隨著今年下半年的到來(lái)，上半年保險(xiǎn)中介被處罰的情況也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年共有98家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介合計(jì)被罰1350萬(wàn)元。

從保險(xiǎn)中介被罰原因來(lái)看，拒絕或妨礙監(jiān)管檢查、編制提供虛假材料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、聘任不具有任職資格的高管人員、未按規(guī)定制作客戶(hù)告知書(shū)、利用業(yè)務(wù)之便牟取非法利益、未經(jīng)許可從事對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)等是主要原因。

一家專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的中介公司管理層人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，不少保險(xiǎn)中介由于業(yè)務(wù)規(guī)模較小，一旦被監(jiān)管處罰，開(kāi)展業(yè)務(wù)就很被動(dòng)。監(jiān)管處罰一方面對(duì)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)形成影響，另一方面也對(duì)合作保險(xiǎn)公司造成影響，因此合規(guī)經(jīng)營(yíng)尤為重要。

專(zhuān)業(yè)中介最高被罰超百萬(wàn)元

從被罰金額劃分，今年上半年，共有7家保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介被罰超過(guò)50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)，分別為四川寶瑞保險(xiǎn)銷(xiāo)售(下稱(chēng)“寶瑞銷(xiāo)售”)、四川普惠保險(xiǎn)代理、北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、江蘇智慧領(lǐng)航保險(xiǎn)代理、升華茂林保險(xiǎn)銷(xiāo)售、正龍(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、重慶海沛汽車(chē)保險(xiǎn)代理。

其中，今年上半年被罰金額最多的是寶瑞銷(xiāo)售，合計(jì)被罰81萬(wàn)元。其違規(guī)情況也頗有代表性，四川銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，2015年-2018年，其存在六項(xiàng)違規(guī)行為，基本囊括保險(xiǎn)中介被罰主要原因。

一是聘任不具有任職資格的高管人員。寶瑞銷(xiāo)售于2015年6月份股東會(huì)決議聘任劉勇貴為公司執(zhí)行董事，全面負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)管理，截至檢查日，劉勇貴未取得保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管任職資格。

二是未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng)。寶瑞銷(xiāo)售于2017年7月份發(fā)生股權(quán)變更，股權(quán)變更后至檢查日，公司未向四川銀保監(jiān)局報(bào)告。

三是分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過(guò)3個(gè)月。2016年至檢查日，寶瑞銷(xiāo)售存在部分分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過(guò)3個(gè)月的違法違規(guī)行為。

四是利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益。2017年1月份至2018年6月份，寶瑞銷(xiāo)售存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為。

五是委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售。截至檢查日，寶瑞銷(xiāo)售存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的違法違規(guī)行為。

六是編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。2017年，寶瑞銷(xiāo)售存在虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為;檢查期間，寶瑞銷(xiāo)售編制虛假股東會(huì)決議1份。

除上述保險(xiǎn)中介之外，深圳美臣泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、陜西鑫宇保險(xiǎn)代理、華康保險(xiǎn)代理、北京恒榮匯彬保險(xiǎn)代理、上海廣匯德太保險(xiǎn)代理、廣東鼎智保險(xiǎn)代理等公司也被罰均超過(guò)40萬(wàn)元。由于專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介公司普遍營(yíng)收規(guī)模較小，數(shù)十萬(wàn)元的處罰，可謂重罰。

除罰款之外，不少保險(xiǎn)中介也收到了監(jiān)管的警告處罰，也有部分保險(xiǎn)中介被責(zé)令停業(yè)、高管被撤銷(xiāo)任職資格。比如，江蘇智慧領(lǐng)航保險(xiǎn)代理、廣東鼎智保險(xiǎn)代理等被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月、1個(gè)月，升華茂林保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)公司負(fù)責(zé)人被撤銷(xiāo)任職資格。

多家銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被罰

除專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)之外，今年以來(lái)也有多家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被罰。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年共有6家銀行因?yàn)榇N(xiāo)保險(xiǎn)違規(guī)被罰，合計(jì)被罰201萬(wàn)元，最高被罰超過(guò)百萬(wàn)元。從銀行被罰的原因來(lái)看，主要因欺騙投保人、客戶(hù)信息不真實(shí)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等。

除銀行之外，近兩年來(lái)，由于部分互聯(lián)網(wǎng)公司違規(guī)兼業(yè)代理保險(xiǎn)，導(dǎo)致其被重罰。5月初，銀保監(jiān)會(huì)浙江局開(kāi)出一張罰單顯示：杭州心有靈犀互聯(lián)網(wǎng)金融股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“靈犀金融")被罰沒(méi)122萬(wàn)元。

銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局5月6日的公示顯示，靈犀金融因未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，被沒(méi)收違法所得61.03萬(wàn)元，并處罰款61.03萬(wàn)元，總計(jì)罰沒(méi)122.06萬(wàn)元。

一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)較多，但擁有保險(xiǎn)代理牌照的公司較少，這是個(gè)別公司出現(xiàn)業(yè)務(wù)違規(guī)的一大原因。

除銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司之外，襄陽(yáng)瑞森實(shí)業(yè)有限公司、哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋(píng)果汽車(chē)裝飾商店等2家公司，因拒絕及消極應(yīng)對(duì)檢查、利用業(yè)務(wù)便利為其他單位或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益被取消保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

保險(xiǎn)中介被罰超5000萬(wàn)元

無(wú)論是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介，還是兼業(yè)中介，去年以來(lái)監(jiān)管均加強(qiáng)了處罰力度。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，因存在虛列費(fèi)用、編制虛假材料、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利等行為，共有315家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰，合計(jì)罰款金額高達(dá)4050萬(wàn)元。而今年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介+兼業(yè)保險(xiǎn)中介合計(jì)被罰超過(guò)1500萬(wàn)元。即，去年以來(lái)保險(xiǎn)中介被罰超過(guò)5000萬(wàn)元。

今年以來(lái)，監(jiān)管也頻頻出臺(tái)文件，強(qiáng)化保險(xiǎn)中介的監(jiān)管力度。

今年1月底，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道管理的通知》，明確了五大內(nèi)控要求、九大嚴(yán)格把關(guān)、九個(gè)“不得”。

2月底，銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》、《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，摸清從業(yè)人員隊(duì)伍現(xiàn)狀，規(guī)范執(zhí)業(yè)登記管理。

4月初，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案的通知》，聚焦保險(xiǎn)中介市場(chǎng)較為突出和影響保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的違法違規(guī)問(wèn)題，堅(jiān)決打擊非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)行為，妥善處置第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，由于保險(xiǎn)公司發(fā)展的路徑依賴(lài)、中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的信用環(huán)境，以及各營(yíng)銷(xiāo)渠道間的博弈限制了中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)代公司的發(fā)展。而在強(qiáng)監(jiān)管下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)或面臨新一輪的洗牌。

從目前的保險(xiǎn)中介主體來(lái)看，據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部副巡視員施強(qiáng)近日表示，截至2018年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險(xiǎn)公估公司353家，個(gè)人保險(xiǎn)代理人871萬(wàn)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)余家。

而在7月4日銀保監(jiān)會(huì)的新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，近幾年來(lái)，由于多種原因，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張和亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。

梁濤提到，2018年，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查1466次，累計(jì)投入力量9793人次。今年各級(jí)監(jiān)管部門(mén)繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，并對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢(shì)。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)中介