中郵人壽擬引入友邦保險(xiǎn)作為戰(zhàn)略投資者 開(kāi)啟多元化渠道業(yè)務(wù)布局
一邊是銀郵系國(guó)資壽險(xiǎn)公司,一邊是有著“最強(qiáng)代理人”之稱(chēng)的外資險(xiǎn)企,二者之間將擦出怎樣的火花?
日前,中郵人壽披露關(guān)于變更注冊(cè)資本有關(guān)情況的公告,正式宣布引入友邦保險(xiǎn)作為戰(zhàn)略投資者進(jìn)行增資擴(kuò)股。
公告顯示,中郵人壽擬增發(fā)71.63億股并由友邦認(rèn)購(gòu)全部增發(fā)股份,出資金額為120.34億元。完成后,中郵人壽注冊(cè)資本增加至286.63億元,友邦的持股比例將達(dá)到24.99%。而中郵人壽也將由一家“純國(guó)企”變更為由郵政集團(tuán)控股的中外合資壽險(xiǎn)公司,其注冊(cè)資本將超過(guò)中國(guó)人壽躍居壽險(xiǎn)行業(yè)第三,僅次于平安壽險(xiǎn)和大家人壽。
“中郵+友邦”的組合,市場(chǎng)多認(rèn)為體現(xiàn)的是兩者之間的互補(bǔ)短板、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。眾所周知,中郵人壽依托郵政集團(tuán)渠道資源起家,是規(guī)模最大的銀郵系壽險(xiǎn)公司。有著“最強(qiáng)代理人”美稱(chēng)的友邦,在代理人模式上擁有著極為豐富的經(jīng)驗(yàn)。
而正積極在內(nèi)地展業(yè)的友邦,將借助本次對(duì)中郵人壽的投資拓寬中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng),中郵人壽也將獲得友邦在代理人方面的經(jīng)驗(yàn)和資源,開(kāi)啟多元化渠道業(yè)務(wù)布局。
增資后注冊(cè)資本將躍居行業(yè)第三
資料顯示,中郵人壽是中國(guó)郵政旗下國(guó)有全資壽險(xiǎn)公司,2009年8月獲批成立,9月份正式掛牌開(kāi)業(yè)。作為中國(guó)郵政集團(tuán)旗下金融板塊中的重要成員,中郵人壽在集團(tuán)內(nèi)具有較高的戰(zhàn)略重要性。
日前,中郵人壽披露關(guān)于變更注冊(cè)資本有關(guān)情況的公告,為進(jìn)一步完善公司治理,健全市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制,提升綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,中郵人壽擬引入友邦保險(xiǎn)作為戰(zhàn)略投資者進(jìn)行增資擴(kuò)股。
本次增資的具體方式為中郵人壽擬增發(fā)71.63億股并由友邦保險(xiǎn)出資120.34億元認(rèn)購(gòu)全部增發(fā)股份。增資完成后,中郵人壽的注冊(cè)資本將由目前的215億元增加至286.63億元,股份總數(shù)增加至286.63億股。友邦保險(xiǎn)將持有中郵人壽24.99%股份,中國(guó)郵政集團(tuán)的持股比例由增資前的50.92%稀釋至38.2%。其他股東中,中郵資管、中國(guó)集郵公司、郵政科學(xué)研究規(guī)劃院的持股比例將分別由增資前的20%、16.25%、12.83%下降至15%、12.19%、9.62%。
這也意味著,本次增資完成后,中郵人壽將由一家“純國(guó)企”變更為由中資控股的中外合資企業(yè),其注冊(cè)資本將超過(guò)中國(guó)人壽,在壽險(xiǎn)行業(yè)中僅次于平安壽險(xiǎn)和大家人壽,但本次變更注冊(cè)資本事項(xiàng)待中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,早在今年4月,中郵人壽就公布增資計(jì)劃,并對(duì)投資方的背景、盈利能力等作出了嚴(yán)格的要求。其中就包括中郵人壽要求意向投資人應(yīng)為一家境內(nèi)或境外上市公司,意向投資人自身或其控股股東應(yīng)具有保險(xiǎn)相關(guān)經(jīng)驗(yàn),還要求意向投資人或控制該等公司的母公司最近三年經(jīng)審計(jì)的合并凈利潤(rùn)的平均值不低于300億元人民幣或等額外幣,并且不接受聯(lián)合體參與投資,且不接受契約型私募基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃和信托計(jì)劃的投資。
從這些硬性條件來(lái)看,友邦保險(xiǎn)似乎就是中郵人壽的“意中人”。據(jù)了解,友邦保險(xiǎn)在香港注冊(cè),成立于1931年,開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)90年,受香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局監(jiān)管。2010年10月,友邦在香港聯(lián)交所主板上市,并在2020年正式獲批成為中國(guó)內(nèi)地首家外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司。
目前,友邦保險(xiǎn)是泛亞地區(qū)最大的獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)。覆蓋包括中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港、泰國(guó)、新加坡等在內(nèi)的18個(gè)市場(chǎng)。按壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算,友邦在亞洲(日本除外)領(lǐng)先同業(yè),并于大部分市場(chǎng)穩(wěn)占領(lǐng)導(dǎo)地位。截至2020年末,友邦總資產(chǎn)達(dá)到3260億美元。
2020年,友邦實(shí)現(xiàn)總收益503.59億美元,同比增長(zhǎng)6.6%,其中保費(fèi)收入357.8億美元,同比增長(zhǎng)2.88%。歸屬于公司股東的純利為57.79億美元,同比減少3.34%。
與銀郵系險(xiǎn)企的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
友邦為何要投資中郵人壽?
友邦披露的公告顯示,中郵人壽作為中國(guó)郵政集團(tuán)的子公司,是領(lǐng)先的銀行關(guān)聯(lián)壽險(xiǎn)公司,專(zhuān)注于在中國(guó)為大眾和新興市場(chǎng)提供財(cái)務(wù)保障。中郵人壽通過(guò)其與郵儲(chǔ)銀行的分銷(xiāo)合作關(guān)系,可觸達(dá)中國(guó)最大的零售金融分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò),包括遍布中國(guó)的約4萬(wàn)個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)及超過(guò)6億零售客戶(hù)。中郵人壽目前在21個(gè)省份銷(xiāo)售產(chǎn)品,覆蓋郵儲(chǔ)銀行分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的80%。
中郵人壽年報(bào)披露,中郵人壽依托郵政集團(tuán)渠道資源,構(gòu)建了以郵銀渠道為主、多元渠道為輔的業(yè)務(wù)布局。2020年中郵人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入938億元,同比增長(zhǎng)25%,其中保費(fèi)收入820億元,同比增長(zhǎng)21%;凈利潤(rùn)13.16億元,同比減少22.01%。
中誠(chéng)信日前出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,2018年至2020年,中郵人壽來(lái)自于郵銀渠道的保費(fèi)收入占比均超過(guò)99%。相較而言,中郵人壽其他渠道規(guī)模保費(fèi)貢獻(xiàn)度較小,2020年公司個(gè)人代理渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入0.35億元。
與中郵人壽不同的是,友邦在代理人制度方面的經(jīng)驗(yàn)十分豐富。有媒體形容“友邦是將保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度帶入中國(guó)大陸,并成為中國(guó)保險(xiǎn)代理人領(lǐng)域最富盛名的國(guó)際保險(xiǎn)巨頭。”以此來(lái)看,友邦與中郵人壽的的“聯(lián)姻”,也被視為二者取長(zhǎng)補(bǔ)短、最大限度發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)的重要舉措。
此外,長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,在去年3月份委任中國(guó)平安原聯(lián)席CEO李源祥為友邦保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁之后,友邦在中國(guó)內(nèi)地的業(yè)務(wù)布局明顯提速。
2020年6月,友邦人壽獲批完成“分改子”,注冊(cè)資本37.8億元。今年4月和6月,友邦的四川分公司和湖北分公司相繼獲批開(kāi)業(yè)和籌建。
2020年,在友邦的業(yè)績(jī)構(gòu)成中,中國(guó)分部的溢利貢獻(xiàn)最高。其中,中國(guó)香港分部的稅后營(yíng)運(yùn)溢利為20.59億美元,同比增長(zhǎng)10%;中國(guó)內(nèi)地分部的稅后營(yíng)運(yùn)溢利為12.2億美元,同比增長(zhǎng)14%。中國(guó)地區(qū)共計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后營(yíng)運(yùn)溢利32.79億美元,同比增長(zhǎng)11.53%,利潤(rùn)貢獻(xiàn)度超過(guò)55%。
“友邦保險(xiǎn)對(duì)中郵保險(xiǎn)的投資將令本集團(tuán)受益于拓寬的中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)遇,以及與我們現(xiàn)行的中國(guó)戰(zhàn)略互補(bǔ)的分銷(xiāo)渠道和客戶(hù)群所帶來(lái)的潛力。友邦保險(xiǎn)將利用集團(tuán)總部的資源為中郵保險(xiǎn)提供有針對(duì)性的專(zhuān)業(yè)建議和支持。專(zhuān)業(yè)支持和合作的領(lǐng)域?qū)óa(chǎn)品開(kāi)發(fā)、科技、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及就拓展和深化中郵保險(xiǎn)獨(dú)有分銷(xiāo)潛力方面的支持。”友邦表示。
不過(guò),友邦同時(shí)也指出,集團(tuán)在中國(guó)的全資壽險(xiǎn)子公司友邦中國(guó)的運(yùn)營(yíng)將與此次投資保持完全獨(dú)立。友邦中國(guó)將繼續(xù)專(zhuān)注于通過(guò)其獨(dú)樹(shù)一幟的“最優(yōu)秀代理”模式達(dá)成高質(zhì)增長(zhǎng),包括拓展其經(jīng)營(yíng)區(qū)域。
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