保險業(yè)反洗錢嚴(yán)監(jiān)管力度不減。2022年1月12日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行2021年對保險業(yè)開出的反洗錢罰金依舊超千萬，合計罰沒金額1267.35萬元，比2020年增長6.2%。其中，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)依舊是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

隨著近年來法規(guī)的完善、監(jiān)管主體聯(lián)動性的加強(qiáng)，作為金融行業(yè)重要成員，保險業(yè)如何防止非法分子鉆空，進(jìn)一步吹響反洗錢號角，扛起反洗錢大旗?

罰金同比增長，壽險公司占七成

反洗錢是指預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動的措施。

相較于2020年24家保險公司收到央行開出的反洗錢罰單，2021年同比減少11家。從被罰主體來看，8家財險公司、5家壽險公司被罰。雖被罰主體減少，但處罰金額增加。2021年開出的罰金為1267.35萬元，比2020年增長6.2%。

“雙罰”仍是2021年央行對保險業(yè)反洗錢處罰的趨勢。梳理發(fā)現(xiàn)，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人雙雙被罰的占比超九成。其中，公司被罰1148萬元，占比九成，個人被罰119.35萬元。

對于2021年保險業(yè)反洗錢的處罰力度，北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長寧威表示，1996年后，保險企業(yè)進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，開始形成保險集團(tuán)。然而，保險集團(tuán)除了有保險業(yè)務(wù)之外，還有銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)等，使得關(guān)聯(lián)交易容易在綜合經(jīng)營中產(chǎn)生，而關(guān)聯(lián)交易又有可能會導(dǎo)致洗錢的違法行為。由于我國金融監(jiān)管、外匯管制比較嚴(yán)格，因此一直以來對反洗錢是額外重視的。

從被罰主體來看，財險公司被罰295.55萬元，占比24%;壽險公司被罰971.8萬元，占比76%。對壽險業(yè)反洗錢罰單集中的原因，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，由于很多壽險產(chǎn)品具有高儲蓄性，實踐中也存在很多投保人與被保險人、受益人分離的情形，用于洗錢隱蔽性更強(qiáng)，因此較財險業(yè)務(wù)更容易被不法分子選擇為洗錢渠道。

同時，李文中補(bǔ)充道，雖然說壽險業(yè)務(wù)更容易被不法分子利用來洗錢，但并不是說財險業(yè)務(wù)就不可以被用于洗錢。因此，財險公司也需要加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)，真正落實國家反洗錢工作要求。

針對反洗錢的監(jiān)管，寧威表示，雖然各個國家也非常關(guān)注反洗錢，但我國基于金融監(jiān)管要求，對反洗錢更加關(guān)注。這是對社會負(fù)責(zé)、對國家的正常經(jīng)濟(jì)秩序負(fù)責(zé)、更是對人民群眾的安全負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

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