財富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財富目標(biāo),保險產(chǎn)品服務(wù)價值凸顯優(yōu)勢
8月20日,新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險保障需求調(diào)研藍(lán)皮書》,全面解析了國內(nèi)中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險保障方面的需求變化,并探討了保險產(chǎn)品在長期儲蓄功能和保障功能方面應(yīng)發(fā)揮的作用。
對于本次中高凈值人群保險保障需求的調(diào)研,中國社會科學(xué)院金融研究所副研究員、博士后董昀給予肯定評價,“實施金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,一個重要前提是準(zhǔn)確把握人民群眾對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求,此次中高凈值人群保險保障需求調(diào)研是一次富有探索性的有益嘗試”。
財富安全成中高產(chǎn)人士第二大關(guān)注財富目標(biāo)
據(jù)悉,此次新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽針對國內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進(jìn)行了調(diào)研,其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士,樣本量為1000個。問卷涵蓋了調(diào)研人群的構(gòu)成特點、投資偏好、財富傳承時機(jī)和商業(yè)保險需求偏好等幾個方面。
從中高凈值人群職業(yè)來看,調(diào)研結(jié)果顯示,中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主,其中,中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來源于薪金收入,高凈值人士的收入來源主要依賴于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營收入。
從家庭人員構(gòu)成來看,調(diào)研結(jié)果顯示,大多數(shù)中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩,有1個孩子的占比最高,而高凈值人士家庭中有2個及以上孩子的比例較高。同時,隨著時代的發(fā)展,職場中的女性群體不斷發(fā)展壯大,在中高凈值群體中的女性人數(shù)也在迅速增長,同時趨于年輕化。
報告顯示,大多數(shù)參與調(diào)研的中高凈值人群最關(guān)注的財富目標(biāo)為實現(xiàn)高質(zhì)量的生活。其中,高凈值人士在實現(xiàn)個人價值的追求上更高,財富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財富目標(biāo),而專業(yè)投資人最為看重的財富目標(biāo)為實現(xiàn)個人價值。
中高凈值人群青睞財富保值增值,保險產(chǎn)品服務(wù)價值凸顯優(yōu)勢
就財富傳承訴求和時機(jī)來看,調(diào)研結(jié)果顯示,大多數(shù)中高凈值人群表示傳承時機(jī)應(yīng)在自己年輕時就規(guī)劃考慮,并認(rèn)為“財富傳承”是其最關(guān)注的事項之一。值得注意的是,隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長,企業(yè)逐漸進(jìn)入交接期,家庭傳承的意識逐漸增強(qiáng),有六成企業(yè)主認(rèn)為在自己年輕時就應(yīng)開始規(guī)劃財富傳承事宜。
從家族傳承痛點來看,鑒于精神、理念等無形資產(chǎn)的難以傳承,因此,超過半數(shù)中高凈值人群會選擇更加穩(wěn)健的途徑來進(jìn)行財富保值。
而就投資風(fēng)險偏好來看,中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資,希望能夠達(dá)到“控制風(fēng)險 中等收益”的目的。其中,高凈值人士風(fēng)險承受力一般較強(qiáng)且普遍對未來經(jīng)濟(jì)持樂觀態(tài)度,愿意選擇“高風(fēng)險高收益”投資方式的占比相對較高。
基于該背景,中高凈值人群對商業(yè)健康險、養(yǎng)老險、意外險、年金險、理財險等產(chǎn)品需求較大。就現(xiàn)有商業(yè)保險情況及險種需求來看,調(diào)研指出,中高凈值人群非常關(guān)注個人健康問題,同時也愿意購買健康險和商業(yè)養(yǎng)老保險,“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養(yǎng)老;而專業(yè)投資人由于有較強(qiáng)的風(fēng)險意識,對于意外險和家庭財產(chǎn)保險青睞有加。另外,超五成高凈值人士還會選擇年金險。
在保險公司品牌與產(chǎn)品服務(wù)方面,中高凈值人群選擇保險公司的關(guān)注點集中在公司信譽(yù)度與賠償能力;專業(yè)投資人則更關(guān)注保險公司產(chǎn)品是否具有險種保障功能。整體來看,中高凈值人群對保險產(chǎn)品的服務(wù)功能有更高的要求,他們希望在得到基礎(chǔ)服務(wù)的同時,還享受“海外就醫(yī)服務(wù)”。
事實上,當(dāng)前越來越多的保險公司在細(xì)分領(lǐng)域精耕細(xì)作,針對不同的人群,提供不同的保險產(chǎn)品,以滿足客戶多元化的健康管理和財富管理需求。
據(jù)太平人壽介紹,近年來,太平人壽大力推進(jìn)“大養(yǎng)老”和“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈布局,“以客戶為中心,打通醫(yī)、養(yǎng)、康、護(hù)、保產(chǎn)業(yè)鏈”,構(gòu)建“照護(hù)有社區(qū)、看病有醫(yī)院、支付有保險”的生態(tài)圈。截至目前,太平人壽已搭建完成以“樂享健康”為核心的線上健康服務(wù)平臺;此外,“太平樂享家”專門針對老年人的養(yǎng)老問題,打破傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的束縛,在線下為客戶提供一站式的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。
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