春節(jié)前后，部分地方新冠肺炎疫情抬頭，防控形勢嚴峻。購買方便、保費低廉、直擊消費者痛點的“隔離險”悄然走紅。

但由于“隔離險”的險種形態(tài)和責(zé)任都屬于創(chuàng)新，加之大多在互聯(lián)網(wǎng)平臺上銷售，沒有專人講解，因此，在銷售和理賠過程中，存在一些模糊或易混淆的地方，極易引起消費者投訴。

從現(xiàn)實情況看，消費者購買保險產(chǎn)品時看不懂條款的情況仍然比較普遍，“隔離險”理賠過程中發(fā)生的糾紛也大多是由于雙方對條款認知不一致造成的。因此，險企在設(shè)計保險產(chǎn)品尤其是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時更需要做到“通俗易懂”，讓消費者充分了解產(chǎn)品的免責(zé)條件和理賠條款，這樣才能夠減少雙方不必要的誤解和糾紛。

事實上，“讓投保變得更簡單”并不是一件容易的事，“通俗易懂”的保險產(chǎn)品也并不那么好做。就拿某款“隔離險”產(chǎn)品為例，條款中規(guī)定“被保險人在保險期間內(nèi)與確診病例乘坐同一營運交通工具(飛機、火車、汽車)”，其中，“同一營運交通工具”就屬于較為專業(yè)的詞匯。據(jù)保險公司介紹，其相關(guān)定義也是參考《關(guān)于印發(fā)新型冠狀病毒肺炎防控方案(第八版)的通知》(聯(lián)防聯(lián)控機制綜發(fā)〔2021〕51號)設(shè)計推出的。如果貿(mào)然用其他詞匯替代，可能又會造成其他歧義。

但這并不意味著保險產(chǎn)品不能簡化，而是需要保險公司下大氣力，在創(chuàng)新產(chǎn)品、簡化保險合同、保證嚴謹合規(guī)的同時，充分做好產(chǎn)品條款的講解，而不能誤導(dǎo)消費者。

近年來，監(jiān)管部門一直在不斷推進保單標(biāo)準(zhǔn)化，以促進保險機構(gòu)以簡潔清晰、親切易懂的風(fēng)格，將保單條款中的保險專業(yè)術(shù)語解釋明晰，使保險消費者更容易理解自己享有的權(quán)益和承擔(dān)的風(fēng)險，進一步拉近嚴謹?shù)谋ｋU產(chǎn)品與普通消費者之間的距離。

我國保險機構(gòu)總資產(chǎn)已超過24萬億元，高速發(fā)展的保險業(yè)亟須高質(zhì)量發(fā)展，特別是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，民眾對于保險的關(guān)注又上了一個臺階。因此，保險業(yè)應(yīng)積極推進保險條款的“標(biāo)準(zhǔn)化”“通俗化”，不斷創(chuàng)新理賠服務(wù)方式，提高理賠質(zhì)效，做好自律，切實維護行業(yè)形象。(房文彬)

關(guān)鍵詞： 隔離險 消費者 保險產(chǎn)品 理賠服務(wù)方式