12月17日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)發(fā)布《定期壽險示范條款(公開征求意見稿)》《終身壽險示范條款(公開征求意見稿)》《一年期意外傷害保險示范條款(公開征求意見稿)》(以下統(tǒng)稱“示范條款”)。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，示范條款將有利于解決條款復(fù)雜、易產(chǎn)生歧義的問題，未來，壽險產(chǎn)品條款將標準化、通俗化，更便于消費者理解。

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系副主任李文中在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，保險業(yè)協(xié)會發(fā)布3個示范條款是保單標準化工作的重要成果，示范條款在框架結(jié)構(gòu)上基本相同，重要通用條款的表述上完全相同。而且，條款表述用語更加簡單通俗同時不失科學，使保險條款“晦澀難懂”的印象有很大改觀，有利于消費者對保險產(chǎn)品的理解。

據(jù)了解，示范條款主要解決以下問題：首先，條款表述用語更規(guī)范、嚴謹，降低了可能引起的爭議，比如有合同成立、生效與保險責任開始的表述;合同中增加了其他責任免除條款特別明示;增加了退保手續(xù)和風險的提示;等等。其次，示范條款充分體現(xiàn)了保險法的規(guī)定和監(jiān)管要求，比如條款中對受益人約定;壽險條款中明確了猶豫期的約定;一年期人身意外傷害保險條款中明確了不保證續(xù)保等。最后，對某些保險責任與責任免除進行了明確或統(tǒng)一的表述，例如，人身意外傷害保險的保險責任包括猝死;壽險的責任免除條款中經(jīng)常見到的“拒捕”統(tǒng)一成“抗拒依法采取的刑事強制措施”。

保險業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人表示，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給指導(dǎo)意見》文件中“持續(xù)開展產(chǎn)品條款標準化、簡單化、通俗化工作”精神，開展人身險示范條款制定，是為了進一步提高產(chǎn)品條款的可讀性、科學性和合規(guī)性，減少共性保險條款不必要的差異化表述，降低保險條款的復(fù)雜度，形成人身保險行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計豐富、內(nèi)容規(guī)范、格式統(tǒng)一、重點突出、簡便易懂的保險條款格局，幫助消費者更好地理解和選擇人身保險產(chǎn)品。

“對于保險公司而言，首先，保險條款變得易讀易懂，有利于釋放保險需求，促進壽險業(yè)的發(fā)展。其次，重要通用條款采用相同表述之后降低了保險公司開發(fā)新產(chǎn)品、擬定新條款的工作量，并能提升業(yè)務(wù)經(jīng)營過程的合規(guī)性。最后，對保險公司開發(fā)差異化保險產(chǎn)品提出更高要求，需要在有限可以自我表述條款中體現(xiàn)產(chǎn)品與其他類似產(chǎn)品的特色與差異。”李文中分析認為。(房文彬)

關(guān)鍵詞： 保險條款格局 保險業(yè)協(xié)會 壽險業(yè) 人身意外傷害保險