近日，淄博“齊惠保”公眾號(hào)發(fā)布了一組數(shù)據(jù)：截至11月24日，2021版參保人數(shù)達(dá)125萬(wàn)余人，參保率達(dá)29%，已超去年該保險(xiǎn)產(chǎn)品的總參保人數(shù)。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，下半年以來(lái)，已有部分地市的惠民保業(yè)務(wù)完成了新一輪的續(xù)保工作，其中一些產(chǎn)品的參保率有一定程度提升。然而，次年參保率低于首年的也不在少數(shù)，如何維持并提升次年參保率仍是惠民保項(xiàng)目可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

目前，北京、杭州、淄博、佛山等城市已積累了一定的數(shù)據(jù)和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，整體上看，大多數(shù)城市的惠民保會(huì)在舊版基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)，增加保障責(zé)任。

此外，一些地方政府對(duì)惠民保的支持力度不斷加大，出現(xiàn)了政府補(bǔ)貼、工會(huì)補(bǔ)貼等支持舉措。

保障責(zé)任競(jìng)相升級(jí)

據(jù)了解，相比最初的產(chǎn)品，已經(jīng)進(jìn)入續(xù)保階段的惠民保在保障范圍、保額、免賠額等方面進(jìn)行了升級(jí)迭代，特藥目錄也在增加，納入了使用更廣泛、患者需求更迫切的特藥。

“基于去年的理賠情況，2021版‘京惠保’在價(jià)格不變的情況下對(duì)保障責(zé)任進(jìn)行了升級(jí)。除了增加醫(yī)保外住院自費(fèi)費(fèi)用責(zé)任外，還增加了自費(fèi)責(zé)任、質(zhì)子重離子責(zé)任，并在維持去年17種特藥的同時(shí)，增加了43種特藥。”北京人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理李國(guó)良表示。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2022年度是“平安佛醫(yī)保”開(kāi)展的第三年。新一輪“平安佛醫(yī)保”的保障和服務(wù)水平優(yōu)化升級(jí)，可與基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)的報(bào)銷一起進(jìn)行“一站式”結(jié)算，實(shí)現(xiàn)零墊付、零跑腿，超高額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷范圍最高金額從50萬(wàn)元提升到100萬(wàn)元。

同時(shí)，部分惠民保的特藥清單納入了今年才上市的120萬(wàn)元一針的抗癌藥CAR-T治療藥品。例如，2021版“京惠保”、2022年“蘇慧保”等，都包含了零免賠額CAR-T藥品保障。

值得一提的是，部分惠民保增加了特殊群體優(yōu)待政策。例如，2021年北京“京惠保”已向1170名公共文明引導(dǎo)員、首都疫情防控志愿者、北京市志愿服務(wù)聯(lián)合會(huì)全體五星級(jí)志愿者和全市1.5萬(wàn)名優(yōu)秀城鄉(xiāng)社區(qū)工作者捐贈(zèng)。另外，北京市實(shí)名注冊(cè)志愿者和家屬通過(guò)專屬參保通道投保，可享受額外三項(xiàng)專屬服務(wù)權(quán)益。

廣州市的“穗歲康”新增兩項(xiàng)特殊群體優(yōu)待政策，其中，精神分裂癥患者使用長(zhǎng)效針劑的費(fèi)用在醫(yī)保報(bào)銷后的個(gè)人負(fù)擔(dān)部分予以100%報(bào)銷，不設(shè)免賠額，不設(shè)年度最高支付限額;見(jiàn)義勇為人員遭受人身傷害，在救治期間的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分予以100%報(bào)銷，不設(shè)免賠額，年度最高支付限額10萬(wàn)元。

續(xù)保情況各地有別

參保率是惠民保項(xiàng)目可持續(xù)發(fā)展的重要前提和關(guān)鍵要素。據(jù)了解，目前很多城市已經(jīng)啟動(dòng)了第二年的續(xù)保工作，且仍在銷售推廣期，也有部分項(xiàng)目完成了次年續(xù)保工作。從目前數(shù)據(jù)來(lái)看，各地情況存在差異，一些產(chǎn)品的參保率有一定程度提升，例如，2021年淄博“齊惠保”總參保率已經(jīng)超過(guò)前一年度，衢州“惠衢保”和紹興“越惠保”單月銷量也超過(guò)去年同期。

一些產(chǎn)品在同類競(jìng)品出現(xiàn)、宣傳推廣力度不夠等因素影響下，次年參保率低于首年。佛山惠民保的參保人數(shù)由上一年的95萬(wàn)人降至80余萬(wàn)人，珠?；菝癖⒈Ｈ藬?shù)由103.95萬(wàn)人降至75.98萬(wàn)人。

從全國(guó)來(lái)看，惠民保產(chǎn)品的參保率差異很大，最低的不足1%，而最高的達(dá)到89%，普遍在1%-15%之間。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)有140多個(gè)項(xiàng)目中參保率超過(guò)20%的項(xiàng)目?jī)H有12個(gè)，且主要集中于浙江、上海等地。

中國(guó)太保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，政府支持力度、共保模式等均對(duì)惠民保項(xiàng)目的參保率起著關(guān)鍵作用，充分發(fā)揮政府指導(dǎo)力量，結(jié)合保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的地推能力和營(yíng)銷員群體，建立線上、線下全媒體全渠道同頻共振，可以有效提升項(xiàng)目參保率。

參保人群方面，截至2021年10月中旬，全國(guó)惠民保產(chǎn)品覆蓋人群已超7000萬(wàn)。業(yè)內(nèi)人士表示，惠民保對(duì)兩類人群具有較大吸引力：一類是老年人群，他們可選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有限，且價(jià)格較高，隨著年齡的增長(zhǎng)對(duì)醫(yī)療保障需求較大;另一類是帶病人群，他們大多會(huì)被攔在商業(yè)健康保險(xiǎn)門外，對(duì)于持續(xù)醫(yī)療保障有很強(qiáng)的需求。

部分地方支持力度加大

“購(gòu)買惠民保產(chǎn)品，主要是性價(jià)比高，且可以用個(gè)人醫(yī)保賬戶直接支付。”來(lái)自山東的張女士表示。

惠民?；臼?ldquo;一城一策”，具有鮮明的地方特色。《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少城市規(guī)定，購(gòu)買惠民?？梢允褂脗€(gè)人醫(yī)保賬戶余額。例如，常州市惠民保支持醫(yī)保個(gè)人賬戶余額支付，通過(guò)激活醫(yī)保沉淀資金為參保人提供更大保障。德州市參保職工可使用職工醫(yī)保個(gè)人賬戶余額為直系家庭成員(配偶、子女、本人的父母、配偶的父母)購(gòu)買德州惠民保，最多可實(shí)現(xiàn)一人為8人投保。

今年以來(lái)，一些地方出現(xiàn)了政府補(bǔ)貼、工會(huì)補(bǔ)貼等支持方式。據(jù)了解，為鼓勵(lì)職工購(gòu)買濰坊惠民保，濰坊市總工會(huì)撥付500萬(wàn)元對(duì)購(gòu)買該產(chǎn)品的工會(huì)會(huì)員進(jìn)行補(bǔ)貼。此外，濰坊市一些農(nóng)村還實(shí)行“村民參保、村委補(bǔ)貼”的政策，每參保1人，村委補(bǔ)貼49元。

安徽省六安市金寨縣通過(guò)創(chuàng)新實(shí)施惠民保商業(yè)保險(xiǎn)新模式，形成城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助和惠民保等相互銜接、互為補(bǔ)充的多層次醫(yī)療保障體系。2021年該縣惠民保保費(fèi)由財(cái)政全額承擔(dān)，次年保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)上年度醫(yī)藥費(fèi)用報(bào)銷情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼相結(jié)合的籌資方式。

值得關(guān)注的是，浙江省政府接連發(fā)文，大力推動(dòng)惠民保發(fā)展，并將其視為建設(shè)共同富裕示范區(qū)的重要部署之一，極大推動(dòng)了參保率的提升。其中，浙江紹興“越惠保”、衢州“惠衢保”、嘉興“大病無(wú)憂”等多款產(chǎn)品首年參保率均保持在60%以上。

“這些地方成為參保高地，離不開(kāi)政府的大力推動(dòng)。”上述中國(guó)太保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。(朱艷霞)

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