頭部險企:創(chuàng)新綠色保險供給 將綠色保險納入改革總框架
受訪人士建議,在綠色保險的發(fā)展過程中,固然需要行業(yè)的自身努力,但更需要全社會的共同參與和努力。
實現(xiàn)碳達峰、碳中和是一場硬仗。
作為經(jīng)濟助推器和社會穩(wěn)定器的保險業(yè),也在積極參與和支持綠色經(jīng)濟發(fā)展,助力實現(xiàn)“雙碳”目標。繼5月初中國保險行業(yè)協(xié)會向產(chǎn)壽險公司發(fā)出開展“雙碳”目標、助推綠色發(fā)展情況調(diào)研的通知后,中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會于5月20日發(fā)布《助推實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標倡議書》。
保險學者、中國精算師協(xié)會副會長王和在接受《國際金融報》記者采訪時表示,保險作為現(xiàn)代社會風險管理的市場制度安排,能夠、更應當在環(huán)境治理和保護,特別是“綠色中國”和“碳中和”戰(zhàn)略中發(fā)揮更大作用。他還建議全社會共同參與綠色保險發(fā)展,為其營造良好外部環(huán)境。
創(chuàng)新綠色保險供給
《國際金融報》記者采訪了解到,在負債端,中國人壽、中國人保、中國太平、中國平安、中國太保等頭部保險機構(gòu)正積極探索包括巨災保險、環(huán)境污染責任險、碳保險、森林保險、生態(tài)保險在內(nèi)的系列創(chuàng)新產(chǎn)品,為環(huán)境保護和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更全面的保障。
近日,全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險在福建省試點落地,中國人壽將提供2000萬元碳匯損失風險保障,這是保險行業(yè)助力“碳達峰、碳中和”,解決林業(yè)碳匯世界難題的一次積極大膽的探索,屬全國首例林業(yè)碳匯創(chuàng)新保險產(chǎn)品。
另外,中國人壽在2020年通過環(huán)境污染責任險為1830家企業(yè)提供風險保障超30億元,為1.3萬家綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供財產(chǎn)風險保障近萬億元。
據(jù)中國人保集團副總裁謝一群介紹,中國人保在風能太陽能產(chǎn)業(yè)保險、綠色低碳建筑保險等方面,開展了積極實踐探索,前不久還推出了全國首單“碳匯貸”森林火災保險,為碳匯質(zhì)押貸款增信,支持碳匯融資。
平安產(chǎn)險有關(guān)負責人告訴記者,自2000年首次承保我國最大清潔能源集團三峽集團的三峽永久船閘以來,公司先后為三峽集團打造了多個海上風電、陸上風電、光伏等項目保障產(chǎn)品,參與了三峽集團多元化清潔能源的轉(zhuǎn)型。截至目前,其承保三峽集團綠色能源項目已累計超過350個,保障金額超4000億元。
在環(huán)境保護方面,平安產(chǎn)險開發(fā)了業(yè)內(nèi)首款環(huán)境責任險,并陸續(xù)開發(fā)了生態(tài)損害責任險、漸進污染責任險、草原生態(tài)險等險種,極大地支持了環(huán)境有效治理。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年,平安產(chǎn)險為近4000家企業(yè)提供超200億元的環(huán)境污染責任風險保障。
“平安產(chǎn)險未來5年綠色保險保費規(guī)模將從80億元增長到250億元。”上述平安產(chǎn)險有關(guān)負責人透露。
中國太保產(chǎn)險承保的青島經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)公共區(qū)域環(huán)境污染清理費用保險項目為國內(nèi)首例以公共區(qū)域環(huán)境污染清理為標的,由政府為工業(yè)企業(yè)集中區(qū)域投保的一款責任保險。投保后,因環(huán)境污染事件造成的第三者土壤、水體的無害化處理費用,第三者的財產(chǎn)損失及施救、應急搶險產(chǎn)生的費用,可由保險公司先行賠償再行追償,方便后續(xù)開展應急救援、生態(tài)修復工作,減輕政府財政壓力。
或新增140萬億綠色投資
從資產(chǎn)端來看,頭部險企主要向相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)進行投資,發(fā)揮保險資金長久期和穩(wěn)健的特征。
5月20日,中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會發(fā)布的《助推實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標倡議書》提出,保險資管行業(yè)要積極探索擬定保險資金負責任投資原則及綠色投資標準,建立健全綠色投資標的評價標準,將綠色標準納入現(xiàn)有投資流程,逐步形成綠色投資考核和激勵機制。加速行業(yè)綠色項目庫建設(shè),引導保險機構(gòu)穩(wěn)健、積極地開展綠色投資。同時鼓勵保險機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)途徑,持續(xù)加強綠色投資工具建設(shè)。
記者了解到,2020年,中國人壽新增綠色投資306億元,與華能集團合作成立首支百億元清潔能源投資基金、與國家電投攜手出資設(shè)立清潔能源基金,兩支股權(quán)基金決策規(guī)模已經(jīng)超過120億元。
另外,截至目前,平安產(chǎn)險僅通過股權(quán)和債權(quán)方式,參與投資水電類、風能、太陽能等新能源項目共超過5.7億元。
4月初,中國太平旗下太平人壽委托太平資產(chǎn)以22.5億元規(guī)模成功參與中國核能電力股份有限公司非公開發(fā)行股票項目,新晉為二股東。中國太平認為,此舉充分發(fā)揮了保險資金長期穩(wěn)定的優(yōu)勢,是保險資金支持“雙碳”國家戰(zhàn)略實施的又一重要實踐。
據(jù)中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會黨委書記、執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云透露,“雙碳”目標預計將為我國帶來近140萬億元的新增投資。
將綠色保險納入改革總框架
“綠色保險在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中發(fā)揮市場化風險管理作用,未來存在較大發(fā)展空間。”平安證券發(fā)文指出,盡管我國綠色保險相關(guān)政策不斷出臺,但主要以規(guī)范性文件和指導建議為主、企業(yè)投保意愿有限;同時,綠色保險尚處于發(fā)展初級階段,險企經(jīng)營成本高、難度大,保險產(chǎn)品以環(huán)責險為主,其他險種較少。
展望未來,平安證券認為可通過以下五方面舉措推動綠色保險發(fā)展:
一是加強制度建設(shè),為以環(huán)責險為主的綠色保險的推廣提供法律基礎(chǔ)和保障。
二是運用目錄式管理,結(jié)合強制保險+自愿保險的模式,明確責任歸屬。
三是通過政策支持和各類補貼加大對綠色保險的支持力度。
四是加強科技賦能綠色保險,推動保險業(yè)深度參與環(huán)境風險管理。
五是險資積極參與綠色投資。
在王和看來,在綠色保險的發(fā)展過程中,固然需要行業(yè)的自身努力,但更需要全社會的共同參與和努力,并將其作為新時期全面深化改革的重要內(nèi)容,繼而為綠色保險營造一個良好的外部發(fā)展環(huán)境。
王和進一步指出,首先,應將綠色保險納入改革的總體框架,做好頂層設(shè)計工作,確保各項工作科學有序展開。其次,綠色保險需要制度保障,特別是相關(guān)法律制度,健全和完善相關(guān)制度是關(guān)鍵。第三,綠色保險是一項系統(tǒng)工程,需要相關(guān)方面的協(xié)同和配合,疏通和理順關(guān)系,形成一個“綠色產(chǎn)業(yè)鏈”是重要保證。第四,綠色保險將在一定程度挑戰(zhàn)人們的傳統(tǒng)金融消費觀念,因此國民的“綠色教育”是重要的基礎(chǔ),將“綠色”作為一種標準、一種時尚,“綠色金融”的普及就能夠水到渠成。
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