監(jiān)管部門將進(jìn)一步夯實(shí)財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管的制度基礎(chǔ)。近日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)原保監(jiān)會(huì)在2005年印發(fā)的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》進(jìn)行了修訂，并就《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)向社會(huì)公開征求意見。

加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管對(duì)于提升財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新水平，維護(hù)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益有著重要意義。長(zhǎng)期以來(lái)，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率都是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的突出問(wèn)題之一?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者注意到，今年4月，銀保監(jiān)會(huì)就曾針對(duì)這一問(wèn)題向久隆財(cái)險(xiǎn)開出罰單。這份行政處罰決定書內(nèi)容顯示，2017年4月至2019年6月，久隆財(cái)險(xiǎn)承保的挖掘機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)(2017版)保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費(fèi)率表。久隆財(cái)險(xiǎn)針對(duì)不同代理商制定保額、單項(xiàng)險(xiǎn)別費(fèi)率、單項(xiàng)險(xiǎn)別保費(fèi)、整體打包費(fèi)率等差異化的承保方案，并按照自行制定的方案承保，其承保費(fèi)率顯著高于備案費(fèi)率,不符合《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》第二十七條的規(guī)定。其中，507筆業(yè)務(wù)收取保費(fèi)相比按備案條款費(fèi)率計(jì)算的最高值仍高25.2%，涉及保費(fèi)金額600.70萬(wàn)元，多收取投保人保費(fèi)151.37萬(wàn)元。

“原《辦法》印發(fā)以來(lái)，對(duì)強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管和提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量起到了積極作用。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和法制環(huán)境的不斷健全，原《辦法》也面臨著滯后于保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展、產(chǎn)品監(jiān)管體制機(jī)制不適應(yīng)等問(wèn)題，需要進(jìn)行修訂完善。在此背景下，根據(jù)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)產(chǎn)品監(jiān)管的總體要求，我們對(duì)原《辦法》作了進(jìn)一步的修訂和完善。” 銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

整體來(lái)看，《辦法》共分六章四十條，分別為總則、條款開發(fā)和費(fèi)率厘定、審批和備案、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則，具體對(duì)立法目的及整體原則，條款開發(fā)和費(fèi)率厘定總體要求及相應(yīng)職責(zé)，審批和備案具體要求，監(jiān)管措施，相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人違反法律法規(guī)的法律責(zé)任以及辦法適用等相關(guān)事宜進(jìn)行了規(guī)定。

據(jù)介紹，此次主要修訂內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：一是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管體制機(jī)制進(jìn)行完善。二是進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司條款開發(fā)和費(fèi)率厘定行為。三是規(guī)范公司保險(xiǎn)條款費(fèi)率報(bào)送行為。四是強(qiáng)化條款費(fèi)率監(jiān)督管理，明確條款費(fèi)率直接責(zé)任人及其違規(guī)處理，并對(duì)公司產(chǎn)品管理工作提出要求。五是發(fā)揮相關(guān)協(xié)會(huì)行業(yè)自律作用。六是根據(jù)近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)和產(chǎn)品監(jiān)管最新情況和變化，修訂完善了相關(guān)內(nèi)容。

規(guī)范條款費(fèi)率開發(fā)報(bào)備是此次修訂受到較多關(guān)注的內(nèi)容。在完善保險(xiǎn)條款開發(fā)原則和費(fèi)率厘定原則的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還明確要求保險(xiǎn)條款名稱應(yīng)符合命名規(guī)則。《辦法》顯示，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。此外，監(jiān)管部門還通過(guò)此次修訂強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款開發(fā)審查和保險(xiǎn)費(fèi)率厘定審查責(zé)任，并進(jìn)一步規(guī)范公司條款費(fèi)率報(bào)備行為。依據(jù)《辦法》，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人和總精算師分別負(fù)責(zé)保險(xiǎn)條款審查和保險(xiǎn)費(fèi)率審查，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

在強(qiáng)化條款費(fèi)率管理方面，此次發(fā)布的《辦法》則主要作了四點(diǎn)修訂。一是明確公司條款費(fèi)率直接責(zé)任人。規(guī)定公司條款費(fèi)率開發(fā)歸口管理部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師分別對(duì)條款費(fèi)率開發(fā)管理、條款審查、費(fèi)率審查負(fù)直接責(zé)任。二是明確直接責(zé)任人違規(guī)的處理。條款費(fèi)率開發(fā)管理部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師違反規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問(wèn)責(zé)處理。三是要求公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，強(qiáng)化條款費(fèi)率管控，建立重大事項(xiàng)審議機(jī)制。四是要求公司對(duì)條款費(fèi)率進(jìn)行跟蹤評(píng)估，并及時(shí)進(jìn)行清理。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的修訂是完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管制度的重要舉措，有利于加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款開發(fā)和費(fèi)率厘定行為，進(jìn)一步提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品整體質(zhì)量。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見進(jìn)一步完善修改《辦法》，并適時(shí)發(fā)布。

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