前8個月7家險企保費(fèi)收入1.99萬億元 年內(nèi)股價最高漲幅達(dá)52.67%
截至9月21日,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國太平、中國人保、眾安在線等7家上市險企均已披露今年前8個月的保費(fèi)數(shù)據(jù),合計實現(xiàn)保費(fèi)收入1.99萬億元,同比增長5.95%。總體來看,疫情對保險業(yè)的負(fù)面影響正在消退,行業(yè)在加速復(fù)蘇。
在股價方面,今年年初以來至9月21日,上市險企的股價走勢出現(xiàn)分化,7家上市險企的股價平均漲幅9.3%。具體來看,眾安在線、新華保險、中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、中國太平的股價年內(nèi)漲幅分別為52.67%、35.17%、34.16%、-2.63%、-6.29%、-10.14%、-37.58%(中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險、中國人保計算的是A股漲幅;中國太平和眾安在線計算的是港股漲幅)。
從保險業(yè)未來的保費(fèi)增長點來看,慧擇副總裁宋號盛對《證券日報》記者表示,疫情過后,消費(fèi)者對于長遠(yuǎn)的健康風(fēng)險意識會逐漸提高,健康險市場將會迎來一波需求爆發(fā),繼續(xù)保持相對高速的增長,非標(biāo)體重疾險和更多細(xì)分領(lǐng)域重疾險的需求也將得到進(jìn)一步滿足。
前8個月7家險企保費(fèi)收入1.99萬億元
從《證券日報》記者統(tǒng)計的情況來看,7家上市險企前8個月合計實現(xiàn)保費(fèi)收入1.99萬億元,同比增長5.95%。其中,8月份7家上市險企實現(xiàn)保費(fèi)收入1871億元,環(huán)比增長4.59%。
在壽險業(yè)務(wù)方面,雖然受到疫情影響,但中國人壽、新華保險2家險企前8個月的保費(fèi)收入增速仍相對較快。其中,中國人壽實現(xiàn)保費(fèi)收入4928億元,同比增長11.19%;新華保險實現(xiàn)保費(fèi)收入1166億元,同比增長28%。同期,平安壽險、太保壽險、太平人壽、人保壽險分別實現(xiàn)保費(fèi)收入3440億元、1666億元、1058億元、776億元,同比增速分別為-4.4%、-1.74%、1.46%、-5.38%。
壽險業(yè)務(wù)今年四季度及明年的保費(fèi)收入能否保持此前的增長勢頭?宋號盛在接受《證券日報》記者采訪時表示,隨著監(jiān)管部門對長期醫(yī)療險具體監(jiān)管政策的落地,下半年各家險企的長期醫(yī)療險會陸續(xù)推出,將會引起較大市場關(guān)注。另外,臨近年底,對新老重疾定義的切換,也會為保險市場帶來一波熱度。
隨著疫情影響逐漸消除,業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,險企的壽險業(yè)務(wù)大多將通過儲蓄型產(chǎn)品獲取客源,2021年有望實現(xiàn)“開門紅”,開啟下一輪增長周期。
中銀證券分析師蘭曉飛預(yù)計,2021年上市險企的壽險業(yè)務(wù)“開門紅”增速有望超預(yù)期。其中,中國人壽延續(xù)2020年政策,率先啟動“開門紅”,已發(fā)布主打年金產(chǎn)品“鑫耀東方”,預(yù)計將于今年10月20日開售。中國平安持續(xù)推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以達(dá)成2020年預(yù)定目標(biāo),預(yù)計將取消原先對短期儲蓄險的限額銷售,較往年提前啟動“開門紅”。中國太保和新華保險當(dāng)前注重大規(guī)模增員和開展產(chǎn)品報備工作,通過獲客型產(chǎn)品進(jìn)行業(yè)務(wù)儲備,新華保險或?qū)⒂诮衲?2月初正式啟動2021年“開門紅”。
車險綜改或拖累財險短期增速
對比來看,上市險企前8個月的財險業(yè)務(wù)均實現(xiàn)了正增長,增長勢頭好于壽險。具體來看,人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險、太平財險、眾安在線等5家公司的保費(fèi)收入分別為3076億元、1928億元、1009億元、188億元、96億元,同比依次增長3.88%、11.4%、13.92%、7.72%、11.39%,均取得正增長。
車險業(yè)務(wù)一直是財險行業(yè)業(yè)務(wù)占比最高的險種,對財險行業(yè)四季度及明年的保費(fèi)增速影響最為明顯。隨著9月19日《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》的正式施行,財險行業(yè)保費(fèi)或受車險短期拖累,增速出現(xiàn)放緩。
平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平認(rèn)為,車險綜合改革深入貫徹以人民為中心的理念,相關(guān)措施針對性強(qiáng),充分考慮了消費(fèi)者使用汽車時面臨的風(fēng)險和痛點,能為消費(fèi)者提供更加全面的風(fēng)險保障。車險綜合改革已進(jìn)入深水區(qū),行業(yè)肯定會有一段時間的陣痛期,短期內(nèi)行業(yè)車險保費(fèi)增速可能下滑,甚至出現(xiàn)負(fù)增長,綜合成本率可能會超過100%,但市場化改革是中國車險的最佳選擇,只有推進(jìn)市場化改革才能解決車險市場長期存在的深層次矛盾和問題,車險才能進(jìn)一步實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示,本次車險綜合改革,通過健全市場化條款費(fèi)率形成機(jī)制,將系統(tǒng)解決“低賠高費(fèi)”、經(jīng)營粗放、競爭失序等車險領(lǐng)域長期存在的一些問題,為財險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供重要保障。從市場角度來看,鼓勵線上直接渠道發(fā)展,讓消費(fèi)者購買車險更加方便快捷;同時,規(guī)范中介渠道經(jīng)營,中介費(fèi)用更透明,讓消費(fèi)者明明白白消費(fèi),客戶認(rèn)同感也會顯著增強(qiáng),利好行業(yè)。
蘭曉飛也認(rèn)為,繼7月份出現(xiàn)負(fù)增長后,8月份又恢復(fù)正增長態(tài)勢,車險保費(fèi)增速略有回升,但仍有較大增長空間,有望推動產(chǎn)險繼續(xù)增長。但考慮到年內(nèi)監(jiān)管層將加速推出商業(yè)車險綜合改革,對車均保費(fèi)將產(chǎn)生負(fù)面影響,車險業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模和承保盈利短期將面臨雙重壓力。非車險部分,從2020年8月份保險行業(yè)財險險種占比中可以看到,保證保險規(guī)模繼續(xù)大幅壓縮,農(nóng)險及責(zé)任險、意外險等非車險領(lǐng)域逐步占據(jù)主導(dǎo),且保持較好增長,在疫情蔓延下政策性險種韌性較強(qiáng)。未來隨著監(jiān)管層對非車險領(lǐng)域政策的推動,受益于經(jīng)濟(jì)基本面的改善,非車險延遲需求將進(jìn)一步釋放,有望持續(xù)保持強(qiáng)增長動能。本報記者 蘇向杲
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