A股上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)同比大增
至10月30日晚,五大上市險(xiǎn)企均發(fā)布了2019年三季報(bào)。受投資收益向好和稅收利好政策影響,A股上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)同比大增。
三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)等五大險(xiǎn)企前9月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.95萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.56%,凈利潤(rùn)2445.54億元,同比大增85.63%。其中,中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)190.4%至577.02億元,增幅最大。
值得注意的是,五大險(xiǎn)企前三季度盈利總額,不僅較去年同期大幅增長(zhǎng),甚至比去年全年凈利總和1581.9億元還要多出55%。
三大因素助力凈利大漲
前三季度,中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)歸母凈利潤(rùn)分別為577.02億元、213.68億元、1295.67億元、229.14億元、130.03億元,分別同比增長(zhǎng)190.4%、76.3%、63.2%、80.2%和68.8%。
險(xiǎn)企利潤(rùn)超預(yù)期大幅增長(zhǎng)有多方面因素利好所致。首先,2019年一季度權(quán)益市場(chǎng)顯著回暖,權(quán)益市場(chǎng)向好帶動(dòng)公司權(quán)益投資上漲,成為拉動(dòng)保險(xiǎn)利潤(rùn)上升的重要力量。以凈利潤(rùn)增長(zhǎng)最快的中國(guó)人壽為例,其2019年前三季度實(shí)現(xiàn)投資收益1262.39億元,同比增長(zhǎng)50.5%。
其次,保險(xiǎn)企業(yè)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出在企業(yè)所得稅稅前扣除比例,提高至當(dāng)年全部保費(fèi)收入扣除退保金等后余額的18%,并允許超過(guò)部分結(jié)轉(zhuǎn)以后年度扣除。新政策意味著給險(xiǎn)企“減稅”,成為拉動(dòng)險(xiǎn)企業(yè)績(jī)的非經(jīng)常性損益因素。例如,中國(guó)平安半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,手續(xù)費(fèi)傭金稅務(wù)新政帶來(lái)104.53億元一次性影響。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí),保險(xiǎn)公司也在積極推動(dòng)“金融+科技”轉(zhuǎn)型,進(jìn)而助推主業(yè)發(fā)展。2019年前三季度,中國(guó)平安圍繞“金融+科技”、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略深化五大生態(tài)圈建設(shè),前三季度新增客戶2972萬(wàn),其中1158萬(wàn)來(lái)自集團(tuán)五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶,占比39.0%。
代理人隊(duì)伍增減分化
就承保業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),A股五大上市險(xiǎn)企都有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊,在前三季度存在一些共性,也呈現(xiàn)出一定分化。共性的表現(xiàn)為凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng),以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值提升。
披露新業(yè)務(wù)價(jià)值的險(xiǎn)企數(shù)據(jù)顯示,前三季度,中國(guó)人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)20.4%;平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值率48.1%,同比上升5.3個(gè)百分點(diǎn),新業(yè)務(wù)價(jià)值588.05億元,同比增長(zhǎng)4.5%。
分化的在于個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍有增有減,各家險(xiǎn)企對(duì)于代理人隊(duì)伍的建設(shè)呈現(xiàn)出差異。公布數(shù)據(jù)的險(xiǎn)企中,中國(guó)人壽銷售隊(duì)伍人數(shù)增長(zhǎng),平安壽險(xiǎn)則是隊(duì)伍減少。
中國(guó)人壽方面,銷售隊(duì)伍穩(wěn)步擴(kuò)量,隊(duì)伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善。截至三季度末,該公司銷售隊(duì)伍總?cè)肆s195萬(wàn)人,較2018年底增加約18萬(wàn)人。其中,個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍規(guī)模達(dá)166.3萬(wàn)人,較2018年底增長(zhǎng)15.6%。
平安壽險(xiǎn)方面,截至9月末的代理人數(shù)量124.5萬(wàn)人,較年初下降12.1%,較6月末下降3.2%;前三季度代理人人均個(gè)險(xiǎn)新保單件數(shù)為1.39件/月,同比增長(zhǎng)9.4%。未來(lái),平安壽險(xiǎn)將繼續(xù)堅(jiān)持“有質(zhì)量的人力發(fā)展”策略,通過(guò)科技賦能,持續(xù)推動(dòng)代理人渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)。
其他三家險(xiǎn)企則未發(fā)布三季度的銷售人力情況。
非車險(xiǎn)占比持續(xù)提升
產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,上市險(xiǎn)企更加注重提質(zhì)增效和非車業(yè)務(wù)發(fā)展。傳統(tǒng)的第一大險(xiǎn)種“車險(xiǎn)”絕對(duì)壟斷地位逐漸削弱,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)延續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。
例如,人保財(cái)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)收入1891.74億元,同比增2.0%,在公司保費(fèi)占比從2018年同期的63%降至57%,非車險(xiǎn)及其他業(yè)務(wù)同比增31.63%,保費(fèi)占比增至43%。平安產(chǎn)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)收入1386.83億元,同比增6.3%,在公司保費(fèi)占比從2018年同期的72%降至70%,非車險(xiǎn)及意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增14.9%,保費(fèi)占比增至30%。太保產(chǎn)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)收入674.47億元,同比增5.3%,在公司保費(fèi)占比從2018年同期的71.97%降至67.14%,非車險(xiǎn)及意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增32.3%,保費(fèi)占比增至32.86%。
在各業(yè)務(wù)流程中,以AI為代表的各類技術(shù)應(yīng)用更加普及。例如,平安產(chǎn)險(xiǎn)將AI圖像定損技術(shù)植入“平安好車主”APP,支持用戶進(jìn)行免費(fèi)的外觀損傷自助檢測(cè),檢測(cè)成功率95%。
總體來(lái)看,平安產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本控制最好。綜合成本率方面,中國(guó)人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率分別為97.9%、96.2%。其中人保財(cái)險(xiǎn)綜合成本率均較上半年有所上升,平安產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率則下降明顯。
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