永安財險內控頻頻失守 保險業(yè)務收入同比下滑超10%
近期,永安財產保險股份有限公司 (簡稱:永安財險)公布了2020年度報告,數據顯示,除了凈利微降,永安財險上年度保險業(yè)務收入有較大比重下滑。
比起盈利能力,外界似乎對永安財險的如同宮廷大戲的股東內斗更感興趣。2020年度永安財險接收銀保監(jiān)會罰單至少16張,今年2月還吃到了銀保監(jiān)會開出的首張保險業(yè)罰單。由此,保險機構自查亂象被進一步曝光。
保險業(yè)務收入同比下滑超10%
永安財險成立于1996年9月,總部設于西安,是陜西唯一一家本土法人財產保險公司,屬國有資本控股企業(yè)。前五大股東中,國有法人股占3席,陜西延長石油(集團)有限責任公司持股20%、陜西興化集團有限責任公司持股5.96%,陜西省國際信托股份有限公司持股5.56%;亞東杉控創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股19.83%、上海復星工業(yè)技術發(fā)展有限公司持股16.18%。后兩者為上海復星集團子公司。
永安財險經營范圍涉及各類財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業(yè)保險等本幣和外幣保險業(yè)務;前述各項保險的再保險和法定保險業(yè)務;短期健康保險、意外傷害保險和保險代理業(yè)務,以及資金運用業(yè)務等。
2020年永安財險實現保險業(yè)務收入105.81億元,較上年度118.24億元,同比下滑10.51%。
其中,車險改革對保費收入有一定沖擊。年報顯示,機動車輛及第三者責任險和意外傷害險保費收入都有較大程度下滑。年報數據顯示,保費收入主要依靠機動車輛及第三者責任險,保費占比63.07%。2020年度這一部分保費較2019年度77.87億元,同比下滑14.31%;意外傷害險保費收入較2019年度有大規(guī)模收縮,下滑比例高達74.5%。
上年度其他業(yè)務收入縮水至0.27億元,較2019年度1.55億元,下滑82.58%。其中,上年度手續(xù)費收入0.22億元,同比下降33.33%;保險保障基金退回上年度顯示數據為0元,而此項目在2019年顯示為1.21億元,也就是說這一項目收入清零。
《資管科技》梳理發(fā)現,永安財險2020年度資產減值損失達4.09億元,相較于2019年度的1.71億元,漲幅達139.25%。其中,可供出售金融資產減值損失高達3.95億元,占比達96.58%;相較于2019年度1.88億元,同比上漲110.11%。
從盈利方面來看,2020年度盈利較2019年度有些微下滑,報告顯示,2019年凈利為2.89億元,此項目數據2020年為2.83億元,同比下滑2.08%。
從產品經營來看,機動車輛險和保證險保費收入位居前列。責任險和短期健康險承保利潤均虧損,分別虧損0.92億元、0.17億元。值得一提的是,短期健康險承保利潤已經連續(xù)三年虧損,2018年-2020年承保利潤分別為-0.3億元、-0.72億元、-0.17億元。
值得一提的是,永安財險現金流方面,2020年度經營活動產生的現金流量凈額為-1.7億元,而這一數據在2019年度為1.95億元。
償付能力方面,2020年第四季度償付能力充足率為221.33%,較上年同期234.88%,同比下降13.55個百分點。
2021年第一季度,永安財險實現保險業(yè)務收入26.12億元,實現凈利0.45億元,綜合償付能力充足率為216.73%,較2020年第四季度繼續(xù)下降4.6個百分點。
股東內斗成“看點”
相較于平靜無波的經營業(yè)績,永安財險內部對話語權的爭奪可謂浪濤洶涌,更有看頭。
永安財險屬于國有資本控股,實際控制方為陜西省國有資產監(jiān)督管理委員會。
永安財險股東大致分為兩大陣營:陜西國資委和復星系。
復星系的母公司是創(chuàng)建于1992年的上海復星集團,是目前擁有上市公司數量最多的民營企業(yè),也是中國最大的民營控股企業(yè)集團之一。經營涉及保險、產業(yè)運營、投資、資本管理業(yè)務。
由于兩大股東背景、實力均不凡,持股比例都較高,所以在話語權爭奪方面分外激烈,雙方斗爭由來已久,僵持不下。
據悉,永安財險在成立之初因股東出資額不足億元,未達到《保險法》規(guī)定的最低限額,宣布被央行接管。
一年后,由陜西省政府牽線,數家國企參與重組了永安財險。不過,好景不長,2006年三家原始股東因股權爭議和經營問題,要求原保監(jiān)會將其接管。
此后,永安財險權力爭斗正式拉開帷幕,風暴眼是董事長和總裁權力的較量,實則是陜西本地國資與復星系的一場“切磋”。
2012年9月時任復星集團副總裁的蔣明經銀保監(jiān)會批準,擔任永安財險總經理。同時,復星集團和永安財險簽訂了一份三年協議,約定公司經營主導權歸復星,但國有資產每年要保值增值6%。
結果2015年協議到期后沒續(xù)簽,年底代表陜西國資委的陶光強出任永安財險董事長,這時,陜西國資委欲回收永安財險控制權,雙方矛盾開始涌現。
2017年股東內斗達到了高潮,這一年董事會決定解聘“復星系”蔣明的總裁職務,同日,復星系多位高管聯名提議罷免“國資系”董事長陶光強。
結果“內斗”撞車監(jiān)管層檢查,在檢查組確認會和公司董事會同時召開的情況下,永安財險董事長和總裁雙雙缺席確認會。最終,2019年1月銀保監(jiān)會因拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的行為,對永安財險罰款30萬元,對公司董事長陶光強處以警告并罰款5萬元。
如果說之前的內斗還算家丑不對外揚,上述銀保監(jiān)會針對此事開出的罰單,高度還原了高管“內斗”的細節(jié),徹底將公司股東之爭暴露在閃光燈下。
一波未平,一波又起。永安財險內斗形式不僅限于高管的短兵相接,股權變更悄然襲來。2020年,股東平安銀行(000001,股吧)將其持有的7571萬股股份轉讓給股東陜西省國際信托股份有限公司(簡稱:陜國投),自此平安銀行退出永安財險股東行列,陜國投持股比例由2.29%增至4.81%。
沒想到,此次股權變更事件還有連鎖反應,在永安財險2020年第二季度償付能力報告的股權結構一欄中,竟然多出了陜西省國際信托股份有限責任公司,持股比例同樣顯示為4.81%。此次烏龍,讓外界對永安財險股權內斗認知又上了一個層次。
此后,凱撒旅游(000796,股吧)將持有的2260萬股股份全部出清轉讓給陜國投,這次變更后陜國投持股比例由4.81%增至5.56%。陜國投年內兩次增持,一躍挺進永安財險第五大股東行列。
另外,陜西省華泰投資集團有限公司、陜西省電力建設投資開發(fā)公司陸續(xù)將所持有的7006萬股和3503萬股股份無償轉讓給陜西投資集團公司,轉讓后這兩家公司退出永安財險股東行列,新股東陜西投資集團最終持股3.49%。
至此,國資“話語權”進一步增強。截至目前,以陜西國資委為代表的國有法人股持股52.49%;復星系則以上海復星集團為代表通過下屬子公司上海復星產業(yè)投資有限公司持股3.75%、上海復星工業(yè)技術發(fā)展有限公司持股16.18%、亞東杉控創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股19.83%、亞東翼航創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股0.92%。四家公司合計持有永安財險40.68%股份。其余為社會股東。
行業(yè)人士分析稱,股權拉鋸是各路資本對險企話語權的爭奪,而一旦險企管理層不穩(wěn)定,險企運營也會受影響。
內控頻頻失守
永安財險最引人詬病的除了內斗,就是內控。
中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布的關于2021年第一季度保險消費投訴情況的通報顯示,永安財險在財險類公司保證保險糾紛投訴量中排名前十。
2020 年報顯示,根據銀保監(jiān)會投訴管理系統(tǒng)轉辦數據,永安財險接收監(jiān)管轉辦投訴 1269 件。從險種分布情況看,車險占 54%,非車險占 46%。
去年,永安財險面臨5起重要負面輿情事件,包括網貸平臺業(yè)務被訴強制搭售保險事件、公司股權受讓事件、行政處罰類事件、償付能力報告“烏龍”事件、河南商丘中支上榜重大稅收違法失信企業(yè)黑名單事件。
一般投訴和罰單如影隨形。在銀保監(jiān)會罰單上永安財險算是常客。《資管科技》不完全統(tǒng)計,2020年度永安財險接收銀保監(jiān)會罰單達16張,主要圍繞虛列費用、虛增增值服務費、委托未取得資質的機構從事保險銷售活動等。
今年2月,永安財險還吃了銀保監(jiān)會開出的首張保險業(yè)罰單,因公司內部審計時發(fā)現2019年的1827筆未識別保險業(yè)務關聯交易,未如實上報銀保監(jiān)會。由此,保險機構自查亂象被進一步曝光,內控漏洞亟待解決。
2021年以來,各級銀保監(jiān)系統(tǒng)累計對多家保險機構及相關責任人開出罰單超百張,累計罰款超千萬。從案由來看,涉及編制虛假資料、虛構中介業(yè)務、給予投保人保險合同之外的利益等事項。
對此,首都經貿大學保險系副主任李文中表示,“這種違規(guī)現象與中小保險公司面臨較大的市場競爭壓力有關,也可能與公司內部考核要求過高、合規(guī)管理不到位、內部監(jiān)督檢查機制失控有關。”
李文中同時建議,中小保險公司在車險業(yè)務上一定要做好市場細分與精準定位,通過個性化產品來提升自己在特定市場的競爭力,避免走入與大公司拼業(yè)務規(guī)模的錯誤經營路徑。同時,要加強公司內控機制建設,降低相關風險。
中國銀保監(jiān)會主席郭樹清也在國新辦新聞發(fā)布會上,提到要把強化公司治理作為轉變銀行業(yè)保險業(yè)體制機制的重要著力點。
2021年中國銀保監(jiān)會工作會議指出,2021年要大力規(guī)范整治重點業(yè)務,深入整治保險市場亂象,要持續(xù)提升公司治理和內控管理水平;加強關聯交易監(jiān)管制度建設和系統(tǒng)建設;提升董事監(jiān)事履職能力,完善董事會監(jiān)事會運行規(guī)則;大力倡導合規(guī)文化建設。
相關閱讀
-
大連交通大學在全國的知名度高嗎?大連...
根據2020軟科中國大學排名顯示,大連交通大學位于該排行榜的218名,... -
大連交通大學全國排名第幾?全國第四輪...
2022年,大連交通大學最新排名全國第224名(參考的是2021年的綜合排... -
蘇州科技大學怎么樣?蘇州科技大學填檔...
蘇州科技大學(Suzhou University of Science and Technology)... -
當前關注:人民幣匯率換算公式是什么?...
現如今,大家出國游已經變成了一件很正常的事情,許多人幾乎每年都... -
汽車進口關稅為什么這么高?汽車進口關...
汽車進口關稅說的就是我國的海關對于進口車征收的關稅,不過一直以... -
前沿資訊!網評對比亞迪企業(yè)文化褒貶不一...
比亞迪是汽車行業(yè)的一個新秀企業(yè),近些年的熱度一直居高不下,很多... -
哪家證券公司傭金低?證券公司傭金的比...
哪家證券公司傭金低?傭金較低的證券公司:五礦證券,華信證券,華... -
好用的化妝品品牌有哪些?30-40歲護膚品...
好用的化妝品用在臉上是對臉沒有多大的刺激的,推薦好用的化妝品品... -
環(huán)球視訊!建設銀行股票代碼是多少?建...
建設銀行的規(guī)模還是非常大的,在我國境內各個城市幾乎都有建設銀行... -
小規(guī)模納稅人標準是什么?小規(guī)模納稅人...
對于納稅人來說,如何減少自己的稅收是重點。但有一點特別重要,就... -
環(huán)球觀察:什么是退休工資雙軌?退休工...
如今,退休政策無疑是每個人都非常關心的話題,而其中的雙軌退休制... -
看點:什么是工業(yè)自動化產品?自動化技...
什么是工業(yè)自動化產品?工業(yè)自動化是為了控制各種過程而控制工業(yè)生... -
實時焦點:如何從銀行貸款?從銀行貸款...
說到貸款,大多數人都處于一種無知的狀態(tài)。他們應該如何貸款?用什... -
上海工程技術大學怎么樣?2023年上海考...
上海工程技術大學學校很好。環(huán)境也好,老師同學也不錯?;旧?,很... -
計算機二級證書的含金量高嗎?計算機二...
計算機二級考試科目選報,推薦二級office,即就是MS office及WPS of... -
什么時候參加國家計算機二級考試?計算...
2022年全國計算機等級考試(NCRE)(二級)將舉辦四次考試,時間分別為3... -
A股牛市有哪些特征?2022年部分風電龍頭...
A股牛市的六大特征如下:1、市場上的資金大量流入,一些權重股出現... -
什么是上市和退市?部分增強現實上市龍...
退市選擇是企業(yè)自主行為,上市和退市都屬于資本市場常態(tài),近期5家央... -
上海國債怎么買?儲能上市部分龍頭企業(yè)...
登錄股票交易軟件,點擊國債逆回購選項;再點擊滬市上的國債逆回購進... -
股票回購多久會漲?柔性電子上市公司龍...
不確定,股票回購之后股價可能會出現下跌的走勢,比如,主力出貨,...