自去年9月車(chē)險(xiǎn)綜合改革實(shí)施以來(lái)，至今已8月有余。這期間你買(mǎi)過(guò)車(chē)險(xiǎn)嗎?保費(fèi)降了多少?

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，車(chē)險(xiǎn)綜合改革實(shí)施以來(lái)，約90%的消費(fèi)者年繳保費(fèi)下降。截至今年3月底，消費(fèi)者車(chē)均繳納保費(fèi)較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。全國(guó)的車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者減少保險(xiǎn)支出超過(guò)1000億元，達(dá)到1047億元。

銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李有祥表示，“車(chē)險(xiǎn)的保障程度明顯增強(qiáng)，交強(qiáng)險(xiǎn)在價(jià)格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元。”

與此同時(shí)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)平均無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))由改革前的0.789下降至0.752，新車(chē)自主定價(jià)系數(shù)從改革初期的1.034下降到目前的0.975，駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠。對(duì)未發(fā)生賠付車(chē)主的費(fèi)率由最高優(yōu)惠30%擴(kuò)大到50%。商車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更全面，車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)增加了全車(chē)盜搶、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等責(zé)任。

不過(guò)，并不是所有的車(chē)主保費(fèi)都下降了，還有約10%的客戶(hù)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有所上升。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，造成保費(fèi)上漲的原因取決于車(chē)型、歷史賠付記錄、投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額等因素。比如：高端車(chē)型漲價(jià)明顯。奔馳、寶馬等高端車(chē)型的零整比高，維修費(fèi)用也相應(yīng)較高。零整比就是車(chē)輛零配件市場(chǎng)價(jià)之和與整車(chē)價(jià)格的比值。通俗來(lái)說(shuō)，像價(jià)值30萬(wàn)元的寶馬車(chē)和價(jià)值30萬(wàn)元的大眾車(chē)相比，車(chē)價(jià)相同，但是寶馬車(chē)的配件比大眾車(chē)更貴，后期維護(hù)費(fèi)用高，理賠風(fēng)險(xiǎn)也高，因此保費(fèi)更高，這也是部分高檔車(chē)車(chē)主在車(chē)險(xiǎn)綜合改革后買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格不降反升的主要原因。

車(chē)損險(xiǎn)價(jià)格上浮。改革前，車(chē)損險(xiǎn)保障范圍小。改革后，車(chē)損險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大，有“玻璃險(xiǎn)”“無(wú)法找到第三方”“涉水險(xiǎn)”“自燃險(xiǎn)”“盜搶險(xiǎn)”“不計(jì)免賠率”，價(jià)格也略有上漲。

出險(xiǎn)次數(shù)追查期由1年變3年，也就是說(shuō)，連著3年不出險(xiǎn)才能享受無(wú)賠付優(yōu)惠。若3年內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)越多，車(chē)主的保費(fèi)價(jià)格上漲幅度越大。

交通違法對(duì)保費(fèi)影響加大。本次車(chē)險(xiǎn)綜合改革中，車(chē)主的交通違法記錄對(duì)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的影響有了具體規(guī)定。以上海為例，上一年沒(méi)有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率下浮10%;上一年有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%-10%。在北京，掛鉤車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的交通違法行為主要有闖紅燈、超速(未達(dá)50%)和超速(超過(guò)50%)。需要注意的是，這三者同屬于不同測(cè)算范圍，可以進(jìn)行疊加，也就意味著車(chē)主的交通違法系數(shù)最高可上浮45%，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)影響很大。因此，要想降低保費(fèi)，就要培養(yǎng)良好的駕駛習(xí)慣，盡量少出險(xiǎn)少違法。

“但保費(fèi)上浮的車(chē)主還是占少數(shù)的。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究室副主任王向楠表示，總體來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)綜合改革以來(lái)收效顯著，行業(yè)秩序得到規(guī)范，費(fèi)用率改善，綜合成本率下降，財(cái)險(xiǎn)公司盈利能力顯著增強(qiáng)，車(chē)主保障比起以往大大增加。

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