鼎誠(chéng)人壽初復(fù)業(yè)成績(jī)轉(zhuǎn)暖,萬(wàn)峰上任引路,業(yè)內(nèi):戰(zhàn)略路徑或有脫節(jié)需貼合實(shí)際
近日,鼎誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“鼎誠(chéng)人壽”)披露3季度償付能力報(bào)告,業(yè)績(jī)顯示,前3季度鼎誠(chéng)人壽保費(fèi)仍有收縮,但虧損情況有所緩解,凈現(xiàn)金流也在3季度轉(zhuǎn)負(fù)為正,業(yè)務(wù)呈現(xiàn)復(fù)蘇跡象。
對(duì)于限制新業(yè)務(wù)開(kāi)展多年的鼎誠(chéng)人壽來(lái)說(shuō),在去年開(kāi)始?xì)v經(jīng)增資、新董事長(zhǎng)上任、復(fù)業(yè)等一系列動(dòng)作后,重入保險(xiǎn)賽道。只是,在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),新?lián)Q血的萬(wàn)峰團(tuán)隊(duì),或面臨脫離一線市場(chǎng),需要適應(yīng)新險(xiǎn)企、新環(huán)境的困境,對(duì)于鼎誠(chéng)人壽未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略和路徑的制定,還需要調(diào)整與磨合。此外,面對(duì)仍然存在的資金壓力,業(yè)內(nèi)建議鼎誠(chéng)人壽推進(jìn)二次增資,盡可能利用股東資源進(jìn)行規(guī)劃,去拓展市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
虧損收窄、凈現(xiàn)金流扭正,鼎誠(chéng)人壽初復(fù)業(yè)成績(jī)轉(zhuǎn)暖
首先來(lái)看鼎誠(chéng)人壽當(dāng)前表現(xiàn),2019年前3季度,鼎誠(chéng)人壽保費(fèi)收入6571.02萬(wàn)元,同比下滑5.41%;同期,凈虧損4973.64萬(wàn)元,相較去年同期5527.07萬(wàn)元的凈虧損,實(shí)現(xiàn)減虧約1成。
同時(shí)也有利好表現(xiàn),凈現(xiàn)金流方面,分季度看,今年以來(lái),鼎誠(chéng)人壽現(xiàn)金流逐季改善,1季度現(xiàn)金流出5.07億元,2季度現(xiàn)金流出1313.8萬(wàn)元,3季度則實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流入1531.03萬(wàn)元。償付能力也維持在充足水平,3季度末核心、綜合能力償付能力充足率均為581.51%。
剛剛復(fù)業(yè)的鼎誠(chéng)人壽,迎來(lái)新階段的成績(jī)單。而回溯以往,鼎誠(chéng)人壽命運(yùn)可謂多舛。
鼎誠(chéng)人壽的前身,即成立于2009年的新光海航人壽,觀察其歷年盈利變化,2009年至2018年,成立10年以來(lái)持續(xù)虧損,近三年凈利潤(rùn)分別為-0.99億元、-0.87億元、-0.79億元,雖然已呈現(xiàn)明顯減虧趨勢(shì),但依舊未能扭虧實(shí)現(xiàn)盈利。
保費(fèi)收入方面,近幾年,鼎誠(chéng)人壽保費(fèi)收入出現(xiàn)明顯下滑。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì),2013年鼎誠(chéng)人壽原保費(fèi)收入達(dá)到成立以來(lái)的峰值,實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.48億,此后五年原保費(fèi)收入不斷走低,2018年僅實(shí)現(xiàn)9263.96萬(wàn)元的原保費(fèi)收入。伴隨下滑的還有其市場(chǎng)份額,已從2013年的0.0324%下降下降至0.0035%。
分支機(jī)構(gòu)方面,鼎誠(chéng)人壽成立較早,但分支機(jī)構(gòu)布局較為有限,或也是其保費(fèi)收入難以快速增長(zhǎng)的原因。目前,鼎誠(chéng)人壽僅在北京、海南、陜西、江蘇四地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。
而伴隨著業(yè)務(wù)的推進(jìn)與費(fèi)用支出,鼎誠(chéng)人壽資金出現(xiàn)壓力,2012年、2016年均擬推進(jìn)增資,但增資方案相繼落空。難以補(bǔ)充資金的鼎誠(chéng)人壽,償付能力一度告急,在原保監(jiān)會(huì)2015年第3和第4季度分類監(jiān)管評(píng)價(jià)中,鼎誠(chéng)人壽被評(píng)定為D類保險(xiǎn)公司,2015年年末,償付能力充足率跌至-237.31%。在此背景下,2015年11月,原保監(jiān)會(huì)向其下發(fā)暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)及開(kāi)展新業(yè)務(wù)的禁令。
萬(wàn)峰上任引路,業(yè)內(nèi):戰(zhàn)略路徑或有脫節(jié)需貼合實(shí)際
轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)于2018年10月,銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)鼎誠(chéng)人壽變更股東及變更注冊(cè)資本,注冊(cè)資本由5億元增至12.5億元,海航集團(tuán)退出股東之列,柏霖資產(chǎn)、香江金融等5家地產(chǎn)系新股東加入。當(dāng)下,地產(chǎn)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)同價(jià)值逐漸被肯定,地產(chǎn)系股東加盟或也為其業(yè)務(wù)發(fā)展帶去更多可能性。
2019年6月,鼎誠(chéng)人壽完成更名,接著開(kāi)啟復(fù)業(yè)工作,隨后一紙公告宣布,暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)及開(kāi)展新業(yè)務(wù)的行政監(jiān)管禁令已解除。鼎誠(chéng)人壽的經(jīng)營(yíng)工作重新啟動(dòng)。
“在監(jiān)管限制期間,鼎誠(chéng)人壽的人員流失嚴(yán)重,基本各分支機(jī)構(gòu)只有‘留守’人員,復(fù)業(yè)存在不少困難”,王立剛提醒道。
在此背景下,在今年5月獲批出任鼎誠(chéng)人壽新任董事長(zhǎng)的萬(wàn)峰,作用凸顯。多位業(yè)內(nèi)人士指出,萬(wàn)峰掛帥,鼎誠(chéng)人壽勢(shì)必迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。“萬(wàn)峰具有多年的保險(xiǎn)從業(yè)積淀,社會(huì)資源豐富,監(jiān)管認(rèn)知全面,思想規(guī)劃較為成熟,這些對(duì)公司經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)都有增益”,王立剛具體指出。
面對(duì)各項(xiàng)挑戰(zhàn),企業(yè)要發(fā)展,戰(zhàn)略的指導(dǎo)意義則顯得尤其重要。此前,面對(duì)鼎誠(chéng)人壽,萬(wàn)峰提出,公司要牢牢把握社會(huì)保障體系中養(yǎng)老、健康、醫(yī)療改革發(fā)展機(jī)遇,專注壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),服務(wù)中等收入群體。并順應(yīng)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和回歸本源的監(jiān)管導(dǎo)向,堅(jiān)持續(xù)期拉動(dòng)模式,實(shí)現(xiàn)價(jià)值穩(wěn)定長(zhǎng)。
“提出明確的戰(zhàn)略規(guī)劃是正確之舉,鼎誠(chéng)人壽在變更股東及變更注冊(cè)資本后,較為顯著的是出現(xiàn)較多地產(chǎn)系股東,但地產(chǎn)系股東保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)欠缺”,對(duì)于萬(wàn)峰提出的戰(zhàn)略,王立剛向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析指出,與此同時(shí),他提醒道,“目前,多家保險(xiǎn)公司都將健康、養(yǎng)老放在戰(zhàn)略規(guī)劃中,如何形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)仍需觀察,至于堅(jiān)持續(xù)期拉動(dòng)保費(fèi)的理念,應(yīng)先關(guān)注如何做好首期,沒(méi)有首期、續(xù)期則無(wú)從談起”。
戰(zhàn)略之下,需要更明晰的路徑指引,伴隨萬(wàn)峰而來(lái)的,還有不少新華、國(guó)壽老將,鼎誠(chéng)人壽的人事配置,逐漸豐富。面對(duì)當(dāng)前的人事架構(gòu),王立剛提醒稱,“萬(wàn)峰的加盟基本屬于返聘形式,與他一道而來(lái)的具有國(guó)壽、新華背景的高管年齡也較大,他們多出身于大公司,且對(duì)目前的一線市場(chǎng)了解受限,在公司、環(huán)境發(fā)生變化的情況下,面向鼎誠(chéng)人壽所制定的政策或出現(xiàn)脫節(jié)。萬(wàn)峰等人的管理觀念需同步轉(zhuǎn)變,但這種轉(zhuǎn)變需要一定過(guò)程”。
困難不僅于此,值得一提的是,鼎誠(chéng)人壽坦言,“復(fù)業(yè)初期存在多種挑戰(zhàn),資本性支出和費(fèi)用支出相對(duì)較高,預(yù)計(jì)公司面臨一段時(shí)間的凈現(xiàn)金流為負(fù)的情況”。為應(yīng)對(duì)復(fù)業(yè)挑戰(zhàn),鼎誠(chéng)人壽通過(guò)今年2、3季度償付能力報(bào)告表示,正與股東溝通協(xié)商進(jìn)行增資。
對(duì)于這次增資,王立剛建議,“在分支機(jī)構(gòu)、人員規(guī)模有限的情況下,公司戰(zhàn)略推進(jìn)或較為困難,如今復(fù)業(yè)后,二次增資正在推進(jìn)中,那么要盡可能利用股東資源進(jìn)行規(guī)劃,去拓展市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)”。
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