“十一”黃金周即將來到，不少上班族已制定旅行計(jì)劃。有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，今年國慶長假出游人數(shù)有望達(dá)8億。

而隨著旅游方式愈發(fā)多樣化，保險問題的關(guān)注度也逐步提升。對此，保險專家提醒出游者，可通過提前配置相關(guān)旅游保險產(chǎn)品，讓旅途更安心。

網(wǎng)上投保成主流

去哪兒網(wǎng)大數(shù)據(jù)顯示，2019年國慶假期，超8成旅客出行時間大于5天，其中行程超過7天旅客占比達(dá)到41%。由于時間充裕，長線出境游也成為很多旅客的選擇。

總體來看，今年以來，我國游客保險意識逐漸提升。攜程針對旅游保險進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，將近五成的游客有意愿購買旅游保險，三成左右的游客“看情況而定”。

在國企上班的成都市民蔣女士就準(zhǔn)備在國慶期間與先生一同前往泰國旅游。

蔣女士告訴記者，“在境外跟團(tuán)游基本不擔(dān)心語言溝通的障礙，但面對陌生的環(huán)境，仍然希望能夠有一份保險給自己增加底氣。”

而從投保渠道來看，網(wǎng)上投保成為主流。“我沒有在旅行社辦理旅游險，而是選擇去保險公司官方網(wǎng)站投保。”蔣女士表示。

“目前越來越多的年輕人在出游時選擇在網(wǎng)上購買保險。”有業(yè)內(nèi)人士指出，但消費(fèi)者在制定行程時，往往更關(guān)注旅游線路或旅游合同等，而購買旅游保險可能僅僅是“順帶為之”，對于保障范圍、除外責(zé)任都往往不會認(rèn)真地去閱讀，因此難以獲得全面的保障。

上述業(yè)內(nèi)人士建議，在購買旅游保險，特別是在網(wǎng)上自助購買時，應(yīng)提前了解險種及產(chǎn)品，貨比三家，結(jié)合自己實(shí)際需求購買。

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境外游需附加醫(yī)療保險

值得關(guān)注的是，攜程日前發(fā)布的《2019旅游意外險投保與理賠報告》(以下簡稱《報告》)顯示，從實(shí)際出險概率(出險人次/購買保險人次)來看，境外游風(fēng)險整體大于境內(nèi)游，尤其是一些長線旅行目的地(如美國、非洲、歐洲等)以及海島國家。

具體來看，偷盜搶劫、旅游欺詐、路面交通和快艇出海成為境外游中主要風(fēng)險因素。對此，保險人士表示，在購買境外旅游相關(guān)保險產(chǎn)品時，旅游意外傷害保險應(yīng)優(yōu)先考慮。

與此同時，境外旅游時，長途旅行、水土不服等因素都可能導(dǎo)致疾病發(fā)生。

“部分國家或地區(qū)醫(yī)療費(fèi)用較高，可能達(dá)到國內(nèi)的十倍，甚至數(shù)十倍。為及時獲得醫(yī)療救助，避免大額醫(yī)療費(fèi)用支出，在購買境外旅游意外傷害保險時，可附加投保合適額度的醫(yī)療保險。”業(yè)內(nèi)人士指出。

此外，選擇出境旅游保險產(chǎn)品時，保障范圍是否包括“救援服務(wù)”亦十分重要。

如購買的保險產(chǎn)品帶有緊急救援服務(wù)條款，游客發(fā)生意外事故或突發(fā)急性疾病時，可撥打保險機(jī)構(gòu)提供的救援服務(wù)電話，便可獲得緊急救援或醫(yī)療服務(wù)。

同時保險合同還可約定，由保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)游客醫(yī)療運(yùn)送和送返、直系親屬慰問探訪、緊急搜救等相關(guān)費(fèi)用。

需要留意的是，無論投保哪種旅游保險，都應(yīng)覆蓋旅游時間。“旅游保險一般按天計(jì)算，建議消費(fèi)者購買保險的期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。”上述保險人士建議。

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航班延誤險理賠居首

另一方面，由于節(jié)假日期間航班延誤多發(fā)，航班延誤險亦值得關(guān)注。

根據(jù)《報告》，今年上半年，從理賠金額上來看，航班延誤最多，占比達(dá)47%。從航班延誤的理賠率來看，境內(nèi)比較嚴(yán)重的主要是上海、湖北、廣西等省市;境外延誤最多的國家是泰國和美國。

航班延誤險，即根據(jù)航班延誤保險合同規(guī)定，投保人向保險公司支付保險費(fèi)，當(dāng)合同約定的航班延誤情況發(fā)生時，保險公司按照約定支付賠償金額的保險。

需要注意的是，航空意外險并不包含航班延誤的保險責(zé)任，如果消費(fèi)者想獲得航班延誤風(fēng)險保障，需單獨(dú)購買航班延誤險。

在購買相關(guān)保險產(chǎn)品時，消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險合同，注意航延險的保障范圍。不同保險公司的航班延誤險承保范圍是不同的，譬如有的延誤險僅針對自然災(zāi)害、機(jī)械故障、惡劣天氣等原因引起的航班延誤或取消進(jìn)行賠付，而對于航班計(jì)劃調(diào)整、個人原因未辦理登機(jī)等情況引起的延誤則不予賠償。

其次，不同保險公司的航班延誤險對延誤時間、起賠時間和理賠金額的合同約定亦有所不同。目前延誤時間的計(jì)算有兩種情況，即以原定起飛時間直至航班實(shí)際起飛時間為止，或以原定到達(dá)時間直至航班實(shí)際抵達(dá)時間為止。

關(guān)鍵詞： 旅游意外保險 國慶旅游