償付能力持續(xù)為負(fù)值 中法人壽向大股東“借錢(qián)度日”
業(yè)務(wù)停擺、流動(dòng)性危機(jī)、償付能力不達(dá)標(biāo),已經(jīng)成為中法人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱(chēng)中法人壽)身上的老大難問(wèn)題。
截至3月12日,共有150家保險(xiǎn)公司發(fā)布了2019年第四季度償付能力報(bào)告?!锻顿Y時(shí)報(bào)》根據(jù)上述報(bào)告對(duì)各家險(xiǎn)企的償付能力數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì),最終制作出《中國(guó)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告·2019》,力求描繪保險(xiǎn)業(yè)償付能力變化的全貌。
納入統(tǒng)計(jì)的壽險(xiǎn)公司共有73家。其中,中法人壽2019年末綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為-16130.78%,成為唯一不符合監(jiān)管要求的險(xiǎn)企。
相比2019年三季度末的-14743.4%,中法人壽的兩項(xiàng)償付能力指標(biāo)均環(huán)比下降1387.38個(gè)百分點(diǎn),同樣在73家險(xiǎn)企中最高,償付能力風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。
從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面看,《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)現(xiàn),2019年中法人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為4.9萬(wàn)元,凈虧損0.62億元,同年第二季度和第三季度監(jiān)管評(píng)級(jí)均為D類(lèi),且近三年來(lái)該公司向大股東借款約2.5億元“續(xù)命”。
償付能力持續(xù)為負(fù)值
中法人壽成立至今已有14年,不過(guò)近幾年日子并不好過(guò),償付能力危機(jī)愈發(fā)嚴(yán)重。
2019年四季度償付能力報(bào)告顯示,中法人壽綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為-16130.78%,相比上季度下降1387.38%個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)年前三季度,該公司上述兩項(xiàng)指標(biāo)均分別為-8468.52%、-10425.91%、-14743.4%,呈現(xiàn)明顯的逐季下滑態(tài)勢(shì)。
冰凍三尺非一日之寒。從2016年三季度開(kāi)始,中法人壽的綜合及核心償付能力充足率就已降至-128.35%。到2017年第四季度償付能力進(jìn)一步惡化,兩項(xiàng)指標(biāo)同時(shí)驟降到-4035.94%。2018年償付能力警報(bào)仍未解除,且償付能力風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大,截至2018年四季度末,該公司核心及綜合償付能力充足率已降至-7738.04%。
中法人壽在2019年四季度償付能力報(bào)告中表示,該公司目前面臨三大風(fēng)險(xiǎn):一是償付能力不足,因資本金長(zhǎng)期未得到補(bǔ)充,在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評(píng)估體系下,其經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降,總體償付能力低于監(jiān)管要求水平;二是流動(dòng)性不足,自成立以來(lái),資本金從未得到過(guò)補(bǔ)充,因持續(xù)虧損,資本金已消耗殆盡,現(xiàn)金流持續(xù)凈流出;三是人員不足,因目前其償付能力不足,經(jīng)營(yíng)費(fèi)用管控,導(dǎo)致人員流失,招聘困難,存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。
此外,中法人壽還提到,公司基于償付能力充足率的結(jié)果,已啟動(dòng)業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施,并對(duì)償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營(yíng),更好地保障客戶(hù)權(quán)益,防范風(fēng)險(xiǎn),公司將加大與各方的溝通力度,加快公司資本金補(bǔ)充進(jìn)程。
借錢(qián)度日成常態(tài)
在償付能力充足率遭遇“滑鐵盧”的同時(shí),中法人壽的流動(dòng)性也在2017年4月下旬出現(xiàn)枯竭,向股東借錢(qián)成為其“續(xù)命”的手段。
有統(tǒng)計(jì)顯示,2017年至2019年,中法人壽已累計(jì)向大股東鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)鴻商集團(tuán))借款超20次,借款金額約2.5億元。其中,2017年,中法人壽向股東借款9次,借款金額13084萬(wàn)元,為近三年巔峰。
最近的一次借款發(fā)生在2019年12月10日。中法人壽發(fā)布公告稱(chēng),鑒于公司目前償付能力嚴(yán)重不足,并已出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)公司股東及公司領(lǐng)導(dǎo)決定,為履行公司作為保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任,維護(hù)公司存量客戶(hù)的正常利益,維護(hù)公司和市場(chǎng)的穩(wěn)定,鴻商集團(tuán)向中法人壽提供借款,交易金額850萬(wàn)元。
鴻商集團(tuán)能夠連續(xù)三年反哺中法人壽,還是具備一定的實(shí)力。據(jù)了解,鴻商集團(tuán)成立至今已有22年,旗下產(chǎn)業(yè)涉及數(shù)據(jù)通信設(shè)備、航空運(yùn)輸、機(jī)電自動(dòng)化、礦業(yè)投資、金融投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等領(lǐng)域。
2019年四季度償付能力報(bào)告顯示,為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī),中法人壽除了向股東借款外,還采取管理層降薪、削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露。
此外,中法人壽還提及,根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào):流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》的要求,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動(dòng)性不足,且有愈演愈烈的趨勢(shì),預(yù)計(jì)未來(lái)一個(gè)季度,在壓力情景一下,其流動(dòng)性覆蓋率為100.15%,預(yù)計(jì)未來(lái)一年,其綜合流動(dòng)比率為9.53%。后續(xù),該公司將持續(xù)全力推動(dòng)增資擴(kuò)股工作,力求增資申請(qǐng)盡快批復(fù),從根本上化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到,為補(bǔ)充資本金,中法人壽曾分別于2016年11月、2017年4月及8月謀求增資擴(kuò)股,但均以折戟告終。
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