8月19日，安永發(fā)布《2018-2019年保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱“《白皮書(shū)》”)，在回顧分析2018年保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的同時(shí)，展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

整體來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)量減質(zhì)升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整，正經(jīng)歷重規(guī)模向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期。針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)，安永建議，壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極打造產(chǎn)品創(chuàng)新能力和機(jī)制，把握產(chǎn)品附加服務(wù)、新科技應(yīng)用、新型態(tài)產(chǎn)品等創(chuàng)新機(jī)會(huì)，財(cái)險(xiǎn)公司則應(yīng)通過(guò)高新技術(shù)的發(fā)展，帶來(lái)更多種類創(chuàng)新。

市場(chǎng)、信用風(fēng)險(xiǎn)增加，險(xiǎn)資運(yùn)用需多元化避免高風(fēng)險(xiǎn)博弈

針對(duì)行業(yè)總體情況，《白皮書(shū)》給出五個(gè)主要觀點(diǎn)，一是我國(guó)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度保持穩(wěn)定增加趨勢(shì)，但仍存在較大的區(qū)域不平衡;二是保險(xiǎn)業(yè)正處在從規(guī)模向質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期;三是險(xiǎn)資運(yùn)用呈多元化趨勢(shì)，面臨風(fēng)險(xiǎn)增加;四是金融科技或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展新助力;五是監(jiān)管引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源。

逐一來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)密度從2012年的1131元增長(zhǎng)至2018年的2724元，保險(xiǎn)深度由2012年的2.98%增至2018年的4.22%，均有成倍的提升。對(duì)比國(guó)際，2018年我國(guó)保險(xiǎn)密度為406美元，全球平均水平682美元;保險(xiǎn)深度4.22%，全球平均水平為6.09%。不難發(fā)現(xiàn)，雖然近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)存在一定差距，仍有較大增長(zhǎng)空間。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2018年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.92%，而2017年增幅達(dá)18.16%。“保費(fèi)收入增速大幅放緩”，安永指出，2018年對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)而言，是坎坷的一年，也是里程碑式的一年，在“保險(xiǎn)回歸保障本源”的監(jiān)管理念引導(dǎo)，保險(xiǎn)公司加速業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，糾正“重理財(cái)、輕保障”的特點(diǎn)后，將提供高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)保障。

險(xiǎn)資運(yùn)用方面，2018年金融環(huán)境不確定性顯著上升，各金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)整體增加，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)顯著提升。高風(fēng)險(xiǎn)低利率的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)公司的投資能力提出更高的要求，對(duì)此，安永建議，保險(xiǎn)資金要避免高風(fēng)險(xiǎn)博弈，盡量謀求長(zhǎng)期穩(wěn)定、多元化的投資。

由于保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)業(yè)務(wù)是對(duì)未來(lái)的不確定性進(jìn)行概率測(cè)算，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行定價(jià)，這一過(guò)程與以信息大數(shù)據(jù)技術(shù)為突出特征的金融科技息息相關(guān)。安永指出，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛布局以大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云平臺(tái)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提出相應(yīng)的科技化發(fā)展戰(zhàn)略，逐步將金融科技應(yīng)用于承保、核保、定價(jià)、理賠等各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，也推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入智能化時(shí)代。

從監(jiān)管來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)揮管控合力，嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)將持續(xù)，引導(dǎo)行業(yè)回歸保障本源，公司治理及股權(quán)管理或?qū)⒊蔀殛P(guān)注重點(diǎn)。

壽險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品形態(tài)創(chuàng)新空間有限，附加服務(wù)、技術(shù)或?yàn)橥黄瓶?/strong>