從“扶貧”到“防貧”，江蘇的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管方的推動(dòng)下不斷升級自身服務(wù)，按照“政府引導(dǎo)、保本微利、精準(zhǔn)對接、模式創(chuàng)新”的原則開辦脫貧致富保險(xiǎn)產(chǎn)品。2019年，在各地基本完成脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的基礎(chǔ)上，江蘇銀保監(jiān)局指導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦防止返貧保險(xiǎn)。截至2021年10月末，全省共開展“防止返貧保險(xiǎn)”項(xiàng)目175個(gè)，覆蓋13個(gè)地市、59個(gè)縣(市、區(qū))176萬人。

多方籌資

據(jù)介紹，“防止返貧保險(xiǎn)”的保費(fèi)由政府籌集，資金來源包括財(cái)政資金、社會(huì)捐助、慈善基金等多種渠道，通過運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，精準(zhǔn)幫扶有需要的低收入人口，有助于提高再次分配和三次分配成效。

以宿遷泗洪縣“扶貧100”項(xiàng)目為例，2016年6月，泗洪縣扶貧辦聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、紫金財(cái)險(xiǎn)泗洪支公司為低收入人口提供人均保費(fèi)100元的“扶貧100”項(xiàng)目。這一項(xiàng)目保費(fèi)來源分為三塊，線上縣慈善總會(huì)在支付寶平臺(tái)單獨(dú)開設(shè)“扶貧100”公益行動(dòng)愛心捐贈(zèng)欄目，通過支付寶掃描二維碼接受社會(huì)各界捐助;線下縣扶貧辦接受企業(yè)、個(gè)人捐資;不足部分從省、縣安排的扶貧資金中解決，低收入人口不需要繳納任何費(fèi)用。保險(xiǎn)保障對象為全縣建檔立卡低收入人口，保障內(nèi)容含教育補(bǔ)助、疾病保障、意外傷害保障及家庭財(cái)產(chǎn)保障。項(xiàng)目設(shè)立賠付止付線，賠付率低于94%的，結(jié)余部分滾動(dòng)到下一年度繼續(xù)使用或退回縣政府，賠付率高于94%的，資金缺口由政府通過追加保費(fèi)形式補(bǔ)足。2016年至今，社會(huì)募集資金6891.6萬元，完成賠付6229.8萬元。

管辦分離

在多方籌資的基礎(chǔ)上，政府部門負(fù)責(zé)制定規(guī)則、遴選機(jī)構(gòu)并開展監(jiān)督，中標(biāo)保險(xiǎn)公司以第三方名義開展防貧工作，以人力資源與專業(yè)技術(shù)，協(xié)助基層扶貧部門化解人少事多難題，助力把好事辦好。

以連云港市“精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)”項(xiàng)目為例，2019年底，連云港市扶貧辦在全市范圍開展“精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)”項(xiàng)目招標(biāo)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)連云港中心支公司、人保財(cái)險(xiǎn)連云港市分公司分別中標(biāo)。保障對象為全市建檔立卡低收入人口、臨貧易貧人口、重大支出(遇到突發(fā)情況、重大災(zāi)難導(dǎo)致支出性貧困的人口)等“三類”人群。保障范圍包括“三類”人群因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)等情況可能致貧、返貧風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過精算服務(wù)，幫助確定保費(fèi)定價(jià)和資金需求;通過訓(xùn)練有素的查勘隊(duì)伍，按照“四看一算一核實(shí)”等規(guī)范化查勘程序，確保有效識(shí)別;按照資金核算、按指令支付等規(guī)范化操作程序，杜絕中間環(huán)節(jié)資金風(fēng)險(xiǎn);建立“市公司—區(qū)公司—鄉(xiāng)鎮(zhèn)防貧保險(xiǎn)工作站—村防貧保險(xiǎn)工作點(diǎn)”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，就近為被保險(xiǎn)人提供政策咨詢、材料收集等便民服務(wù)。2021年，精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)第二期項(xiàng)目投保人數(shù)31.4萬人，保費(fèi)3142萬元，截至2021年10月末賠付904萬元。

聚焦改革

2020年7月，江蘇省扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組批復(fù)宿遷市和南京高淳區(qū)等6個(gè)區(qū)縣開展“解決相對貧困長效機(jī)制”試點(diǎn)方案，多地在實(shí)際操作中探索利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)解決防止貧困問題。

以揚(yáng)州儀征市“支出型相對貧困保險(xiǎn)基金”試點(diǎn)項(xiàng)目為例，2020年12月，由儀征市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭，人保財(cái)險(xiǎn)儀征市支公司主承保，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)揚(yáng)州中心支公司及中國人壽揚(yáng)州市分公司參與共保，推出“儀征市支出型相對貧困保險(xiǎn)基金”服務(wù)項(xiàng)目。保障對象為相對貧困群體，通過保險(xiǎn)基金解決該類群體因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)等支出增加導(dǎo)致的致貧返貧風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目服務(wù)期間為2020年4月1日至2022年12月31日，項(xiàng)目保費(fèi)880萬元，保險(xiǎn)公司收取30元/戶的調(diào)查服務(wù)費(fèi)及總賠款6%的賠付管理費(fèi)。截至11月16日，保險(xiǎn)公司對申請相對貧困保險(xiǎn)補(bǔ)助的1129戶農(nóng)戶開展審核，向其中符合理賠條件的492戶農(nóng)戶支付賠款152.4萬元。

滿足多樣化需求

針對全省各地經(jīng)濟(jì)水平差異較大、低收入人口標(biāo)準(zhǔn)和保障情況各異的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司因地制宜，不斷創(chuàng)新“防止返貧保險(xiǎn)”產(chǎn)品內(nèi)容。

以蘇州“蘇扶保”項(xiàng)目為例，2020年7月，蘇州市扶貧辦聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)蘇州市分公司、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)蘇州市分公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出“蘇扶保”綜合保險(xiǎn)，保費(fèi)45元/人，主要依靠政府財(cái)政出資，保障對象為全市100個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村的32.18萬村民(含1.22萬戶貧困戶)。保障內(nèi)容根據(jù)低保及低保邊緣人員、普通村民兩類人群制定了不同的方案，主要包括：前期重疾定額給付0.5萬元/人、中期疾病醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助(含自負(fù)5萬元/人和自費(fèi)3萬元/人)、后期重點(diǎn)弱勢人群醫(yī)療費(fèi)再補(bǔ)助(對低保及低邊人群、首次確診重疾人群的自負(fù)差額再幫扶，2萬-5萬元/人不等)，意外身故保障金(僅限低保低邊人群，10萬元/人)。此外，“蘇扶保”還面向村集體設(shè)置了“疫情防控費(fèi)用補(bǔ)助”(限額20萬元)和“鄉(xiāng)村居民公共安全”救助等公共突發(fā)事件保障(限額50萬元)。項(xiàng)目在全市層面整體推進(jìn)，統(tǒng)一投保。商業(yè)保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營，自主承擔(dān)經(jīng)營結(jié)果。2021年7月，“蘇扶保”項(xiàng)目再續(xù)簽1年，保障范圍增至132個(gè)村，項(xiàng)目保費(fèi)總額1813萬元，已賠付1073.3萬元。(祖兆林)

關(guān)鍵詞： 蘇扶保項(xiàng)目 經(jīng)濟(jì)水平差異 保險(xiǎn)公司 精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)