保險(xiǎn)業(yè)反洗錢或迎“雙重監(jiān)管”。10月19日，北京商報(bào)記者梳理前三季度保險(xiǎn)業(yè)反洗錢罰單發(fā)現(xiàn)，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，且處罰金額增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯。加之黑龍江銀保監(jiān)局開出3張反洗錢罰單釋放出雙管齊下信號(hào)，保險(xiǎn)業(yè)如何堵塞反洗錢工作漏洞，織密織牢國(guó)家反洗錢安全網(wǎng)?

反洗錢是指預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)的措施。

北京商報(bào)記者梳理前三季度保險(xiǎn)業(yè)反洗錢罰單發(fā)現(xiàn)，前三季度保險(xiǎn)公司反洗錢合計(jì)被罰1184.75萬(wàn)元，財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰294.75萬(wàn)元，占比24.88%，壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰889萬(wàn)元，占比75.04%，另有一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰。

保險(xiǎn)公司被罰22家次，其中有19次因?yàn)槲窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰，占比近九成。在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中看來(lái)，有多家保險(xiǎn)公司因?yàn)闆]有按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，說(shuō)明相關(guān)保險(xiǎn)公司的反洗錢意識(shí)不強(qiáng)，內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)不到位，應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正，織密織牢國(guó)家反洗錢安全網(wǎng)。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰金額增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯，數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度13筆反洗錢罰單處罰金額共計(jì)748.4萬(wàn)元，而今年同比增長(zhǎng)了58.3%。李文中認(rèn)為，從處罰力度大致可以看出監(jiān)管部門加強(qiáng)了對(duì)反洗錢工作的檢查與執(zhí)法力度。

財(cái)險(xiǎn)公司、個(gè)人分別罰款268萬(wàn)元、26.75萬(wàn)元;壽險(xiǎn)公司、個(gè)人分別罰款803萬(wàn)元、86萬(wàn)元。前三季度反洗錢罰單中有8家財(cái)險(xiǎn)公司被罰，4家壽險(xiǎn)公司被罰。和前三季度銀保監(jiān)會(huì)開出的罰單占比一樣，財(cái)險(xiǎn)公司被罰數(shù)量依然占據(jù)多數(shù)。從被處罰崗位看，壽險(xiǎn)公司方面，分公司、中心支公司總經(jīng)理等崗位被罰，財(cái)險(xiǎn)公司方面，被罰崗位涉及總公司風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部總經(jīng)理、分公司反洗錢執(zhí)行小組組長(zhǎng)、中心支公司總經(jīng)理等。

“由于很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有高儲(chǔ)蓄性，實(shí)踐中也存在很多投保人與被保險(xiǎn)人、受益人分離的情形，用于洗錢隱蔽性更強(qiáng)，因此較財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更容易被不法分子選擇為洗錢渠道。”對(duì)于未執(zhí)行反洗錢制度要求被處罰的財(cái)險(xiǎn)公司比壽險(xiǎn)公司更多，李文中認(rèn)為財(cái)險(xiǎn)公司大概也是基于以上認(rèn)識(shí)，對(duì)其負(fù)有的反洗錢義務(wù)認(rèn)識(shí)不到位，弱化了反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行。其實(shí)，雖然說(shuō)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)更容易被不法分子利用來(lái)洗錢，但是并不是說(shuō)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就不可以被用于洗錢。因此，財(cái)險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)，真正落實(shí)國(guó)家反洗錢工作要求。

處罰力度加強(qiáng)的同時(shí)，另有消息釋放出雙管齊下的信號(hào)。近日，黑龍江銀保監(jiān)局開出3張反洗錢罰單或是自2019年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》實(shí)施后，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)反洗錢開出的首批罰單。相關(guān)人士表示，銀保監(jiān)會(huì)首次開出反洗錢罰單，說(shuō)明銀保監(jiān)會(huì)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管中嵌入了反洗錢要求，我國(guó)反洗錢工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，形成更加嚴(yán)密可靠的反洗錢制度安排。

10月14日，銀保監(jiān)會(huì)開出的3張罰單劍指“未采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份”的行為。李文中表示，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的反洗錢主管機(jī)關(guān)，由于中國(guó)人民銀行難以對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和具體工作落實(shí)情況進(jìn)行日常監(jiān)管，而這又是關(guān)乎反洗錢制度的可靠性與有效性。因此，由負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制和市場(chǎng)行為日常監(jiān)管的銀保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管工作中嵌入反洗錢要求，配合中國(guó)人民銀行加強(qiáng)反洗錢工作，將有利于堵塞反洗錢工作漏洞，提升反洗錢工作的有效性，在打擊恐怖主義和加強(qiáng)社會(huì)治理方面發(fā)揮作用。

事實(shí)上，早在2011年發(fā)布的《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》便指出，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份。此外，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)。

近年來(lái)，中國(guó)人民銀行和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)已經(jīng)建立起比較完善的反洗錢制度，對(duì)此，李文中表示，當(dāng)前最重要的是要求各保險(xiǎn)公司不折不扣地落實(shí)相關(guān)工作，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人和相關(guān)工作人員的反洗錢工作教育與培訓(xùn)，建立并落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度，明確工作職責(zé)，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)與人員的處罰。(記者 陳婷婷 實(shí)習(xí)記者胡永新)

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