3名保險(xiǎn)公司高管任職資格被撤銷、1名銀行工作人員被終身禁業(yè)……今年以來(lái)，金融嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月13日，四川銀保監(jiān)局與省內(nèi)銀保監(jiān)分局已公布罰單41張。值得關(guān)注的是，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)成為受到處罰的主要原因，相關(guān)罰單達(dá)25張，占比達(dá)六成。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保、虛假理賠等處罰力度或持續(xù)加大。

25張罰單劍指農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)

從年內(nèi)公布罰單來(lái)看，共有3家財(cái)險(xiǎn)公司8個(gè)分支機(jī)構(gòu)存在農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)。其中，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)德陽(yáng)中心支公司、羅江營(yíng)銷服務(wù)部因“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠資料不真實(shí)”，分別被罰款50萬(wàn)元和30萬(wàn)元。時(shí)任中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)羅江營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理葉劍、胡波被警告并分別罰款5萬(wàn)元。時(shí)任中華聯(lián)合德陽(yáng)中支副總經(jīng)理、臨時(shí)負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理(主持工作)姚宏則被撤銷高管任職資格。

因“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠資料不真實(shí)”，某財(cái)險(xiǎn)德陽(yáng)市中心支公司、羅江支公司被處以罰款50萬(wàn)元和30萬(wàn)元。該財(cái)險(xiǎn)德陽(yáng)中支時(shí)任總經(jīng)理高力亦被撤銷高管任職資格。此外，時(shí)任德陽(yáng)中支農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理何林、時(shí)任羅江支公司農(nóng)險(xiǎn)專員向冬冬，被警告并分別罰款10萬(wàn)元、5萬(wàn)元。

同樣因農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)受到處罰的，還有某財(cái)險(xiǎn)德陽(yáng)市分公司、廣漢支公司、什邡支公司、旌陽(yáng)支公司，其存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承?；蚶碣r資料不真實(shí)等違規(guī)行為，分別被處以罰款50萬(wàn)元、30萬(wàn)元、30萬(wàn)元、30萬(wàn)元。同時(shí)，11名責(zé)任人也受到處罰，其中時(shí)任德陽(yáng)市分公司總經(jīng)理駱曉鵬被撤銷高管任職資格，其他10名責(zé)任人被處以罰款1-10萬(wàn)元不等。

虛假承保理賠處罰力度加大

近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步擴(kuò)大，進(jìn)入這一領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司也在不斷增加并持續(xù)發(fā)力;但與此同時(shí)，各種違規(guī)行為也隨之出現(xiàn)。有關(guān)人士指出，作為政策性險(xiǎn)種，在農(nóng)險(xiǎn)承保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司若想做到逐戶承保并且資料真實(shí)，需要付出較高成本，由此導(dǎo)致編制虛假資料在農(nóng)險(xiǎn)承保中頻發(fā)。

在此情況下，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度也有所加大。去年10月，《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式公布，其中明確，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行成本，加大對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)虛假承保、虛假理賠等處罰力度。

值得關(guān)注的是，此次受到處罰的3家財(cái)險(xiǎn)公司，多為“頂格處罰”。根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

此外，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)取得任職資格或者從業(yè)資格的人員撤銷其相應(yīng)資格。

實(shí)施職務(wù)侵占遭終身禁業(yè)

年內(nèi)公布罰單中，還涉及年內(nèi)雅安市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行、西昌金信村鎮(zhèn)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為。其中，因“內(nèi)控管理不到位，發(fā)生員工職務(wù)侵占案件”以及“關(guān)聯(lián)交易管控不到位，未及時(shí)識(shí)別關(guān)聯(lián)方，重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批”，雅安市商業(yè)銀行被處以罰款合計(jì)60萬(wàn)元。劉乙萱因“實(shí)施職務(wù)侵占”，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(三)項(xiàng)，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。此外，三位相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。

涼山州商業(yè)銀行因“員工未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行董事和董事長(zhǎng)職責(zé)、通過(guò)融資平臺(tái)違規(guī)向地方政府提供融資并變相接受地方政府承諾，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被處以罰款47萬(wàn)元;同時(shí)，涼山州商業(yè)銀行會(huì)東支行因“逆程序發(fā)放貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被處以罰款22萬(wàn)元。西昌金信村鎮(zhèn)銀行則存在“以貸收息、違規(guī)展期，延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”的違規(guī)行為，被處以罰款20萬(wàn)元。

此外，四川銀保監(jiān)局20號(hào)罰單顯示，中鐵信托作為受托人為委托人提供通道發(fā)放貸款盡職管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，王躍對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任，被處以罰款8萬(wàn)元。

關(guān)鍵詞： 金融嚴(yán)監(jiān)管 農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)