車險(xiǎn)業(yè)務(wù)沖擊較大 有望加速險(xiǎn)企線上化運(yùn)營(yíng)
新型冠狀病毒肺炎疫情發(fā)生以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)揮扶危濟(jì)困功能的同時(shí),面臨著不小的壓力。如何化危機(jī)為生機(jī),變挑戰(zhàn)為奮戰(zhàn)成了行業(yè)目前思考最多的問(wèn)題。
多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示,大眾風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)提升、險(xiǎn)企加快線上化運(yùn)營(yíng)布局等都有望為行業(yè)發(fā)展增添新動(dòng)能。
壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)受阻 健康險(xiǎn)有望迎來(lái)新“爆發(fā)”
此次疫情來(lái)臨之時(shí)恰逢保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模受損已成定局。
中再壽險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為無(wú)論是銀保渠道還是個(gè)險(xiǎn)渠道,由于疫情期間的“隔離”幾乎完全失去客戶流量,很可能錯(cuò)失一年中最重要的展業(yè)良機(jī)。這部分損失主要是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型年金產(chǎn)品,復(fù)工后存在短期快速恢復(fù)部分產(chǎn)能的可能。
眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險(xiǎn)行業(yè)全景分析--新冠肺炎疫情影響報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)提到,此次疫情所帶來(lái)的對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的短期沖擊不可被忽視,主要體現(xiàn)在代理人展業(yè)渠道、銀保渠道,導(dǎo)致壽險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)量下滑,顯著影響壽險(xiǎn)開(kāi)門(mén)紅業(yè)績(jī)。預(yù)計(jì)2020年一季度壽險(xiǎn)新單增速、新業(yè)務(wù)價(jià)值增速或?qū)⑦M(jìn)一步放緩。
從各家保險(xiǎn)企業(yè)的體量和戰(zhàn)略看,近年來(lái),上市險(xiǎn)企主動(dòng)淡化 “開(kāi)門(mén)紅”效應(yīng),對(duì)其依賴有所下降,但中小險(xiǎn)企全年新單銷售依舊靠“開(kāi)門(mén)紅”,疫情對(duì)中小壽險(xiǎn)公司負(fù)面影響更為明顯。
值得欣慰的是,多位從業(yè)者表示危中有機(jī),此次疫情使廣大民眾風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)再度提升,對(duì)保障型產(chǎn)品的投保需求起到積極促進(jìn)作用。
回顧歷史數(shù)據(jù),2003年“非典”疫情推動(dòng)健康險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng),5-8月在“非典”疫情得到有效控制期間,健康險(xiǎn)單月保費(fèi)同比增速高達(dá)309%、265%、158%、131%,疫情穩(wěn)定后逐步恢復(fù)正常增速水平。
結(jié)合此次疫情來(lái)看,待民眾的正常消費(fèi)逐步恢復(fù)后,保險(xiǎn)需求有望迎來(lái)前期抑制后的再度迅速增長(zhǎng),健康險(xiǎn)消費(fèi)群體將擴(kuò)充和下沉,健康險(xiǎn)有望迎來(lái)新一輪爆發(fā)期。
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)沖擊較大 有望加速險(xiǎn)企線上化運(yùn)營(yíng)
疫情之下,占據(jù)我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)半壁江山的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)短期內(nèi)將會(huì)受到?jīng)_擊。由于汽車市場(chǎng)受疫情影響較大。隨著汽車產(chǎn)業(yè)鏈的全面停頓,為車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)嚴(yán)重影響。
《報(bào)告》顯示,2月以來(lái)全國(guó)新車業(yè)務(wù)保費(fèi)同比下滑近90%。此外,車險(xiǎn)延期政策的陸續(xù)出臺(tái),也在一定程度上影響了車險(xiǎn)收入,存量業(yè)務(wù)的續(xù)保出現(xiàn)一定障礙,預(yù)計(jì)一季度整體車險(xiǎn)保費(fèi)收入會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
《報(bào)告》提到,較為樂(lè)觀的是,疫情過(guò)后將很大概率迎來(lái)一輪“報(bào)復(fù)性消費(fèi)”。汽車作為剛需型消費(fèi),必將迎來(lái)短暫的購(gòu)買(mǎi)小高潮,受新車購(gòu)買(mǎi)的影響,車險(xiǎn)新增業(yè)務(wù)也將迎來(lái)一波高峰。
與此同時(shí),疫情將一定程度上降低車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的線下依賴性,線上簡(jiǎn)潔、方便的投保操作將更受車主歡迎。這將倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型,布局線上業(yè)務(wù)。
線上業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于保險(xiǎn)公司留住線上流量、提升用戶黏性,并借此深挖用戶價(jià)值,培養(yǎng)用戶線上消費(fèi)習(xí)慣以及對(duì)自身品牌的認(rèn)可度、依賴度。車險(xiǎn)公司也需依勢(shì)做到快速精準(zhǔn)銷售、無(wú)縫續(xù)?;卦L甚至自動(dòng)理賠等服務(wù)。同時(shí),線上業(yè)務(wù)流量的導(dǎo)入與留存背后的引擎也代表科技力量支撐與生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,線下的營(yíng)銷渠道通過(guò)線上的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等其他方式的賦能也可煥發(fā)出線下渠道新的活力。以人機(jī)協(xié)同的方式優(yōu)化電銷服務(wù),將很大程度上提升工作效率。就實(shí)踐數(shù)據(jù)來(lái)看,以車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)為例,整體人均成單率有望提升5倍,呼出效率提升約10倍,運(yùn)營(yíng)成本(主要為人力成本)下降約90%。
記者采訪得知,當(dāng)前各大公司正在拓展微信、網(wǎng)頁(yè)等多渠道線上理賠,應(yīng)用科技渠道提升理賠效率。但專業(yè)的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)和復(fù)雜的保險(xiǎn)合同在缺乏面談的情況下客戶的信任度難以提高,打造運(yùn)營(yíng)更加高效、覆蓋更加廣泛、保障更加全面、體系更加完善的線上新保險(xiǎn),仍有很長(zhǎng)的一段路要走。
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