近期，普華永道發(fā)布《2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》(下稱“《分析》”)?！斗治觥凤@示，2021年第一季度銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開出515張罰單，涉及110家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰款金額合計(jì)高達(dá)7265.2萬元。其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的首要因素為編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，涉及罰單金額2046.9萬元，罰單數(shù)量92張。

2020年第一季度，險(xiǎn)企共收到469張罰單，合計(jì)罰款金額為6759.3萬元?！斗治觥分赋?，對(duì)比上年同期數(shù)據(jù)，監(jiān)管今年對(duì)險(xiǎn)企開具了更多數(shù)量的罰單和罰款。時(shí)代周報(bào)記者注意到，從機(jī)構(gòu)類型看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的罰單、罰款總額均為榜首。

4月14日，普華永道風(fēng)險(xiǎn)及控制服務(wù)經(jīng)理丁柏翔向時(shí)代周報(bào)記者表示，“長期以來，保險(xiǎn)公司粗放式經(jīng)營管理，以 ‘跑馬占荒’的模式設(shè)置機(jī)構(gòu)以此搶占中國市場份額，使得內(nèi)部控制體系、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域欠佳。”

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單占58.06%

《分析》顯示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在2021年一季度領(lǐng)罰單299張、罰款總金額為4790.6 萬元，占總量之比分別為58.06%、65.94%。

對(duì)比上年同期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的202張罰單，今年一季度罰單增加了近97張。對(duì)此情況，普華永道分析稱，“不少財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單實(shí)際是在上一年12月已經(jīng)開出，而處罰決定書推遲至2021年1月公布與往年相同，這是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處罰數(shù)據(jù)看似居高不下的背后主要原因。”

2021年1月、2月和3月的罰單數(shù)量分別是171、43和85張，這意味著拋開延遲公布的因素，監(jiān)管部門實(shí)際上對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的處罰強(qiáng)度也在加大。

同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)代理公司的治理決心不減。

2021年一季度，58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到91張罰單，占罰單總量17.67%;合計(jì)罰款金額達(dá)834.3萬，占比11.48%。其中，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司收到70張罰單，累計(jì)罰款623.8萬元，兩個(gè)數(shù)值均占據(jù)一季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的近 80%。

普華永道指出，“延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢，2021年專業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊嚴(yán)字當(dāng)頭，監(jiān)管對(duì)于專業(yè)代理機(jī)構(gòu)治理的重視之心不言而喻。”

其中，人保汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司罰單頻現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人保汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司2021年一季度累計(jì)罰款金額合計(jì)78.5萬，罰單數(shù)量5張，平均每張罰單罰款超過15萬元。其中突出問題為“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”，其余處罰原因主要涉及虛列費(fèi)用、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、未及時(shí)為離職從業(yè)人員注銷職業(yè)登記。

針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單占比突出的問題，丁柏翔認(rèn)為，“相較于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，壽險(xiǎn)管理比較規(guī)范。”

2021年以來，人身險(xiǎn)公司的處罰數(shù)量成下降趨勢。一季度，26家人身險(xiǎn)公司共收到 123 張罰單，占比23.88%，罰款金額合計(jì)1639. 3萬元。1月、2月和3月，人身險(xiǎn)公司分別被開具67、31和25張罰單，罰款金額分別為623.9萬、464萬和551.4萬元。

福建、廣東、黑龍江領(lǐng)罰單最多

《分析》顯示，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”處罰事由出現(xiàn)頻次最高，涉及92張罰單，合計(jì)2046.9萬元罰金。

普華永道分析稱，位于本季度榜首的處罰事由與2020年度分析結(jié)果一致，一直以來“五虛”問題都是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中難以逃脫的共性問題。“五虛”包含虛列費(fèi)用，虛假承保、虛假理賠、虛假退保和虛掛保費(fèi)。

值得注意的是，處罰金額最高的三個(gè)地區(qū)分別為福建、廣東和黑龍江，單筆最大罰單均涉及“五虛”問題。

福建的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰919萬元，位列全國第一，罰單數(shù)量達(dá)24張。僅罰金超過50萬以上的罰單就有7張，其中一張罰單罰款金額更達(dá)103萬元，主要原因是編制虛假報(bào)表、以及保險(xiǎn)合同以外的利益及妨礙檢查。

廣東省銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出罰單38張，罰款金額合計(jì)872萬元。其中，5張罰單的罰款金額超50萬元，1張罰單超100萬元罰金，被罰的主要原因?yàn)樘摌?gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等。

黑龍江省共開出30張罰單，累計(jì)罰款總金額524萬元。其中，黑龍江銀保監(jiān)局向中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司開出了本季最貴罰單，處罰總金額高達(dá)180萬元，違規(guī)事由為虛假下調(diào)車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)未決賠案估損金額;虛列費(fèi)用;編制虛假報(bào)告等。

丁柏翔表示，從公司內(nèi)部管理上看，“五虛”問題主要因內(nèi)部控制體系不健全、公司治理機(jī)制不完善和保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)能力參差不齊等引發(fā)。

“從保險(xiǎn)公司管理看，保險(xiǎn)公司股東對(duì)經(jīng)營管理者的監(jiān)督作用沒有充分有效發(fā)揮，公司治理制度與運(yùn)作流程未有效結(jié)合，使得‘五虛’違規(guī)經(jīng)營行為愈演愈烈而沒辦法有效遏制。” 丁柏翔分析道。

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