隨著端午小長(zhǎng)假的臨近，不少上班族已制定假期出行或旅游計(jì)劃。節(jié)假日期間，人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、罹患疾病、證件遺失等風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率往往較平時(shí)更高。在此情況下，通過(guò)配置適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為旅游出行意外風(fēng)險(xiǎn)提供多一份保障也成為不少人的選擇。目前對(duì)于假期場(chǎng)景，有哪些常見(jiàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品?在購(gòu)買(mǎi)時(shí)又需要留意哪些問(wèn)題?

交通保險(xiǎn)：航延險(xiǎn)應(yīng)區(qū)分理賠方式

小長(zhǎng)假期間，乘坐的公共交通工具往往較為多樣，在此情況下，綜合交通意外險(xiǎn)值得特別關(guān)注。

交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。主要包括火車(chē)，飛機(jī)，輪船，汽車(chē)，地鐵等交通工具。如針對(duì)小長(zhǎng)假出行，可以選擇短期交通意外險(xiǎn)或者涵蓋了交通保障的短期意外險(xiǎn)，不僅保障期限可以自由選擇，保費(fèi)亦較為低廉。

值得留意的是，6月部分城市進(jìn)入夏季汛期，航班延誤發(fā)生頻率增高。在此情況下，消費(fèi)者可以選擇航班延誤險(xiǎn)，以減少相關(guān)損失。對(duì)此，保險(xiǎn)人士提醒，消費(fèi)者在選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，仔細(xì)閱讀“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”等保險(xiǎn)條款內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注保障范圍、延誤時(shí)間、改簽或退票等。

以延誤時(shí)間為例，其計(jì)算有兩種情況，即以原定起飛時(shí)間直至航班實(shí)際起飛之間為止，或以原定到達(dá)時(shí)間直至航班實(shí)際抵達(dá)時(shí)間為止。不同保險(xiǎn)公司的航班延誤險(xiǎn)對(duì)延誤時(shí)間、起賠時(shí)間和理賠金額的合同約定不同。

與此同時(shí)，還應(yīng)區(qū)分理賠方式，航班延誤險(xiǎn)賠償處理有自動(dòng)理賠和主動(dòng)申請(qǐng)理賠兩種。如購(gòu)買(mǎi)了需要主動(dòng)申請(qǐng)理賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，出現(xiàn)航班延誤時(shí)，一定要注意保留好乘機(jī)憑證和航班延誤證明，并在約定期限內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。

住宿保險(xiǎn)：可部分賠付酒店退訂損失

小長(zhǎng)假期間，住宿同樣是一個(gè)重要場(chǎng)景。對(duì)此，消費(fèi)者可根據(jù)自身情況酌情選擇是否投保住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)。

以某保險(xiǎn)公司推出的“住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)”為例，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍包括被保險(xiǎn)人于住宿期間在賓館、飯店、招待所、旅社所提供的服務(wù)設(shè)施范圍內(nèi)因遭受意外傷害事故導(dǎo)致的身故、殘疾、醫(yī)療。

不過(guò)，需要留意的是，該險(xiǎn)種會(huì)對(duì)理賠有一定的限制。首先，要求在“持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照”的賓館、飯店、招待所、旅社登記住宿，這也意味著，部分沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的民宿不在保障范圍內(nèi);其次，對(duì)于醫(yī)療賠付，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品要求，如果因意外傷害所致醫(yī)療費(fèi)用可從其它福利計(jì)劃或醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃取得部分或全部補(bǔ)償，則僅負(fù)責(zé)補(bǔ)償剩余部分，并以保險(xiǎn)金額為限。

另一方面，目前一些預(yù)付的酒店無(wú)法取消，如果行程有變，預(yù)付酒店的錢(qián)就不能退款，進(jìn)而造成較大損失。而通過(guò)酒店取消險(xiǎn)，可以減小房客退訂時(shí)賠付違約金的風(fēng)險(xiǎn)。

由中保協(xié)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，2017-2018年，旅游出行保險(xiǎn)總體呈上升趨勢(shì)，其中，酒店取消險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等消費(fèi)體驗(yàn)較強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受消費(fèi)者青睞。

需要留意的是，酒店取消險(xiǎn)在理賠過(guò)程中，并非全額賠付。多數(shù)產(chǎn)品在理賠時(shí)，如果有證明材料可以賠付實(shí)際損失金額的90%，否則只能賠付實(shí)際損失金額的50%或70%。“消費(fèi)者在預(yù)訂時(shí)需要仔細(xì)了解酒店取消險(xiǎn)的相關(guān)細(xì)則，看清相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)自身情況判斷是否適合購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)。”保險(xiǎn)人士提醒。

旅游保險(xiǎn)：覆蓋緊急醫(yī)療救援服務(wù)

除出行、住宿外，在旅游過(guò)程中，“綜合旅游意外險(xiǎn)”也是較為常見(jiàn)的險(xiǎn)種。旅游意外保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在旅游過(guò)程中，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用支出或住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)人士指出，在投保該險(xiǎn)種時(shí)，可盡量選擇帶有緊急醫(yī)療救援服務(wù)條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“在外地旅游面臨陌生環(huán)境，游客發(fā)生意外傷害事故或突發(fā)急性疾病時(shí)可撥打保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)電話(huà)，便可及時(shí)獲得緊急救援和醫(yī)療服務(wù)。”

同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還將承擔(dān)游客醫(yī)療運(yùn)送和送返、游客休養(yǎng)期的飯店住宿、直系親屬慰問(wèn)探訪等相關(guān)費(fèi)用，有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還提供住院期間醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)?；驂|付、重新安排旅行計(jì)劃等服務(wù)。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍有所不同，消費(fèi)者在投保前應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任條款。

而根據(jù)自身情況，消費(fèi)者還可以選擇不同附加險(xiǎn)。如針對(duì)出門(mén)旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險(xiǎn);參加跳傘、潛水、攀巖、探險(xiǎn)等運(yùn)動(dòng)，可附加投保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)等。

此外，投保旅游意外保險(xiǎn)，還應(yīng)留意保險(xiǎn)期間覆蓋旅游時(shí)間。“旅游意外保險(xiǎn)一般按天計(jì)算，建議購(gòu)買(mǎi)旅游意外保險(xiǎn)的期間不少于旅游時(shí)間，甚至略長(zhǎng)于旅游時(shí)間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險(xiǎn)到期而失去保險(xiǎn)保障。”

關(guān)鍵詞： 端午 假期保險(xiǎn) 投保