據(jù)NDFRI統(tǒng)計(jì)，12月1日至19日，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)發(fā)出61則保險(xiǎn)相關(guān)的違規(guī)公告，罰款超過680萬元，同時(shí)，處罰理由出現(xiàn)了新情況。

從10月開始，備戰(zhàn)“銷售旺季”已經(jīng)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介的主旋律。而11月和12月正是“銷售旺季”正面對戰(zhàn)的時(shí)期，亦是可能出現(xiàn)違規(guī)行為的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。從罰單情況來看，11月中下旬以來，規(guī)范、處理“銷售旺季”的各種違法違規(guī)行為，已逐漸成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理重點(diǎn)所在。

尤為罕見的是，有6則處罰則與“行政處罰停業(yè)期間開展交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)”有關(guān)，其違規(guī)主體包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。這一類頂風(fēng)作案的情況或?qū)⒊蔀楸O(jiān)管層打擊違法違規(guī)行為的新焦點(diǎn)。

“銷售旺季”激戰(zhàn)之際，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營銷渠道亦成為合規(guī)問題的重災(zāi)區(qū)，這是今年12月出現(xiàn)的違規(guī)新情況。

NDFRI統(tǒng)計(jì)了中國銀保監(jiān)會(huì)的61份處罰公告發(fā)現(xiàn)，營銷員渠道問題集中在培訓(xùn)、營銷等兩大環(huán)節(jié)。作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展“旺季銷售”的重要手段，12月前后保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉行的各類說明會(huì)、宴會(huì)，是其回饋老客戶、吸引新客戶的重要場合，但是也往往會(huì)出現(xiàn)一些行業(yè)被詬病的“硬傷”。寧波銀保監(jiān)局披露的處罰通知顯示，華夏人壽寧波分公司因“產(chǎn)品說明會(huì)存在欺騙、隱瞞的行為，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益，超出公司經(jīng)營區(qū)域銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品”被處罰103萬元。

值得關(guān)注的是，銷售環(huán)節(jié)還出現(xiàn)一類新的問題。黑龍江銀保監(jiān)局于12月3日的處罰顯示，徐娜私自編寫、打印并向投保人提供產(chǎn)品說明書，被黑龍江銀保監(jiān)局進(jìn)行警告。

除了銷售環(huán)節(jié)的違法違規(guī)問題外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在對營銷員的培訓(xùn)環(huán)節(jié)亦出現(xiàn)新的問題。NDFRI注意到，江西銀保監(jiān)局的行政處罰通知顯示，太平洋人壽南昌中心支公司存在營銷員培訓(xùn)中使用含有誤導(dǎo)性話術(shù)的課件的違法行為。

據(jù)NDFRI獲悉，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)針對新增營銷員舉行培訓(xùn)會(huì)議，針對性鍛煉新人的面談話術(shù)、促成話術(shù)等多種場景化話術(shù)，少數(shù)公司還編撰專屬的營銷員話術(shù)課件或小冊子。監(jiān)管層將目光聚焦到課件違規(guī)等領(lǐng)域，亦反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范性營銷的監(jiān)管力度。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理薄弱

值得關(guān)注的是，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理、分支機(jī)構(gòu)管理的薄弱問題亦表現(xiàn)突出。

隨著最近多年保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍的快速增長，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大落實(shí)規(guī)范從業(yè)人員管理的責(zé)任。從保險(xiǎn)業(yè)界來看，銷售誤導(dǎo)等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的問題時(shí)有發(fā)生，其背后正是從業(yè)人員執(zhí)業(yè)能力較弱。因此，從業(yè)人員管理的問題考驗(yàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理能力。

NDFRI統(tǒng)計(jì)獲悉，陜西銀保監(jiān)局處罰信息顯示中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司咸陽分公司存在銷售人員信息記錄不真實(shí)、委托未取得本機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等。事實(shí)上，根據(jù)要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為本機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的所有人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)亦存在類似管理問題。根據(jù)NDFRI統(tǒng)計(jì)，目前共有7則處罰與“執(zhí)業(yè)登記”問題有關(guān)。比較典型的是，黑龍江銀保監(jiān)局披露稱，吉林省茂林保險(xiǎn)公估有限公司黑龍江分公司存在“未按照規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、未制作并出示客戶告知書、未按規(guī)定出具公估報(bào)告、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。”與此同時(shí)，中正保險(xiǎn)公估黑龍江分公司亦因“委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)”而被處罰。

除了擾亂市場秩序的執(zhí)業(yè)登記問題外，分支機(jī)構(gòu)管理亦成為12月保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)出現(xiàn)的另一大管理問題。這其中包括未按要求報(bào)告公司住所或者營業(yè)場所變更情況，或者住所、股東名稱變更未報(bào)告等問題，以及未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更營業(yè)場所等多種形式。此外，

還出現(xiàn)聘用高級管理人員未按規(guī)定提交報(bào)告材料，未在規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息等問題，進(jìn)一步凸顯了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理分支機(jī)構(gòu)時(shí)存在的薄弱之處。

罕見：在行政處罰停業(yè)期間開展新業(yè)務(wù)

12月罰單當(dāng)中最引人注目的罰單，是對在行政處罰停業(yè)期間開展交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰。

NDFRI統(tǒng)計(jì)獲悉，截至當(dāng)前，有8則有關(guān)“交強(qiáng)險(xiǎn)”新業(yè)務(wù)有關(guān)的罰單，其中有兩家大型財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因虛列營業(yè)費(fèi)用明細(xì)表等違規(guī)行為被暫停交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)三個(gè)月，而另外6則處罰則與“行政處罰停業(yè)期間開展交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)”有關(guān)，其違規(guī)主體包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。

值得關(guān)注的是，被暫停新業(yè)務(wù)的處罰最近兩年比較常見，但是在行政處罰停業(yè)期間開展新業(yè)務(wù)，這一違規(guī)情況近年極為罕見。

NDFRI發(fā)現(xiàn)，12月首次爆發(fā)式出現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介的該類違規(guī)行為，實(shí)質(zhì)上更多與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)管理問題有關(guān)。

事實(shí)上，隨著銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加大對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，越來越多潛藏的違規(guī)行為亦漸漸浮出水面，消費(fèi)者的權(quán)益亦得到更全面的保護(hù)，保險(xiǎn)業(yè)亦獲得有質(zhì)量的增長。

關(guān)鍵詞： 銷售旺季 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)