保險評測室|學(xué)平險如何選?
秋高氣爽的日子來了,預(yù)示著孩子們假期的余額不足,家長們在為孩子開學(xué)做準備之余,最關(guān)心的莫過于他們的健康和安全問題。
最近有不少家長留言咨詢學(xué)平險,這里總結(jié)了一些資料,供大家參考。
關(guān)于學(xué)平險的小知識
1、學(xué)平險是什么?
學(xué)平險(即:中小學(xué)生平安保險),其核心是一種意外險,針對學(xué)生的風(fēng)險發(fā)生傾向而設(shè)計的險種,目的是降低學(xué)生因意外事故的發(fā)生對身體健康和家庭經(jīng)濟造成的影響。市面上學(xué)平險的基本保障責(zé)任包括:意外身故/殘疾、意外傷害、意外醫(yī)療、疾病住院等,在此基礎(chǔ)上各家產(chǎn)品還增加其他的保障內(nèi)容,比如疾病住院責(zé)任、第三者責(zé)任、交通意外等,同時保障額度也會有所差別,價格區(qū)間在幾十元到兩三百元之間。
2、學(xué)生的意外風(fēng)險有哪些?
意外傷害死亡是兒童死亡的首位死因,也是兒童致殘的主因,同時還可能造成兒童身心發(fā)育障礙,給家庭和社會帶來沉重的經(jīng)濟負擔。尤其是學(xué)齡前兒童好奇心強,風(fēng)險識別能力不強,自我保護意識薄弱,容易引發(fā)意外事故的發(fā)生,如:
(1)燒傷、燙傷:燒、燙傷可因爐火、沸水、熱油、蒸汽或花炮等造成,化學(xué)、電、放射燒傷燙傷也時有發(fā)生;
(2)意外跌落:小兒好奇心強,喜歡爬高,或有的家長外出將小兒反鎖家中,小兒爬陽臺或窗口翻出造成墜落;
(3)交通意外:5~9歲兒童易發(fā)生步行交通事故,事故后果多見頭外傷、骨折、內(nèi)臟出血、休克和死亡;
(4)意外窒息:5歲以下兒童為高危人群,吸入異物是其主要原因。異物種類有很多,如果凍、瓜子、花生米、硬幣、玩具零件、紐扣等;
(5)溺水:臉盆、水缸、浴池、游泳池、江河等都可引起兒童意外溺水。
3、學(xué)平險值不值得買(102.500,0.00,0.00%)?
保險的本質(zhì)是一種風(fēng)險的對沖機制,而風(fēng)險本身就是一種不確定性,但可量化為一個概率學(xué)數(shù)字,我們從這個維度來衡量學(xué)平險對于個體,對于家庭的重要性。
從發(fā)生率來看:有數(shù)據(jù)統(tǒng)計,中小學(xué)安全事故發(fā)生案件占比:溺水32%,交通事故30%,校園傷害14%,斗毆11%,自然災(zāi)害10%,自殺踩踏等3%;在有關(guān)部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調(diào)查中顯示,我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害,已成為當今最嚴重的社會、經(jīng)濟、醫(yī)療問題之一。
從理賠數(shù)據(jù)看,學(xué)平險的平均賠付率在70%左右,其中,摔傷/碰傷/劃傷占比最高,占66%,而在導(dǎo)致學(xué)生死亡傷殘的原因中,除疾病以外,溺水的意外傷亡最高,占23%。
因此作為基礎(chǔ)保障,學(xué)平險很有必要。
學(xué)平險如何選?
1、學(xué)平險測評:
市面上產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,除上述提到的基本的產(chǎn)品責(zé)任外,一些公司會增加額外的產(chǎn)品責(zé)任,對于意外發(fā)生的不確定性,無疑又增加了一道防火墻,小編將市面上的幾類型的學(xué)平險羅列出來,供大家參考。
2、選擇學(xué)平險的注意事項:
(1)看清保障內(nèi)容:
學(xué)平險通常保費低,各家公司的保障內(nèi)容不同,同時保障額度也不同,各位家長根據(jù)孩子的特點來進行選擇,比如男孩子活潑好動,可選擇保障責(zé)任全的產(chǎn)品,覆蓋更多的風(fēng)險。
(2)看報銷額度:
學(xué)平險中,意外醫(yī)療、疾病住院、門急診的費用等均是報銷型且不能重復(fù)報銷的,通常都存在免賠額,每個產(chǎn)品免賠不同(50-200),免賠額之后按比例報銷,如果家長希望自費盡可能少花錢,在選擇時參考孩子其他保險的保障額度和責(zé)任來選取,以免重復(fù)購買,不能重復(fù)報銷。
(3)看清細節(jié)責(zé)任:
如:是否包含意外的門診責(zé)任,意外導(dǎo)致的就醫(yī),很多情況下是在門診就醫(yī)就可以解決的,如果包含有門診責(zé)任,買到的這份保障就能幫到忙;如狂犬病疫苗是否在報銷范圍,如果報銷是全額還是部分,等等,以免因此帶來不愉快的體驗。
(4)不必擔心理賠問題:
只要是在合同條款內(nèi)的保障責(zé)任,一定會得到賠付,如果存在爭議,您先打電話到公司投訴,一般都可以解決,保險公司不會因小失大,如果未得到解決,可直接投訴監(jiān)管機構(gòu)。
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