羅勝:進(jìn)一步融合創(chuàng)新金融產(chǎn)品 激發(fā)民眾的投資理財(cái)意識(shí)
9月15日,大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理臨時(shí)負(fù)責(zé)人羅勝在中國壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會(huì)上表示,本輪壽險(xiǎn)業(yè)大轉(zhuǎn)型的帷幕,應(yīng)該是從幾年前所謂資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型業(yè)務(wù)模式被監(jiān)管叫停拉開的。當(dāng)時(shí)所謂資產(chǎn)驅(qū)動(dòng),就部分公司而言,其實(shí)質(zhì)是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面“理財(cái)化”。監(jiān)管因之提出回歸保障的要求,轉(zhuǎn)型成為監(jiān)管壓力之下的整改之路。
羅勝談到壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型三重驅(qū)動(dòng)內(nèi)因:第一,壽險(xiǎn)被迫也必然要參與大理財(cái)?shù)母偁帲S著金融的可及性提升和金融產(chǎn)品的進(jìn)一步融合創(chuàng)新,民眾的投資理財(cái)意識(shí)被激發(fā),壽險(xiǎn)作為一種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富增值手段,被迫參與到大理財(cái)領(lǐng)域金融各業(yè)的同臺(tái)競爭。
第二,全球監(jiān)管對利率風(fēng)險(xiǎn)的高度重視,利率承諾型產(chǎn)品資本損耗增加,逼迫壽險(xiǎn)公司改變產(chǎn)品策略和經(jīng)營戰(zhàn)略。在所有宏觀經(jīng)濟(jì)要素中,利率可能是對壽險(xiǎn)經(jīng)營影響最大的指標(biāo)。在償付能力監(jiān)管的制度演進(jìn)中,大部分國家都對有承諾利率的壽險(xiǎn)產(chǎn)品采取高資本損耗的限制措施。近十年來,發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體基準(zhǔn)利率持續(xù)下行,根本性地改變了壽險(xiǎn)的經(jīng)營基礎(chǔ)。
第三,互聯(lián)網(wǎng)邏輯倒逼壽險(xiǎn)產(chǎn)品簡化。同一產(chǎn)品中保障和理財(cái)功能分離,產(chǎn)品復(fù)雜度降低,可能更受客戶認(rèn)可。經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的浸潤和熏陶,客戶越來越喜歡簡單直白的產(chǎn)品。商業(yè)模式清晰簡單的公司也更容易得到高估值,這也是近年來酒店等行業(yè)重資產(chǎn)和輕資產(chǎn)不斷分離分化、輕資產(chǎn)模式受追捧的原因之一。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的功能復(fù)合化和內(nèi)容復(fù)雜化,有生命健康風(fēng)險(xiǎn)本身復(fù)雜的客觀原因,但更多是銷售策略等推動(dòng)的。
關(guān)鍵詞: 大家保險(xiǎn) 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 投資理財(cái)意識(shí) 壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型
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