香港上市的眾安在線23日發(fā)布年報(bào)，作為“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的希望之光”，2019年眾安保險(xiǎn)表現(xiàn)怎樣?

顯而易見(jiàn)，無(wú)論是從保費(fèi)收入、減虧幅度、保單質(zhì)量、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，眾安保險(xiǎn)都進(jìn)入了更好的狀態(tài)，但是資本市場(chǎng)似乎視而不見(jiàn)，近期，包括眾安在線在內(nèi)的多家保險(xiǎn)股股價(jià)創(chuàng)出新低。

史上最好的眾安年報(bào)?保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利了

什么時(shí)候盈利?這是自眾安上市以來(lái)就一直被追問(wèn)的問(wèn)題。2019年，眾安保險(xiǎn)對(duì)盈利問(wèn)題終于有了一個(gè)交代。

數(shù)據(jù)顯示，2019年眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入146.296億元，同比增長(zhǎng)30%，更難得的是，公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)去年實(shí)現(xiàn)了盈利。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為承保端和投資端。受益于A股市場(chǎng)的表現(xiàn)，眾安去年總投資收益率達(dá)到9.3%，實(shí)現(xiàn)了18.155億元的投資收益，同比增長(zhǎng)264%。

在承保端，眾安依然有不小的虧損，為-16.99億。相比2018年的承保虧損18.354億，2019年承保減虧人民幣1.366億元，虧損幅度收窄7.4%。

在18億投資收益的加持下，2019年眾安的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了760萬(wàn)的盈利。但是，眾安在整體上仍然是虧損的。年報(bào)顯示，2019年眾安保險(xiǎn)歸屬母公司凈虧損為4.54億元。(2018年的虧損數(shù)字是17.44億，增虧8個(gè)億;2017年虧了10個(gè)億。)

科技業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的虧損是主要原因。年報(bào)顯示，來(lái)自科技業(yè)務(wù)的虧損是3.34億，其他虧損為3.16億。2019年，眾安保險(xiǎn)在研發(fā)方面投入近10億元。

雖然各項(xiàng)支出很大，但是眾安業(yè)務(wù)增速也很快。眾安的健康生態(tài)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入48億元，較去年同期增長(zhǎng)67.6%，為約1670萬(wàn)人提供了健康保障。

另外，公司深化與螞蟻金服等生態(tài)合作伙伴的戰(zhàn)略合作，探索產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代，生活消費(fèi)生態(tài)的總保費(fèi)同比增長(zhǎng)130.8%。

作為眾安健康生態(tài)的王牌產(chǎn)品，眾安“尊享”系列總保費(fèi)為人民幣43億元，同比增長(zhǎng)146.4%，被保用戶數(shù)逾1100萬(wàn)人，同比增加177%，用戶平均年齡約35歲。

科技收入同比上升140%

在公司虧損的情況下，2019年眾安保險(xiǎn)的研發(fā)投入依然達(dá)到了9.8億元，同比增加約15%，工程師及技術(shù)人員占公司雇員總數(shù)的46.8%。

眾安保險(xiǎn)CEO姜興表示，自眾安保險(xiǎn)成立以來(lái)，其科技基因即承載著推進(jìn)科技與保險(xiǎn)相互融合的使命，始終走在銳意創(chuàng)新的道路上，通過(guò)提升自身科技水平，致力于助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技力提升。

作為一家以金融科技為核心競(jìng)爭(zhēng)力的公司，眾安保險(xiǎn)貫徹“保險(xiǎn)+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，這意味著，未來(lái)幾年，在科技方面的高投入狀態(tài)不會(huì)改變。

眾安在科技上的收獲如何?年報(bào)顯示，公司科技輸出實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展。2019年，眾安科技輸出實(shí)現(xiàn)收入2.697億元，同比上升139.9%，2019年簽約客戶近260家。

眾安科技輸出的項(xiàng)目包括，推出保險(xiǎn)應(yīng)用中臺(tái)，幫助保險(xiǎn)同業(yè)在不更換核心系統(tǒng)的前提下，通過(guò)共享服務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)升級(jí)。例如，眾安科技為橫琴人壽提供的壽險(xiǎn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)整合方案，助力其打造業(yè)內(nèi)壽險(xiǎn)全流程的分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。成立于2016年末的橫琴人壽在過(guò)去三年中，保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率超150%。

“6歲而立”，自有平臺(tái)保費(fèi)增長(zhǎng)5倍

2013年10月，頂著“三馬”股東光環(huán)成立的眾安保險(xiǎn)，已經(jīng)滿6歲了。傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司曾出現(xiàn)成立3年扭虧的紀(jì)錄，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司而言，發(fā)展之路更艱難。

根據(jù)管理層介紹，2019年，眾安保險(xiǎn)戰(zhàn)略性地加大對(duì)自有平臺(tái)業(yè)務(wù)的建設(shè)和投入，并取得了不錯(cuò)的成績(jī)：2019年的付費(fèi)用戶達(dá)到150萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)人民幣11億元，對(duì)公司總保費(fèi)貢獻(xiàn)已提升至7.6%的水平。

所謂自有平臺(tái)，即用戶通過(guò)眾安APP、小程序、公眾號(hào)、手機(jī)官網(wǎng)等方式直接向公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品并產(chǎn)生保費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。這一業(yè)務(wù)占比在2018年為2%。

經(jīng)過(guò)多年運(yùn)營(yíng)，眾安在互聯(lián)網(wǎng)新場(chǎng)景中持續(xù)地進(jìn)行市場(chǎng)教育，吸引用戶到眾安自有平臺(tái)注冊(cè)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是尊享系列的轉(zhuǎn)化，并提供后續(xù)增值服務(wù)。

據(jù)介紹，2019年，眾安自有平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)模是2018年規(guī)模的5倍。而且2019年尊享系列的總保費(fèi)中，已有約24%來(lái)源于自有平臺(tái)，2018年這個(gè)數(shù)字約為8%。

自有平臺(tái)的壯大，意味著著眾安依靠自身品牌帶來(lái)的流量越來(lái)越大，對(duì)股東平臺(tái)依賴在減少。

在自有平臺(tái)上，眾安不僅為用戶提供保險(xiǎn)保障，而且可以為用戶持續(xù)提供健康管理、汽車(chē)后服務(wù)等一站式服務(wù)，以提升用戶體驗(yàn)、增強(qiáng)用戶粘性。

姜興表示，相信隨著自有平臺(tái)規(guī)模的擴(kuò)大，長(zhǎng)期將攤薄眾安保險(xiǎn)的費(fèi)用率。有了自有平臺(tái)，未來(lái)保險(xiǎn)客戶在續(xù)保時(shí)，眾安的續(xù)保支出將大幅降低，從而攤薄前期的獲客成本。

海外市場(chǎng)多個(gè)項(xiàng)目落地

2019年是眾安保險(xiǎn)海外板塊擴(kuò)張的一年。2019年，眾安獲得香港金融管理局頒發(fā)的首批“虛擬銀行”牌照，并于12月18日成為第一間試業(yè)的虛擬銀行。

在海外市場(chǎng)，眾安國(guó)際與多個(gè)主體共同探索互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的模式及產(chǎn)品創(chuàng)新。在東南亞，眾安與Grab合作成立合資公司，共同定制馬來(lái)西亞首款按日付費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，上線8小時(shí)就積累1萬(wàn)名司機(jī)用戶。截止2019年末，已協(xié)助Grab生態(tài)出單超500萬(wàn)張。在新加坡，眾安還與新加坡最大的綜合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，助其保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，在海外市場(chǎng)，眾安的定位不僅是技術(shù)服務(wù)商，還欲將商業(yè)模式輸出或復(fù)制到海外市場(chǎng)。眾安保險(xiǎn)CEO姜興表示，“希望通過(guò)科技力，助力全球保險(xiǎn)生態(tài)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

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