“自保公司需要有專門的自保監(jiān)管法規(guī)，這有利于自保公司健康長遠(yuǎn)發(fā)展。”在12月1日以“中國保險業(yè)對外開放與開放的亞洲自保市場”為主題的2019京津冀保險(天津空港)國際論壇上，多位自保公司負(fù)責(zé)人提到了相關(guān)政策訴求。

據(jù)證券時報記者了解，目前單獨針對自保公司的監(jiān)管文件主要是原保監(jiān)會2013年12月發(fā)布的《關(guān)于自保公司監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，該文件規(guī)定了自保公司概念、設(shè)立條件、籌建和開業(yè)、經(jīng)營范圍、監(jiān)督管理五方面內(nèi)容，對于通知沒有涉及的內(nèi)容，則參照商業(yè)保險公司的要求。這對于有自身特點的自保公司來說，有一定的不當(dāng)適應(yīng)。

自保期待專門監(jiān)管政策

自保公司，即自營保險公司，是由非保險企業(yè)擁有或控制的保險公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風(fēng)險提供保險保障。2013年12月，中石油專屬財產(chǎn)保險股份有限公司成立，這是我國第一家自保公司。目前國內(nèi)一共設(shè)立了8家自保公司，自保公司運行6年以來，越發(fā)需要專門的監(jiān)管政策。

中遠(yuǎn)海運財產(chǎn)保險自保有限公司總經(jīng)理鄭曉哲認(rèn)為，專門針對自保公司的監(jiān)管法規(guī)，至少應(yīng)包括準(zhǔn)入、償付能力監(jiān)管以及日常經(jīng)營監(jiān)管規(guī)則。

對于準(zhǔn)入，上述《通知》規(guī)定，設(shè)立自保公司，除法律法規(guī)規(guī)定的保險公司相關(guān)條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、注冊資本應(yīng)當(dāng)與公司承擔(dān)的風(fēng)險相匹配;2、投資人應(yīng)為主營業(yè)務(wù)突出、盈利狀況良好的大型工商企業(yè)，且資產(chǎn)總額不低于人民幣1000億元;3、投資人所處行業(yè)應(yīng)具有風(fēng)險集中度高、地域分布廣、風(fēng)險轉(zhuǎn)移難等特征，且具有穩(wěn)定的保險保障需求和較強的風(fēng)險管控能力。

償付能力監(jiān)管方面，由于自保公司與商業(yè)保險公司承擔(dān)的風(fēng)險本質(zhì)存在一定不同，因此在償付能力監(jiān)管的第一支柱定量監(jiān)管上適用，但在第二支柱定性監(jiān)管要求、第三支柱市場約束方面，可以更有針對性。

目前，保險業(yè)償二代為第三支柱監(jiān)管體系，第一支柱為定量監(jiān)管，針對可以量化的風(fēng)險有資本要求，包括保險風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險;第二支柱為定性監(jiān)管，主要針對難以量化的風(fēng)險，如操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險;第三支柱為市場約束機制。

在日常經(jīng)營規(guī)則上，自保公司日常的經(jīng)營監(jiān)管要求比照一般商業(yè)保險公司，存在一定不適性和不便性，因此業(yè)內(nèi)認(rèn)為二者應(yīng)該有所區(qū)別。

業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)交易特殊性

自保公司指的是由一家母公司單獨出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財產(chǎn)保險、短期意外健康保險的保險公司。由于只針對股東單位開展業(yè)務(wù)，自保公司呼吁在關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管上能有差異化。

中石油專屬財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理潘國潮列舉了幾點。

關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管也是目前保險監(jiān)管的重點之一，對險企關(guān)聯(lián)交易有嚴(yán)格監(jiān)管和報送要求?！侗ｋU公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十九條規(guī)定，重大關(guān)聯(lián)交易或統(tǒng)一交易協(xié)議的簽訂、續(xù)簽或?qū)嵸|(zhì)性變更的關(guān)聯(lián)交易等，應(yīng)當(dāng)在簽訂交易協(xié)議后15個工作日內(nèi)逐筆向銀保監(jiān)會報告。對于自保公司來說，由于所做業(yè)務(wù)都是關(guān)聯(lián)交易，報表比較頻繁，因此出臺差異化政策很有必要。

其次，期望反洗錢工作要求的差異化。一般商業(yè)保險公司開展業(yè)務(wù)，既面對機構(gòu)，又面對個人，既有系統(tǒng)內(nèi)又有系統(tǒng)外的，因此反洗錢是很有必要的。但自保公司情況不同，所有業(yè)務(wù)是公對公，不對系統(tǒng)外，也不對個人，因此出現(xiàn)洗錢的概率與一般商業(yè)保險公司相差幾個數(shù)量級。目前自保公司為了反洗錢，投入大量系統(tǒng)、人力資源和宣傳精力，因此希望反洗錢政策要求應(yīng)對自保公司有所區(qū)別。類似的，還有消費者權(quán)益保護。

另外，監(jiān)管對商業(yè)保險公司有再保分入20%的限制?！对俦ｋU業(yè)務(wù)管理規(guī)定》要求，每一臨時分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險金額或者責(zé)任限額，不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的20%。涉及到自保公司時，這會限制一些自保與商業(yè)保險公司的合作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“本來可以請當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司出單我再保，但是又受20%的限制，算了，還是我出單，這限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。”

據(jù)統(tǒng)計，全球自保公司數(shù)量在6000~7000家，我國目前僅8家，包括中石油專屬財險、中國鐵路自保、中遠(yuǎn)海自保、粵電自保，以及在香港設(shè)立的中海石油保險、中廣核保險、中石化保險、電氣自保，總數(shù)和保費占比均較小。

多位自保業(yè)界人士表示，目前監(jiān)管支持自保公司發(fā)展，很多政策正在研究中，相信有利于自保公司發(fā)展的環(huán)境不久會到來。

關(guān)鍵詞： 自保