2020年初，一系列重磅政策預(yù)示著保險(xiǎn)業(yè)未來的大發(fā)展，不過在業(yè)內(nèi)人士看來，復(fù)雜的全球經(jīng)濟(jì)形勢下，保險(xiǎn)公司如何穿越周期仍然是各大險(xiǎn)企掌門人需要思考的問題。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的底層邏輯已變，險(xiǎn)企發(fā)展也應(yīng)切換模式。

“隨著收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客戶需求的底層邏輯已經(jīng)發(fā)生深刻變化。”大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理徐敬惠在近日召開的“2020慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)”上表示，未來走精細(xì)化高質(zhì)量發(fā)展之路才能激活增長動(dòng)能。

太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長顧越則認(rèn)為，目前保險(xiǎn)業(yè)也存在經(jīng)濟(jì)周期、科技周期、改革周期“三期疊加”，保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展需要從原來的“公路模式”改變成“越野模式”，來適應(yīng)快速變化的市場。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)業(yè)目前一邊面臨的是國際經(jīng)濟(jì)形勢風(fēng)云多變的挑戰(zhàn)，另一邊則是人均收入的上漲和保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)所帶來的巨大機(jī)會(huì)。

顧越表示，目前保險(xiǎn)業(yè)身處“三期疊加”環(huán)境，即經(jīng)濟(jì)增速下行的新周期、新科技應(yīng)用高峰期、車險(xiǎn)市場化改革推進(jìn)期。中信保誠人壽副總經(jīng)理崔巍認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)除了經(jīng)濟(jì)增速之外，還面臨低利率、高信用風(fēng)險(xiǎn)的情況，不過后兩者從保險(xiǎn)產(chǎn)品角度來說有利好因素，增加了收益較為確定的年金保險(xiǎn)的吸引力。

另一邊，權(quán)威數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)，2019年中國人均GDP將達(dá)到1萬美元。“這是發(fā)達(dá)國家壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入到快車道的一個(gè)標(biāo)志性的節(jié)點(diǎn)。”徐敬惠稱。

他認(rèn)為，在這些因素的作用下，行業(yè)內(nèi)客戶需求的底層邏輯已經(jīng)發(fā)生深刻變化，由過去盛行的“人海戰(zhàn)術(shù)+產(chǎn)品”運(yùn)作到現(xiàn)在更加注重隊(duì)伍建設(shè)加客戶經(jīng)營。這使得行業(yè)在粗放式發(fā)展階段所采取的要素驅(qū)動(dòng)和效率驅(qū)動(dòng)的模式表現(xiàn)出增長乏力、后勁不足。

在這種情況下，加強(qiáng)市場覆蓋度，獲取保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的擴(kuò)容空間，增加觸達(dá)客群及為其提供適配的產(chǎn)品與服務(wù);加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋度，獲取可保風(fēng)險(xiǎn)邊界延展的空間，利用數(shù)據(jù)、精算定價(jià)、兩核風(fēng)控能力將過去不可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)服務(wù)的覆蓋度，獲取風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)發(fā)展空間，這三方面在徐敬惠看來是險(xiǎn)企構(gòu)建未來能力體系，穿越周期的關(guān)鍵點(diǎn)。

從產(chǎn)品角度，崔巍認(rèn)為，未來的壽險(xiǎn)產(chǎn)品戰(zhàn)略方向是用疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)帶動(dòng)兩大核心險(xiǎn)種的核心銷售，而上述兩大核心險(xiǎn)種則分別為可以獲得最高額度利差的終身壽險(xiǎn)或高價(jià)值純養(yǎng)老年金、可以獲取最高水平管理費(fèi)收入的投連險(xiǎn)。

產(chǎn)險(xiǎn)方面，顧越認(rèn)為上述“三期疊加”環(huán)境會(huì)對(duì)2020年的產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)帶來巨大影響。這些行業(yè)變化除了刺激行業(yè)發(fā)展加速，也可能會(huì)帶來保險(xiǎn)供需的結(jié)構(gòu)性失衡。解決供給能力結(jié)構(gòu)性失衡，根本出路還是對(duì)組織進(jìn)行重構(gòu)。這其中，尋找到合適的增長機(jī)會(huì)和取得比別人更有效率的運(yùn)營是兩大關(guān)鍵點(diǎn)。

顧越也認(rèn)為，要適應(yīng)周期，需要將原來的發(fā)展模式從“公路模式”改為“越野模式”。“公路模式很簡單，在一個(gè)增量市場當(dāng)中，你只要沿著這條馬路開，有可能比人家慢幾分鐘，但你肯定會(huì)到終點(diǎn)。但一個(gè)快速變化的市場，這種公路模式你永遠(yuǎn)到不了終點(diǎn)，只能通過這種越野模式來適應(yīng)這種環(huán)境，尋找到未來發(fā)展的方向。”

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)業(yè) 周期