新冠疫情的暴發(fā)，使人們的保險保障意識及線上化保險購買需求都有了明顯提升。

從數據來看，我國保險市場2020年實現(xiàn)原保費收入4.53萬億元，仍舊保持6.12%的正增長;今年一季度，原保費收入1.8萬億元，同比增長7.79%，表現(xiàn)出十足韌性。作為保費收入的重要渠道，保險市場的健康持續(xù)發(fā)展離不開保險中介的“橋梁”作用。在推動行業(yè)創(chuàng)新與平衡市場關系的過程中，保險中介數字化與信息化轉型提速正在催生出保險供給端的獨特價值。

在供給側發(fā)揮更大作用

普華永道聯(lián)合水滴保險研究院發(fā)布的《中國保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書》，將保險行業(yè)的發(fā)展歷程分為了三個階段，分別為以友邦人壽、中國人壽、中國平安等保險公司營銷員隊伍為代表的1.0時代;專業(yè)保險中介機構崛起，并在“產銷分離”趨勢下加速發(fā)展的2.0時代;近年來互聯(lián)網邏輯下形成與保險公司、傳統(tǒng)專業(yè)中介公司新的競合關系的數字化中介平臺3.0時代。

慧擇保險經紀有限公司董事長兼CEO馬存軍在近日召開的“2021清華五道口全球金融論壇”上談道：“我們一直詬病的保險行業(yè)效率不足、質量不高，就是由于分工不夠導致的。保險公司過去追求產品功能的最大公約數，缺乏個性化和差異化的產品設計。同時，用戶數據和標簽的產生需要豐富的場景和多樣的場景，僅靠保險公司單打獨斗恐怕難以實現(xiàn)。”

在馬存軍看來，數字新中介可以在場景和保險公司之間承擔產業(yè)“路由器”的作用，將不同特性的用戶流轉到不同風險偏好的保險公司，為用戶更有效地提供價值。數字新中介的出現(xiàn)和崛起將會為保險產業(yè)提供獨特的價值，是保險服務產品的重要供給者。

從新科技手段運用角度來著，水滴公司創(chuàng)始人沈鵬同樣認為，通過算法分層，中介機構可獲得立體、完善、精準的用戶畫像，并通過智能系統(tǒng)學習，對用戶購買意向進行理解和分析，最終完成保險產品的精準推薦，向用戶推薦最適合他的保險產品。以其自身為例，根據大數據和算法模型，水滴保險商城能夠從不同維度挖掘用戶待滿足的需求，將信息反饋至保險公司，聯(lián)合保險公司定制相關產品，推動保險供給的多樣性，為用戶提供高性價比的產品和服務。

保險中介新生態(tài)的構建，應從供給側出發(fā)，解決用戶和行業(yè)的痛點。作為消費者和保險公司之間的橋梁，保險中介應打破單純銷售產品的傳統(tǒng)思維，轉而賦予服務客戶新思維，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為客戶提供風險管理整體解決方案。

信息化整改提升競爭力

保險中介數字化轉型在助力豐富保險產品服務供給的同時，也在提升自身的競爭力。在外資保險加快進入中國市場和互聯(lián)網巨頭進軍保險業(yè)的雙重壓力下，保險中介市場競爭愈加激烈。據《金融時報》記者觀察，目前多家保險中介機構都在加強數字化和信息化建設，借助其低成本、安全穩(wěn)定、多維度營銷的優(yōu)勢降本增效。在政策與市場的推動下，保險中介機構的經營及管理模式正在發(fā)生變革。

銀保監(jiān)會于今年1月出臺的《保險中介機構信息化監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，進一步規(guī)范了中介行業(yè)信息化建設，加強數據安全防護力度，推進保險中介行業(yè)標準化建設，為行業(yè)整體的高質量發(fā)展保駕護航。

《辦法》要求保險中介機構通過技術手段，實現(xiàn)與合作保險公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務互聯(lián)、數據對接;生成符合監(jiān)管要求的數據文件，通過技術手段實現(xiàn)與保險中介監(jiān)管相關信息系統(tǒng)的數據對接;按照合作機構、分支機構、業(yè)務類別、業(yè)務渠道、險種、收支口徑、區(qū)域、時間等維度，對機構經營情況進行匯總和分析，過渡期為一年。

面臨此次行業(yè)“大考”，做好信息化合規(guī)工作，已成為各地保險中介及兼業(yè)代理機構的頭等大事。例如，北京地區(qū)保險信息化整改正在全面提速。北京有關監(jiān)管部門近期召開會議，明確北京地區(qū)保險兼業(yè)代理機構應于6月30日前與保險公司完成API(應用程序編程接口)對接，未完成的機構將無法繼續(xù)經營保險中介業(yè)務。

據了解，API接口直連在查詢、核保、報價、出單等方面都比較便捷、高效和穩(wěn)定，但API接口直連必須獲得保險公司授權，對接周期長，運維成本高。對部分中小中介機構來說，留給其完成系統(tǒng)對接及測試、上線的時間已經不多了。監(jiān)管部門已給出了多樣選擇，包括采取合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務等形式建設信息系統(tǒng)，以減輕中小機構的成本壓力，推動信息化整改工作穩(wěn)步實施。

馬存軍認為，保險中介機構的轉型不僅需要一套信息化系統(tǒng)，而是需要以系統(tǒng)為載體的集成供應鏈、業(yè)務運營、團隊管理等在內的一系列的經營體系。這是單純的信息軟件企業(yè)無法提供的，只有數字新中介才能結合自身的經驗、技術和行業(yè)資源，提供完整的解決方案，推動傳統(tǒng)中介轉型，進而促進整個行業(yè)的生產力水平的提升。

當前，各行各業(yè)都在加快數字化轉型，傳統(tǒng)保險中介機構應該抓住變革轉型的黃金期，利用新興科技手段完成整改，規(guī)范經營，提升效率，規(guī)避被淘汰的風險。相信未來，數字新中介將不再是簡單的保險銷售渠道，而是保險供給側的重要組成部分，其數字化、科技驅動的作業(yè)模式必將在保險供給側改革中發(fā)揮更大作用。

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