6月，保險機構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象再度引發(fā)關(guān)注。據(jù)《金融投資報》記者統(tǒng)計，截至26日，監(jiān)管機構(gòu)共發(fā)布75張罰單，環(huán)比5月增長63%，僅次于今年1月。其中，上海銀保監(jiān)局罰單數(shù)量再度居首，達28張。

值得關(guān)注的是，給予投保人保險合同約定以外其他利益、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、編制提供虛假資料等，依然是保險機構(gòu)“踩雷”的高發(fā)區(qū)域。

年內(nèi)保險機構(gòu)領(lǐng)380張罰單

根據(jù)銀保監(jiān)會披露信息，截至6月26日，今年以來保險機構(gòu)領(lǐng)取的罰單已達380張。其中，6月公開的保險機構(gòu)罰單為75張，這也是繼1月公開102張罰單后，保險機構(gòu)因違法違規(guī)行為被處罰最多的一個月。

不過，需要留意的是，罰單公開日期具有一定的滯后性。在今年1月銀保監(jiān)系統(tǒng)公開的102張保險機構(gòu)罰單中，有36張做出處罰決定的日期實際為2018年12月，因此，實際于2019年開具并公開的罰單為66張。而2-5月，公開的保險機構(gòu)罰單分別為46張、41張、70張、46張。

具體來看，6月，上海銀保監(jiān)局開出的保險機構(gòu)罰單數(shù)量最多，達28張。這也是其繼5月后，罰單數(shù)量再度蟬聯(lián)首位。云南銀保監(jiān)局僅次其后，保險機構(gòu)領(lǐng)取罰單20張。此外，安徽、山西、浙江、遼寧、廈門、黑龍江、新疆、浙江亦有保險機構(gòu)因違法違規(guī)行為被監(jiān)管機構(gòu)處罰。

保險中介機構(gòu)頻受處罰

近年來，專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)展迅速。截至2018年底，中國市場有2647家保險專業(yè)中介機構(gòu)，3.2萬家保險兼業(yè)代理機構(gòu)，以及764萬保險公司營銷員。但與此同時，由于管理不規(guī)范，保險中介機構(gòu)也頻頻受到監(jiān)管處罰。

從6月來看，針對專業(yè)保險中介機構(gòu)下發(fā)的罰單依然保持較高占比。6月20日，上海銀保監(jiān)局一次公開4張罰單，劍指3家保險中介機構(gòu)。其中，上海誠濟保險代理有限公司存在住址變更未報告;股東變更未報告;編制并提供虛假的報告、報表、文件、資料等違法違規(guī)事實，根據(jù)《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第十四條、第七十條、第五十六條、第八十一條，上海銀保監(jiān)局對其作出責(zé)令改正，給予警告，并處罰款17萬元的行政處罰決定。

與此同時，上海國海保險代理有限公司與上海聯(lián)達保險代理有限公司分別因“未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任險、未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案”及“變更住所未按規(guī)定報告、未按規(guī)定繳存保證金”收到罰單。

而此前，6月14日，云南銀保監(jiān)局公布20張罰單，亦涉及平安創(chuàng)展保險銷售服務(wù)有限公司云南分公司、年安保險銷售服務(wù)有限公司及云南省分公司、同昌保險經(jīng)紀股份有限公司城南分公司、深圳美臣泰平保險經(jīng)紀有限公司云南分公司等多家保險中介機構(gòu)。

從其存在的主要違法違規(guī)行為來看，包括與非法從事保險中介業(yè)務(wù)的個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)、超出被代理保險公司業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù)、利用業(yè)務(wù)便利為其他個人牟取不正當(dāng)利益、編制虛假財務(wù)資料等。

編制虛假財務(wù)資料成“雷區(qū)”

另一方面，面對監(jiān)管的嚴要求，傳統(tǒng)保險機構(gòu)亦頻頻踩雷，其中不乏大型保險公司。編制虛假財務(wù)資料、委托未持有執(zhí)業(yè)證書人員從事保險銷售、給予投保人保險合同約定以外其他利益等均成為重災(zāi)區(qū)。

6月13日，因存在“商業(yè)險手續(xù)費和交強險手續(xù)費實際支付比例與財務(wù)記賬比例不一致的行為，造成財務(wù)數(shù)據(jù)不真實”的違法違規(guī)行為，中華聯(lián)合財險太原市迎澤區(qū)支公司收到山西銀保監(jiān)局開出的罰單。山西銀保監(jiān)局指出，該支公司編制虛假財務(wù)資料的行為，違反了《保險法》(2015年修訂)第八十六條的規(guī)定，責(zé)令其改正，并罰款22萬元。同時對時任支公司經(jīng)理張俊義警告并罰款4萬元。

這并非中華聯(lián)合財險6月收到的唯一罰單。就在6月5日，中華聯(lián)合財險本溪中心支公司亦因“2005年至2018年經(jīng)營期間，存在將相關(guān)貨物運輸險業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)套取費用問題”收到罰單，針對該虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，遼寧銀保監(jiān)局對該支公司罰款30萬元，并責(zé)令停止接受貨物運輸保險新業(yè)務(wù)3個月。支公司總經(jīng)理王新玉任職資格被撤銷。

某大型財險公司阜陽市分公司，則因在2017年7月至2018年2月聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管，受到阜陽銀保監(jiān)分局處罰。另外兩大大型壽險公司存在的違法違規(guī)行為，亦包括委托未持有執(zhí)業(yè)證書人員從事保險銷售。

此外，“保費回扣”現(xiàn)象也值得關(guān)注。某財險山西分公司在2018年2月至5月期間，通過保險代理人向部分交強險和商業(yè)險投保人贈送了合同約定外200元或350元面值不等的京東E卡，涉及金額66.405萬元。這一通過保險代理人給予投保人保險合同約定以外其他利益的行為，違反了《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第14條的規(guī)定，被要求改正，并處以罰款22萬元。(記者 吉雪嬌)

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