改革前增加35萬元;商業(yè)車險投保率為87.16%,比改革前上升1.97個百分點。
同時,全區(qū)車險賠付明顯增長,經(jīng)濟補償功能進一步發(fā)揮。2021年,廣西車險累計支付賠款102.47億元,同比增長18.25%,賠款增速高于全國水平3.52個百分點。車險綜合賠付率66.51%,和上年同期相比上升6.55個百分點。
此外,主體經(jīng)營提質(zhì)效,行業(yè)發(fā)展“加速度”。2021年,廣西車險保費收入164.94億元,同比增長6%,增速排名列全國第二位。轄內(nèi)經(jīng)營車險的24家公司中有18家公司車險保費收入實現(xiàn)正增長,比上年增加5家。公司經(jīng)營質(zhì)效明顯提升,全區(qū)車險已賺保費綜合費用率較改革前下降12.07個百分點,達到近15年來廣西最低水平,其中商業(yè)車險非直銷渠道手續(xù)費率均值較改革前下降10.27個百分點。
值得一提的是,保險公司管理質(zhì)效提升,成本結(jié)構(gòu)進一步改善,車險盈利能力明顯向好。2021年,廣西車險承保盈利8億元,承保利潤率5.19%,較上年同期提升超5個百分點。行業(yè)16家公司實現(xiàn)車險承保盈利。
三改合一,穩(wěn)步推進
據(jù)了解,上述廣西車險綜改成效得益于三個方面。
一是科學(xué)部署,打造“模式化改革”。廣西銀保監(jiān)局成立以主要負(fù)責(zé)人為組長、各相關(guān)處室共同參與的領(lǐng)導(dǎo)小組,行業(yè)成立合規(guī)、宣傳、風(fēng)控、技術(shù)4個工作專班,全局系統(tǒng)、行業(yè)上下全力以赴,協(xié)同配合,合力推進車險綜合改革。
在總結(jié)前期商業(yè)車險自主定價改革試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上,該局制定廣西車險綜合改革工作方案,細(xì)化37項具體工作措施,制定詳細(xì)時間表,落實責(zé)任部門和責(zé)任人,確保改革工作有章可循,形成改革的“廣西模式”。
同時,該局抓住績效考核的牛鼻子,要求各公司審慎設(shè)定保費增長目標(biāo),加大合規(guī)和效益考核權(quán)重,從源頭為行業(yè)片面追求規(guī)模和費用競爭降溫。
二是數(shù)據(jù)賦能,打造“智慧化改革”。廣西銀保監(jiān)局直面車險市場頑疾,將費用整治具體化,印發(fā)《關(guān)于加強車險費用管控的通知》,倡導(dǎo)過緊日子,就壓降銷售費用提出明確要求。各公司合理預(yù)測逐月費用預(yù)算目標(biāo),嚴(yán)格落實目標(biāo)要求,實現(xiàn)全行業(yè)車險手續(xù)費和業(yè)務(wù)管理費雙下降。同時,科學(xué)搭建監(jiān)測體系,預(yù)警機制全面化。探索完善監(jiān)測機制,逐月對各公司車險保費、費用、賠付、成本等數(shù)據(jù)情況全方位開展監(jiān)測,根據(jù)指標(biāo)異動情況快速發(fā)出預(yù)警信號。2021年累計約談公司50余家次,下發(fā)監(jiān)管函4份,督促公司及時采取措施,快速調(diào)整經(jīng)營策略。
該局密切跟蹤商業(yè)車險定價指標(biāo),對“地板價”占比過高的公司約談主要負(fù)責(zé)人,要求公司立即調(diào)整系數(shù)權(quán)限,杜絕不區(qū)分風(fēng)險水平隨意打“地板價”的問題。對4家商業(yè)車險定價系數(shù)異常的公司,有針對性地提示公司調(diào)整系數(shù)偏離問題。保險行業(yè)協(xié)會定期召集車險專業(yè)委員會會議,交流行業(yè)信息,及時研究解決市場新問題。建立數(shù)據(jù)交流機制,各公司從需出發(fā),按日、周、月不同周期,自主自愿在業(yè)內(nèi)共享車險指標(biāo)數(shù)據(jù),提升發(fā)現(xiàn)問題的主動性,及時調(diào)整經(jīng)營策略。
三是系統(tǒng)監(jiān)管,打造“規(guī)范化改革”。廣西銀保監(jiān)局緊盯頭部公司,對廣西市場份額最大的兩家頭部公司開展車險專項檢查,并對兩家公司采取廣西全區(qū)停止使用商業(yè)車險條款費率的強制措施。行業(yè)頭部第一、第二的公司同時在全省范圍內(nèi)停用商業(yè)車險產(chǎn)品為全國首次,形成強有力震懾作用。同時,緊盯地方法人,對地方法人南寧市分公司采取停止使用商業(yè)產(chǎn)品的監(jiān)管措施,實現(xiàn)綜改后省會分支機構(gòu)停產(chǎn)品監(jiān)管措施“全國第一單”。
此外,加強區(qū)局與分局聯(lián)動,采取巡察、暗訪、調(diào)研等方式,密切關(guān)注市場動向,持續(xù)形成強有力的監(jiān)管高壓態(tài)勢。2021年全轄累計處罰財險機構(gòu)17家次、處罰相關(guān)責(zé)任人30人次,累計罰款791萬元,推動各公司樹牢紅線意識,持續(xù)凈化改革環(huán)境。(朱艷霞)
關(guān)鍵詞: 車險綜改樣本 車險投保率 保費收入 監(jiān)測體系
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