類金融行業(yè)加速出清，近段時(shí)間的焦點(diǎn)由“融資租賃”轉(zhuǎn)換至“商業(yè)保理”。

3月5日，深圳一次性公布5238家疑似“失聯(lián)”商業(yè)保理公司名單，成為行業(yè)清理標(biāo)志性事件。作為商業(yè)保理重鎮(zhèn)，深圳地區(qū)存有全國(guó)六成以上的商業(yè)保理公司，而此次公布的疑似“失聯(lián)”名單也占據(jù)全國(guó)現(xiàn)存商業(yè)保理公司總數(shù)的四成以上。

按照銀保監(jiān)會(huì)此前下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》(即“205號(hào)文”)要求，各地方金融監(jiān)管局應(yīng)推動(dòng)成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確保2020年6月末前完成存量商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范工作，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

業(yè)內(nèi)觀察人士表示，接下來預(yù)計(jì)將有多地跟進(jìn)，嚴(yán)監(jiān)管仍是主基調(diào)。

深圳、大連率先公示名單

3月5日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局、前海管理局一次性公布5238家疑似“失聯(lián)”商業(yè)保理企業(yè)名錄。公示期為1個(gè)月，自3月5日至4月5日。

根據(jù)公告，上述5238家疑似“失聯(lián)”保理公司需在公示期內(nèi)補(bǔ)充填報(bào)廣東省地方金融數(shù)據(jù)快報(bào)系統(tǒng)，填報(bào)企業(yè)實(shí)際辦公地信息，主動(dòng)與工作人員聯(lián)系登記核實(shí)。鑒于疫情影響企業(yè)復(fù)工，企業(yè)自查填報(bào)時(shí)限延至3月31日。

深圳將對(duì)疑似“失聯(lián)”企業(yè)名單進(jìn)一步核實(shí)、調(diào)整，形成分類名單并予公示確認(rèn)，對(duì)非正常經(jīng)營(yíng)類或違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類企業(yè)，交由相關(guān)部門處置。深圳市相關(guān)企業(yè)及時(shí)做好自評(píng)工作，整改后仍無法達(dá)到監(jiān)管要求的，應(yīng)主動(dòng)向市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)注銷、變更名稱和經(jīng)營(yíng)范圍。

無獨(dú)有偶，同日，大連市金融發(fā)展局發(fā)布“關(guān)于進(jìn)一步開展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作的通知”(簡(jiǎn)稱“通知”)，公示18家疑示失聯(lián)保理企業(yè)名單。

大連市金融監(jiān)管局表示，上述企業(yè)可在1個(gè)月內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局提交相關(guān)材料并申請(qǐng)驗(yàn)收，證明不在失聯(lián)類、空殼類企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)。對(duì)于驗(yàn)收合格的企業(yè)，地方金融監(jiān)管局及時(shí)將企業(yè)移出非正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)名單。

深圳一位資深保理行業(yè)人士向券商中國(guó)記者表示，“受制于資金來源，現(xiàn)存保理公司空殼現(xiàn)象嚴(yán)重，實(shí)際開展業(yè)務(wù)不足一半，不少人注冊(cè)是為了囤積等賣殼牟利。深圳是商業(yè)保理的重鎮(zhèn)，一向動(dòng)作比較迅速。為了響應(yīng)205號(hào)文，后續(xù)其他地區(qū)肯定有相應(yīng)舉動(dòng)。”

“25號(hào)文”規(guī)劃清理路線

所謂商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理企業(yè)，由商業(yè)保理企業(yè)向其提供保理融資、銷售分戶(分類)賬管理、應(yīng)收賬款催收及非商業(yè)性壞賬擔(dān)保等服務(wù)。

據(jù)券商中國(guó)記者了解，保理主要有直接保理、反向保理和再保理等業(yè)務(wù)模式。有利于在供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)地位的小微企業(yè)將應(yīng)收賬款變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)資金流與貨物流的匹配。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)排查統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月末，全國(guó)已注冊(cè)商業(yè)保理企業(yè)12081家，較2018年、2019年初分別增加4222家和540家;全行業(yè)注冊(cè)資金達(dá)8487億元，較2018年、2019年初分別增加1117億元和457億元。

2019年10月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)205號(hào)文，旨在規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展。

205號(hào)文對(duì)集中度、關(guān)聯(lián)交易、不良資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提、杠桿比例等作出規(guī)范，主要是為了防范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和外溢風(fēng)險(xiǎn)。為了分類處置存量商業(yè)保理企業(yè)，205號(hào)文要求按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實(shí)施分類處置。據(jù)悉，非正常經(jīng)營(yíng)類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營(yíng)異常的企業(yè)。

此外，205號(hào)文還要求各地方金融監(jiān)管局推動(dòng)成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確保2020年6月末前完成存量商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范工作，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

另?yè)?jù)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部處長(zhǎng)付正麗透露，銀保監(jiān)會(huì)正抓緊制定《商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，將進(jìn)一步完善商業(yè)保理企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督管理規(guī)則。

商業(yè)保理重鎮(zhèn)——深圳

實(shí)際上，自2012年商務(wù)部試點(diǎn)商業(yè)保理以來，國(guó)內(nèi)保理公司數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，為金融市場(chǎng)增添了不少活力。在深圳這片土地，保理公司尤其野蠻生長(zhǎng)。

在2019年底召開的第四屆中國(guó)商業(yè)保理融資合作洽談會(huì)上，深圳市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記劉平生表示，近幾年，商業(yè)保理已成為供應(yīng)鏈金融中發(fā)展最快的行業(yè)之一，在緩解中小微企業(yè)的融資難、融資貴，降低企業(yè)杠桿率和改善商業(yè)信用環(huán)境方面發(fā)揮了重要作用。

據(jù)劉平生透露，深圳現(xiàn)有商業(yè)保理公司7637家，約占全國(guó)70%。他同時(shí)指出，目前深圳市商業(yè)保理行業(yè)也面臨一些實(shí)際問題，如公司治理結(jié)構(gòu)不完善、關(guān)聯(lián)交易占比較高、資產(chǎn)質(zhì)量有待提升等。

“25號(hào)文實(shí)際有堵有疏，保理行業(yè)搭建好良好的公眾認(rèn)知度和營(yíng)商環(huán)境后，肯定會(huì)迎來更大的發(fā)展。”上述深圳資深保理人士表示。

關(guān)鍵詞： 融資租賃 商業(yè)保理