備受投保人關(guān)注的保險公司最新償付能力情況出爐了。根據(jù)銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)來看，有6家險企二季度償付能力不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管雖未披露具體公司，但《證券日報》記者查閱各險企官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，已在官網(wǎng)披露償付能力報告的公司中，中法人壽、百年人壽、君康人壽、渤海財險等公司因最新一期風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)而出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo)。

尤其引人注意的是，中法人壽今年二季度償付能力再次出現(xiàn)大幅下滑。償付能力報告顯示，今年二季度，中法人壽保險業(yè)務(wù)收入僅為-2161.79元，凈利潤為-1374萬元，綜合及核心償付能力充足率降至-22687.57%。中法人壽表示，公司正努力協(xié)調(diào)股東借款，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險暴露，日常運營均靠股東借款維持。

5家C類1家D類

銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年第二季度末，納入審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為242.6%，平均核心償付能力充足率為230.4%，人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.4%、276.7%、286.1%;99家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，72家被評為B類，5家被評為C類，1家被評為D類。

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》的最新定義，償付能力是指保險公司對保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。償付能力監(jiān)管指標(biāo)同時符合以下三個條件才算“償付能力達(dá)標(biāo)公司”：一是核心償付能力充足率不低于50%;二是綜合償付能力充足率不低于100%;三是風(fēng)險綜合評級不低于B級。對照來看，今年二季度有6家險企償付能力不達(dá)標(biāo)。

銀保監(jiān)會雖未披露具體是哪些險企償付能力不達(dá)標(biāo)。但《證券日報》記者查閱償付能力報告發(fā)現(xiàn)，除了暫未披露(截至9月2日，被銀保監(jiān)會接管的幾家險企暫未披露二季度償付能力報告)的險企之外，已披露償付能力報告的險企中，中法人壽、百年人壽、君康人壽、渤海財險這4家因風(fēng)險評級等原因，償付能力不符合監(jiān)管最低要求。

具體來看，百年人壽、君康人壽、渤海財險今年二季度的綜合及核心償付能力充足率均已達(dá)標(biāo)，但最新一期的風(fēng)險評級均為C。

例如，百年人壽二季度的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率分別為129.64%、114.49%，均達(dá)標(biāo)，但其最近一期的風(fēng)險綜合評級C。

百年人壽表示，獲悉公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類，主要原因是(一季度)綜合償付能力充足率低于120%，公司采取相應(yīng)措施提升償付能力，一方面通過提升經(jīng)營利潤、投資收益，提升公司實際資本;另一方面通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)，有效控制最低資本增長速度。在2020年二季度綜合償付能力充足率已經(jīng)提升到120%以上，后續(xù)風(fēng)險綜合評級結(jié)果將有望改善。

君康人壽也在償付能力報告中提到，公司最近一個季度風(fēng)險評級為C的主要原因是2020年第一季度公司償付能力充足率降低到120%以下。公司積極采取了控制業(yè)務(wù)規(guī)模、改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置、加速推進(jìn)資本補(bǔ)充等多方面的改善措施緩解償付能力壓力。

渤海財險也提到，2020年上半年，公司以“效益為先，價值發(fā)展”為根本遵循，通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化，實施虧損機(jī)構(gòu)治理，推進(jìn)降賠增效，一季度和上半年實現(xiàn)盈利，償付能力充足率回升至120%以上，流動性指標(biāo)得分也較2019年四季度提升，但按照監(jiān)管連續(xù)兩個季度內(nèi)風(fēng)險綜合評級暫不予調(diào)整的規(guī)定，評級仍為C。

中法人壽流動性枯竭

與上述3家險企不同的是，中法人壽償付能力充足率及風(fēng)險綜合評級均不達(dá)標(biāo)。

中法人壽在二季度償付能力報告中提到，公司2019年第四季度和2020年第一季度監(jiān)管分類均為D類。公司目前面臨的主要風(fēng)險為：一是償付能力不足，因公司資本金長期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力評估體系下，公司經(jīng)營費用支出導(dǎo)致實際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平;二是流動性不足，公司自2005年成立以來，資本金從未得到過補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月份即出現(xiàn)流動性枯竭情形;三是人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營費用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。

中法人壽表示，公司基于償付能力充足率的結(jié)果，已啟動業(yè)務(wù)管控、費用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營，更好地保障客戶權(quán)益，防范風(fēng)險，公司將加大與各方的溝通力度，加快公司資本金補(bǔ)充進(jìn)程。另外，公司已增加風(fēng)險監(jiān)測頻率，加強(qiáng)對公司高風(fēng)險領(lǐng)域的關(guān)注，按照超限額處理機(jī)制采取應(yīng)對措施。

此外，中法人壽還表示，根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：流動性風(fēng)險》的要求，測算凈現(xiàn)金流、綜合流動比率、流動性覆蓋率等流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動性風(fēng)險不足，且有愈演愈烈的趨勢，預(yù)計未來一個季度，在壓力情景一下，公司流動性覆蓋率為84.69%，預(yù)計未來一年，公司綜合流動比率為8.71%。后續(xù)，公司將持續(xù)全力推動增資擴(kuò)股工作，力求增資申請盡快批復(fù)，從根本上化解流動性風(fēng)險。本報記者 蘇向杲

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