近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新修訂的《健康保險(xiǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)，進(jìn)一步規(guī)范健康險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)、理賠等行為，同時(shí)將醫(yī)療意外保險(xiǎn)納入健康保險(xiǎn)范疇，使健康險(xiǎn)正式成為國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

健康險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平參差不齊

隨著健康中國(guó)戰(zhàn)略的提出，我國(guó)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展在持續(xù)加速。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國(guó)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5677億元，同比增長(zhǎng)31%，該業(yè)務(wù)已連續(xù)18個(gè)月保持增長(zhǎng)。

伴隨著持續(xù)快速的增長(zhǎng)，市場(chǎng)上的健康險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，一方面，為消費(fèi)者提供了多樣化的產(chǎn)品選擇和全方位、全周期的健康服務(wù);另一方面，良莠不齊的產(chǎn)品質(zhì)量以及參差不齊的服務(wù)水平，也使消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品時(shí)面臨不少困難。

如何選購(gòu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，避免劣質(zhì)產(chǎn)品帶來(lái)消極影響是消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)著重考慮的問(wèn)題。而如何提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平則是整個(gè)行業(yè)應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點(diǎn)，這也影響著健康險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的質(zhì)量。

消費(fèi)者選購(gòu)產(chǎn)品需擦亮眼睛

在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，選擇保額充足的產(chǎn)品十分必要。通常來(lái)說(shuō)，保額可參考保險(xiǎn)消費(fèi)中的“雙十原則”——用10%的可支配收入購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額要達(dá)到家庭收入的10倍。當(dāng)然，具體保額還需根據(jù)每戶家庭的自身需求來(lái)制定。

在選擇健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)盡量做到讀明白保障內(nèi)容、查清楚健康告知、注意續(xù)保條件。以重疾險(xiǎn)為例，市場(chǎng)上包含病種在“100+”以上的產(chǎn)品不勝枚舉，但包含病種并非越多越好。

事實(shí)上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病幾乎覆蓋了大部分常見(jiàn)重疾。而很多新增加的病種實(shí)際上是公司將某項(xiàng)重大疾病進(jìn)行拆分或添加發(fā)病率極低的疾病所產(chǎn)生的。

有業(yè)內(nèi)人士表示，很多產(chǎn)品可能病種增加但保費(fèi)卻不增加，極有可能是一些發(fā)病率相對(duì)較高的產(chǎn)品被替換成了幾款發(fā)病率極低的產(chǎn)品;更常見(jiàn)的情況是病種增加導(dǎo)致保費(fèi)大幅增加。“好”與“貴”并不總是掛鉤，因此在選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者需要擦亮眼睛，根據(jù)自身需求選擇合適產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞： 健康險(xiǎn)