據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至5月21日，共有174家保險(xiǎn)公司披露了2021年一季度償付能力報(bào)告。

其中，超6成險(xiǎn)企綜合償付能力充足率較2020年四季度有所下滑，5家公司最新一期的償付能力評(píng)級(jí)為C、D。

超6成險(xiǎn)企償付能力下滑

174家險(xiǎn)企中，共有105家綜合償付能力充足率較2020年4季度有所下滑，占比超6成。

具體來看，82家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，46家綜合償付能力充足率有所下滑;79家人身險(xiǎn)公司中，綜合償付能力充足率有所下滑的有53家。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，盡管保險(xiǎn)公司償付能力下降的原因各不相同，但都不外乎認(rèn)可資產(chǎn)下降、認(rèn)可負(fù)債增加這兩個(gè)原因。

去年年末抱團(tuán)股大漲，推高了去年四季度保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)。

而今年抱團(tuán)股和指數(shù)下跌，拉低了保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)。

“開門紅”和重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)換帶來的保費(fèi)大增則推高了今年一季度的認(rèn)可負(fù)債。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析認(rèn)為，人身險(xiǎn)公司償付能力充足率下降可能與一季度業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快有一定關(guān)系;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司可能與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)系更大，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本的要求普遍更高一些。

在凈利潤(rùn)方面，59家險(xiǎn)企出現(xiàn)虧損，較上季度的77家有所好轉(zhuǎn)。

其中，再保險(xiǎn)公司4家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司33家，人身險(xiǎn)公司22家。

李文中表示，今年一季度保險(xiǎn)公司營(yíng)利情況總體好轉(zhuǎn)，主要是得益于投資收益部分，這與今年一季度股市有過較快上攻有一定關(guān)系。

這也說明保險(xiǎn)公司總體上有較強(qiáng)的投資能力，能夠較準(zhǔn)確地把握投資機(jī)會(huì)。

值得注意的是，在車險(xiǎn)綜改后，車險(xiǎn)費(fèi)率大幅度下降的情況下，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為部分財(cái)險(xiǎn)公司盈利增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利好轉(zhuǎn)。

5家險(xiǎn)企償付能力評(píng)級(jí)為C、D

一季度5家公司償付能力評(píng)級(jí)為C、D，分別是合眾人壽、前海人壽、中法人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)。

其中，合眾人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)是2張“新面孔”。

合眾人壽在2021年一季度償付能力報(bào)告中表示，償付能力降至C主要是“操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下得分較低所致”。

對(duì)此，合眾人壽表示，責(zé)任部門針對(duì)問題均制定了相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃并按計(jì)劃逐步整改，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理智能部門對(duì)各部門整改進(jìn)度定期追蹤，并向管理層匯報(bào)整改工作情況。

實(shí)際上，2013年三季度，合眾人壽就曾因償付能力問題被原保監(jiān)會(huì)暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

后雖經(jīng)三輪增資，這項(xiàng)“禁令”在2016年5月得以解除，但其償付能力仍常年處于低位，且不斷呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

王國(guó)軍表示，合眾人壽的償付能力下降主要是受其海內(nèi)外養(yǎng)老地產(chǎn)投資的拖累，長(zhǎng)期大額的投資還沒有到投資回報(bào)期，資金壓力較大。

至于渤海財(cái)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為何下降至C?

李文中分析稱，從渤海財(cái)險(xiǎn)的相關(guān)報(bào)表看，最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由B級(jí)降到C級(jí)，應(yīng)該主要是經(jīng)營(yíng)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加所致。

對(duì)于這一點(diǎn)，公司需要通過繼續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的合理匹配。

2020年5月，渤海財(cái)險(xiǎn)收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函，要求其管理層制定改善償付能力充足率的工作計(jì)劃，切實(shí)加快推進(jìn)增資擴(kuò)股工作。

同時(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，扭轉(zhuǎn)持續(xù)虧損的不利局面。

今年1月，渤海財(cái)險(xiǎn)發(fā)布增資公告，擬增資3.6億元，由其第一大股東天津市泰達(dá)國(guó)際控股(集團(tuán))有限公司出資1.46億元，由股東之一的天津渤海國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司出資2.14億元。

目前，該增資計(jì)劃尚待監(jiān)管批復(fù)。

關(guān)鍵詞： 險(xiǎn)企 償付能力 保險(xiǎn)公司 增資計(jì)劃